Ипотека по трудовому договору без трудовой книжки

Содержание
  1. Банки, которые одобряют ипотеку без официального трудоустройства: список
  2. Общие требования к клиентам для получения ипотеки
  3. Что считается отсутствием у клиента официального трудоустройства?
  4. Варианты оформления ипотеки без официальной работы
  5. Варианты косвенного подтверждения трудоустройства
  6. Банки, которые одобряют ипотеку без официального трудоустройства
  7. Открытие
  8. Альфа
  9. Совкомбанк
  10. Росбанк
  11. Также интересные предложения
  12. Заключение
  13. Дадут ли мне ипотеку без официальной работы?
  14. Отвечает президент Санкт-Петербургской палаты недвижимости, председатель правления Национальной палаты недвижимости, генеральный директор агентства недвижимости ООО «БЕНУА» Дмитрий Щегельский:
  15. Отвечает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:
  16. Отвечает руководитель офиса «В Крылатском» «МИЭЛЬ – сеть офисов недвижимости» Ирина Бербенева:
  17. Отвечает специалист по ипотечному кредитованию Euroinvest Development Антонина Шорникова:
  18. Отвечает генеральный директор ГК BSA Татьяна Писаренко:
  19. Отвечает генеральный директор юридической компании «Центр гражданского права» Александра Бродельщикова:
  20. Как взять ипотеку без подтверждения дохода
  21. Условия ипотеки
  22. Процентная ставка
  23. Период кредитования
  24. Первоначальный взнос
  25. Максимальный размер кредита
  26. Требования к приобретаемой недвижимости
  27. Как оформить ипотеку по двум документам
  28. Банки, одобряющие заем без подтверждения
  29. ВТБ24
  30. Ипотека без трудовой книжки: как ее получить?
  31. Фрилансеры и ипотека
  32. Все за и против ипотечного займа
  33. Требования к заемщику
  34. Ипотека и отсутствие трудовой книжки
  35. Оформление ипотеки без трудовой книжки
  36. Возможные причины отказа
  37. «Внештатная» ипотека: как получить кредит без трудовой книжки? — Все вопросы — Недвижимость на сайте Living.ru
  38. Возможна ли ипотека для индивидуального предпринимателя?
  39. А если я – самозанятый? Какие документы предоставить банку для получения ипотеки?
  40. На что рассчитывать, если не работаешь вообще или получаешь зарплату «в конверте»?

Банки, которые одобряют ипотеку без официального трудоустройства: список

Ипотека по трудовому договору без трудовой книжки

При получении любого вида кредита: потребительского, кредитной карты или ипотеки, банку важно понимать платежеспособность заемщика – это считается одним из главных показателей того, как будут исполнятся обязательства по кредиту.

Официальным трудоустройством считается возможность клиента предоставить справку о доходах. Причем, часть кредиторов готовы рассматривать справку в свободной форме или по форме банка. Другим, важно видеть от клиента 2-НДФЛ, которая показывает официальный доход, то есть такой, с которого платится налог.

Возможность предоставить документальное подтверждение дохода повышает шансы на положительное решение по ипотечному кредиту.

Общие требования к клиентам для получения ипотеки

При получении любого кредитного продукта, у банков предусмотрены минимальные требования к клиентам. Для подачи заявки на ипотеку рассматриваются следующие клиенты:

  • возраст заемщика от 18 лет (стандартно рассматриваются клиенты от 21-23, но предусмотрены исключения и допустимо обращение за ипотекой в возрасте 18 лет);
  • гражданство РФ (есть банки, которые смотрят и одобряют ипотеку нерезидентам);
  • стаж работы на последнем месяце от 3-6 месяцев (возможно от 1 месяца при работе по смежной специальности);
  • уровень дохода, при котором размер ежемесячных выплат по всем кредитным обязательствам составит не более 40-60% (как текущих, так и оформляемой ипотеки).

Что считается отсутствием у клиента официального трудоустройства?

Любой банк рад клиенту, который может подтвердить получаемый доход справкой по форме 2-НДФЛ – это гарантия, того что клиент официально работает и работодатель выплачивает все установленные законодательством налоги и стразовые взносы.

Справка 2-НДФЛ является единственным документом, который имеет юридическую силу и является документом, подтверждающим доход. Предоставление такой справки для подтверждения дохода актуально не только в банке, но в любой другой организации: ФНС или бирже труда.

Для банка клиентами, которые не имеют официального трудоустройства, считаются:

  • клиенты, которые работают, но получают «черную» зарплату (то есть по работнику не осуществляются никакие отчисления в ПФР);
  • фрилансеры;
  • трейдеры или инвесторы (несмотря на то, что полученный доход от торговли облагается налогом на доходы физических лиц, уплачиваемые брокером в конце календарного года, банки не могут считать подобный доход стабильным и рассчитывать на его основании возможную сумму кредита);
  • граждане, которые живут на доход от сдачи недвижимости в аренду.

Варианты оформления ипотеки без официальной работы

Клиенты, которые не имеют официальной работы, могут использовать следующие схемы обращения в банки за ипотечным кредитом:

  1. Подтвердить ежемесячный доход справкой по форме банка. Существуют банки, которые не требуют обязательного предоставления справки 2-НДФЛ. Достаточно предоставить справки в свободной форме или по форме банка.
  2. Обратиться в банк по программе «ипотека по 2 документам или по паспорту». Банками разработана специальная программа: при внесении клиентом первоначального взноса в размере 30-40% кредиторы не запросят документов, подтверждающих трудоустройство: справку о доходах и заверенную копию трудовой книжки. Сведения о работе указываются в анкете. Не исключен звонок работодателю по указанному номеру с целью уточнения как давно работает заемщик и не собирается увольняться. По такой программе возможно одобрение по скорингу (автоматическое одобрение по анкетным данным, без ручной проверки).
  3. Привлечь созаемщика. Распространенная ситуация, когда заемщик не может подтвердить доход, а взнос минимальный: 10-20% и программа «ипотека по паспорту» не доступна, предусмотрено привлечение созаемщика, который может подтвердить доход. Обычно им является супруг или близкий родственник. Сейчас банки допускают привлечение в качестве созаемщик не члена семьи: им может стать любой человек, желающий разделить оформление ипотечного кредита.
  4. Обратиться в банки по специальной программе, при которой заявитель указывается размер ежемесячного дохода в свободной форме. У некоторых банков предусмотрены программы ипотечного кредитования, когда не требуется предоставлять справку о доходах. Достаточно указать в заявлении, что у клиента есть определенный уровень дохода.
  5. Предоставить дополнительный залог. При наличии недвижимости клиент может предоставить ее в залог. Оформленный кредит пойдет на первоначальный взнос или полностью покроет необходимую сумму для покупки новой квартиры.
  6. Получить потребительский кредит. Многие банки практикуют предоставление потребительского кредита по двум документам: справка о доходах не понадобится. Актуально для клиентов, имеющих положительную кредитную историю: возможно для клиента подготовлено персональное предложение на получение кредита. При таком варианте возможно одобрение только по паспорту без проверки трудоустройства.
  1. Устроиться на работу. Многие банки рассматривают стаж работы на последнем месте от 1 месяца. Важно, чтобы новая работа была в той же сфере или, где заемщик работал по смежной специальности ранее. Многие кредиторы анализируют общий трудовой стаж: он должен быть более 1 года.

Варианты косвенного подтверждения трудоустройства

При отсутствии официальной работы, заемщик может подтвердить ежемесячный доход косвенными способами, среди которых:

  • выписка по банковскому счету о поступлениях;
  • налоговая декларация (при сдаче недвижимости в аренду официальным способом с оплатой необходимых налогов);
  • заграничный паспорт с выездами за последние 12-6 месяцев накануне обращения  в банк;
  • предоставить кредитору документы на имеющееся в собственности имущество.

При отсутствии справки о доходах по форме 2-НДФЛ предусмотрены альтернативные варианты подтверждения платежеспособности клиента. Наличие другой собственности говорит о том, что клиент имеет стабильный доход.

Банки, которые одобряют ипотеку без официального трудоустройства

Банков, которые оформляют ипотечные кредиты на самом деле большое количество, среди которых клиент с неофициальным трудоустройством может выбрать подходящий вариант, но в первую очередь вам следует обратиться в следующие банки.

Открытие

Госпрограмма – решение по ипотеке на новостройку онлайн. Ставка – 5,99%, доступная сумма – от 500 т.р. до 12 млн, период возврата – 3-30 лет. Своими деньгами оплатить нужно от 15%.

Дальневосточная ипотека (по гос. программе)со ставкой от 2% выдается на жилье стоимостью от 500 т.р. до 6 млн. Вернуть необходимо через 3-20 лет. Первый взнос – от 15%.

Альфа

Ипотека на новостройку – возможность обзавестись жильем стоимостью до 50 млн рублей (от 600 тыс.) с выплатой до 30 лет. Ставка начинается от 5,99%, если внести большой первый взнос – от 20%. Собственными деньгами нужно оплатить минимально 15%.

Совкомбанк

Ипотека на любую недвижимость – ставка стартует с уровня в 5,9%. На покупку недвижимости стоимостью от 300 т.р. до 30 млн. Страховку можно включить в стоимость кредита. Есть возможность оформиться до 85 лет и индивидуальным предпринимателям. Оформление удаленное.

Росбанк

Ипотека от “Росбанк Дом” предоставляется на любую недвижимость – от машиноместа до элитной квартиры. В качестве созаемщиков можно привлечь любых людей, даже тех, кто не является родственниками.

Специальная программа “Назначь свою ставку” позволяет сэкономить на кредите. Анкету можно заполнить на сайте (ответ через 10 минут), подготовив только паспорт.

Банк разрешает вносить деньги на погашение задолженности раз в 14 дней, чтобы быстрее ее выплатить и снизить проценты. Тут предлагают от 6,39% на срок до 25 лет. Первый взнос – от 20%.

Также интересные предложения

  1. ВТБ банк. Для получения ипотеки по паспорту достаточно наличия взноса в размере 20% от стоимости приобретаемого жилья – одно из лучших предложений на рынке.
  2. БЖФ является специализированным банком по ипотечному кредитованию.

    Предлагает различные программы, в том числе без подтверждения дохода: программы «экспресс» и «экспресс+» без предоставления справок о доходах: достаточно написать заявление о получаемом доходе. Возможно одобрение по заявлению и без звонков работодателю.

  3. АбсолютБанк может одобрить заявку в автоматическом режиме, что значит отсутствие звонков работодателю. Взнос от 20%.
  4. УБРиР предлагает оформление ипотеки при взносе от 10%. Не требует обязательного предоставления справки 2-НДФЛ.
  5. НФИ (национальная фабрика ипотеки) один из самых лояльных кредиторов: одобряет не только при отсутствии официальной работы, но готов анализировать клиентов, имеющих статус самозанятых или фрилансеров.

Важно. При проверке любой банк оставляет за собой право на отказ по заявке.

В случае возникновения сомнений в возможной платежеспособности клиента или реальности трудоустройства (банк не дозвонился до работодателя, например), финучреждение может запросить выписку ПФР или СЗИ-6, которые покажут реальные отчисления по клиенту от работодателю.

Заключение

При обращении за кредитом, любого типа, важно подтвердить платежеспособность. Это возможно сделать разными способами, среди которых: справка о доходах форме 2-НДФЛ, наличие  другой недвижимости или созаемщика, выписка по счету.

Распространенное предубеждение среди клиентов – это обязательное наличие официальной работы. Однако, ипотека подразумевает наличие залога, что значит более лояльные требования к клиенту и способам подтверждения дохода.

Дадут ли мне ипотеку без официальной работы?

Ипотека по трудовому договору без трудовой книжки

Большинство банков требуют, чтобы официальный доход заемщика был подтвержден. На сегодняшний день банков, которые бы принимали на веру Ваши слова о том, что Вы работаете неофициально и большую часть зарплаты получаете в конверте, осталось немного.

Я бы советовала обратиться к менеджеру по ипотечным продуктам, чтобы он Вам подобрал банк под Ваши условия. Готовьтесь, что и ставка по кредиту будет у Вас значительно выше, чем у заемщиков с официальным доходом.

По залогу: пока Вы не вернете банку кредит, у него в залоге будет Ваша ипотечная квартира.

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Отвечает президент Санкт-Петербургской палаты недвижимости, председатель правления Национальной палаты недвижимости, генеральный директор агентства недвижимости ООО «БЕНУА» Дмитрий Щегельский:

Есть банки, которые готовы выдавать ипотечные кредиты для заемщика без подтверждения дохода. При этом риски банка компенсируются более высокой ставкой, чем при подтверждении дохода.

Отвечает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Для того, чтобы взять ипотеку, работать все же нужно. Есть только несколько исключений, при которых можно обойтись без официального трудоустройства – наличие ИП или залог имеющегося жилья.

Отвечает руководитель офиса «В Крылатском» «МИЭЛЬ – сеть офисов недвижимости» Ирина Бербенева:

Да, получить ипотеку можно, но условия будут не самыми хорошими. Банки учитывают риски по невыплатам и могут предложить не самую выгодную процентную ставку по кредиту.

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Можно взять ипотеку в одном регионе, если прописан в другом?

Отвечает специалист по ипотечному кредитованию Euroinvest Development Антонина Шорникова:

Есть несколько способов оформить ипотеку без официального места работы.

Можно изучить действующие условия и программы выбранного банка и предоставить не трудовую книжку, заверенную у работодателя, а трудовой договор, подкрепив его справкой о получении зарплаты по форме банка. Такие документы банки принимают, чтобы повысить лояльность клиентов.

Если работодатель категорически отказывается предоставить трудовой договор и справку о зарплате, то можно обратить внимание на ипотечные программы по двум документам.

Такие предложения действуют не во всех банках и чаще всего предполагают более высокий первоначальный взнос и процентную ставку по кредиту.

Для подачи заявки необходим паспорт и первоначальный взнос не менее 30% от стоимости недвижимости, тогда банк быстро изучает кредитную историю клиента и выносит решение.

Отвечает генеральный директор ГК BSA Татьяна Писаренко:

Да, такая возможность есть. У многих банков есть программа подачи по сокращенному пакету документов. По программе «по двум документам» в большинстве банков предусмотрен первоначальный взнос от 30%.

Залогом будет выступать приобретаемая недвижимость, дополнительные залоги не требуются.

Для подачи заявки необходимо предоставить паспорт и СНИЛС, а также заполнить в анкете данные по неофициальному трудоустройству.

Поручитель и созаемщик. В чем разница?

Дают ли сейчас ипотеку без первоначального взноса?

Отвечает генеральный директор юридической компании «Центр гражданского права» Александра Бродельщикова:

Здесь все зависит от того, в какой банк будет обращаться заемщик. Разные банки предлагают свои специфические условия оформления ипотеки без официального трудоустройства. Как правило, при таких обстоятельствах есть следующие способы взять кредит:

  1. подтвердить неофициальные доходов документами, которые запрашивает банк (например, это может быть справка от работодателя, выписка по счету о движении денежных средств, договор о сдаче в аренду своей недвижимости и др.);
  2. привлечь официально трудоустроенного супруга в качестве созаемщика;
  3. сделать высокий первоначальный взнос (75% и более).

Таким образом, Вам нужно проконсультироваться с множеством банков и выбрать наиболее приемлемый для Вас вариант.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Как восстановиться из черного списка банков?

Ипотечные каникулы: как взять, кому дают и по каким документам?

Как оформить налоговый вычет за ипотечные проценты?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Как взять ипотеку без подтверждения дохода

Ипотека по трудовому договору без трудовой книжки

Банки все эти меры вводят, чтобы максимально возможно снизить риски издержек. Ведь взять ипотеку без подтверждения дохода порой стремятся те клиенты, которые в принципе не в состоянии за нее платить. Это необязательно сознательные мошенники.

Просто многие наши граждане рассуждают в стиле: «Ладно, сейчас главное – получить деньги, купить хату, а там уж – как-нибудь…». Именно поэтому в большинстве случаев банки требуют страхования недвижимого имущества.

И во всех случаях без исключения купленное жилье тут же переходит в залоговую банковскую собственность.

Если уж это обязательное условие даже для тех клиентов, кто предоставляет справку 2-НДФЛ и трудовую книжку, то что уж говорить о тех, кому банки в вопросе ежемесячного заработка верят на слово.

Достаточно неплохим вариантом является случай, когда заемщик не может предоставить данные об официальном доходе, но зато имеет в собственности какое-то ценное имущество, годное для обеспечения ипотечного займа.

Обычно это также какая-то недвижимость или автомобиль средней ценовой категории. Но здесь трудность заключается в двух моментах:

  • не всякое финансовое учреждение поддерживает подобные варианты;
  • не всякое имущество будет признано банком годным для залога. Так, банки не приветствуют квартиры старых серий (типа хрущевок и «сталинок»), машины отечественных марок старше 5 лет или иномарки старше 10 лет. Не признается залогом и недвижимость, находящаяся под любым видом обременения (арест, другая ипотека, проживание несовершеннолетних лиц и прочее).

Навскидку можно назвать четыре банка, где ипотечный кредит выдается без справки 2-НДФЛ и под залог имущества, которое может предложить заемщик:

  1. Газпромбанк.
  2. ЮниКредит.
  3. Связь-Банк.
  4. Татфондбанк.

ГПБ и ЮК официально вроде как запрашивают свидетельства ежемесячного дохода, но на деле выходит все не так строго. Типичный пример, когда вместо справки из налоговой службы и трудовой книжки клиент предоставлял чеки из банкомата, показывающие ежемесячный приход денег на пластиковую карточку и снятие оных.

Что касается Связь-Банка и Татфондбанка, то они довольствуются только записью, которую заемщик делает в заявлении в графе о доходах. Для лиц, которые не могут официально подтвердить свой доход, есть еще один способ. Правда, законность его сомнительна. Справку 2-НДФЛ не так сложно подделать.

Более того, это можно сделать через интернет по соответствующим поисковым запросам (например, «получить справку 2-НДФЛ»). Но тут клиент, как говорится, идет ва-банк, ибо банк может обнаружить несоответствие между данными в справке и данными, полученными при отправке запроса в налоговую.

Тогда клиент рискует попасть в черный список выбранной кредитной организации.

Условия ипотеки

Взять ипотеку без предоставления справки о доходах на выгодных условиях не получится. Банк сильно рискует, выдавая денежные средства таким заемщикам, поэтому устанавливает следующие условия:

  • Большой первоначальный взнос. Величина первичного платежа колеблется в пределах 30-50%. Без первоначального взноса получить ипотечный кредит сложно, но его можно оплатить материнским капиталом.
  • Ограниченный кредитный лимит. Если вы заемщик с неофициальным доходом, то будьте готовы, что банк одобрит вам небольшую сумму. Она будет меньше примерно на 20% той, что установили бы при предоставлении справки о доходах.
  • Сокращенный срок кредитования. Максимальный период действия кредитного договора составляет 15-20 лет.
  • Повышенная процентная ставка. Процент увеличивают примерно на 1-5% годовых.

Оформить ипотеку без поручителей будет практически невозможно. Банки будут требовать и другое обеспечение, например, дополнительный залог недвижимости.

Сбербанк предлагает заемщикам без подтверждения дохода такие условия кредитования: процентная ставка — от 9,8%, срок — до 30 лет, сумма — от 300 тысяч рублей. Еще один крупный банк России, ВТБ, предлагает ставку от 9,6%, срок — до 20 лет, сумму — до 30 миллионов, первоначальный взнос на новостройку — 30%, а на вторичное жилье — 40%.

Процентная ставка

Ипотека по двум документам обойдётся заёмщику несколько дороже в сравнении со стандартной ипотекой, где требуется подтверждение дохода. Так, средневзвешенная процентная ставка составит от 10,25% до 13% годовых. Плюс ко всему обязательным условием ипотеки без подтверждения дохода является страхование объекта, передаваемого в залог банку.

В целом, ставка на жилищный кредит без предоставления справки 2-НДФЛ во всех банках возрастает приблизительно на 0,5 процентных пункта.

Период кредитования

Для банков выдача подобных кредитов – большой риск, поэтому если срок кредитования по стандартной ипотеке с полным пакетом документов – 50 лет, то при упрощённой схеме (без подтверждения дохода) нередко снижается и до 20 лет.

В случаях, когда платежеспособность кредитуемого вызывает сомнения, ему предлагают уменьшить сумму либо увеличить срок. Кстати, чем выше стоимость залога, тем дольше срок кредитования.

При досрочном закрытии ипотеки никаких штрафов и дополнительных платежей не налагается.

Первоначальный взнос

При оформлении ипотеки по двум документам первоначальный взнос резко возрастает. Так, если стандартное кредитование предполагает первоначальный взнос в размере 10-20%, а то и вовсе без него, то ипотека по двум документам – 30-50% первоначального взноса.

Единственная радость для заёмщиков, не имеющих возможности подтвердить доход, ограничение по максимальной величине первоначального взноса: он не может превышать 60%.

Максимальный размер кредита

Во многих банках есть ограничения по размеру максимальной суммы кредита без справок о доходе.

Минимальная сумма начинается с 300 тысяч рублей, а максимальная в некоторых банках достигает 30 млн, однако на деле получить такой кредит весьма непросто.

Требования к приобретаемой недвижимости

Не любое жилье может быть приобретено в кредит. Банкам важно, чтобы в случае неуплаты долга можно было легко продать недвижимость.

Поэтому помещение проверяется на соответствие следующим условиям:

  • Наличие всех необходимых коммуникаций (электричество, газоснабжение).
  • Бетонный, каменный или кирпичный фундамент.
  • Металлические, бетонные перекрытия.
  • Отсутствие обременения.
  • Невысокая степень износа.
  • Небольшая отдаленность от крупного города, к примеру, не более 100 км от Москвы.
  • Развитая инфраструктура.

Указанные критерии проверяются независимо от того, на новую квартиру или на вторичное жилье берется ипотечный кредит.

Как оформить ипотеку по двум документам

Подобные займы оформляются в общеустановленном порядке.

В первую очередь, необходимо выбрать банк, предоставляющий услуги подобного рода. Затем проконсультироваться со специалистом по вопросу сбора документов о доходах и покупки объекта недвижимости.

Затем подается заявка с приложенными документами, которая рассматривается в течение нескольких дней. Бланк заявки выдает сотрудник банка и он же помогает его заполнить. В документе указываются персональные и паспортные данные потенциального заёмщика, интересующая сумма, сведения о планируемом приобретении.

При положительном решении, клиента уведомляют о том, что банк согласен выдать ему ипотеку без подтверждения доходов. После этого приступают к выбору подходящего объекта недвижимости.

Квартиру можно купить, как на первичном, так и на вторичном рынке. Если клиент остановил свой выбор на новостройках, их списки иногда предоставляют сами банки, а иногда жилье можно выбрать и самостоятельно, при условии, что его ликвидность впоследствии удовлетворит кредитора.

Заключение сделки проходит в несколько этапов. Вначале недвижимость оценивается. Поскольку ни один кредитор не отдаст свои деньги, не зная стоимости будущего предмета залога. Определять ее могут только эксперты, имеющие аккредитацию в данном банке или партнёрские оценочные компании.

После оценки производится страхование будущего залога, которым занимаются страховые компании, сотрудничающие с банком. Заключение договора страхования увеличит выплаты по кредиту, так как клиенту придется погашать еще и страховую премию.

Последним этапом сделки является подписание ипотечного договора. Далее гражданин подписывает договор купли-продажи или долевого участия. Затем регистрирует переход права собственности в Росреестре с указанием того, что на недвижимость налагается обременение в виде залога. После этого происходит выдача ипотеки и перечисление денег на счет продавца,

После этого правоустанавливающие документы передаются на хранение кредитору и находятся у него вплоть до полного погашения ипотечной задолженности.

Банки, одобряющие заем без подтверждения

На сегодняшний день многие банки готовы предложить заёмщику ипотеку без подтверждения дохода. Мы составили список предложений с наиболее выгодными условиями.

В «Сбербанке» ипотека без подтверждения дохода доступна для приобретения готового и строящегося жилья.

Максимальная сумма кредита. На которую могут рассчитывать заёмщики составляет 15 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн рублей для остальных регионов России. Минимальная сумма – 300 000.

Первоначальный взнос по данному продукту – 50%. Процентная ставка – 9,6% годовых.

Для того, чтобы оформить кредит без справки 2-НДФЛ, необходимо:

  1. Заполнить анкету-заявление (доступна в электронном формате) и собрать необходимый пакет документов.
  2. Обратиться с документами в офис «Сбербанка», расположенный в вашем регионе.
  3. Дождаться решения банка. В случае одобрения подготовить пакет документов по объекту недвижимости, на приобретение которого берется ипотека.
  4. Подписать кредитный договор и оформить страхование.

Зарплатным клиентам «Сбербанка» для подачи заявления необходимо лишь предоставить паспорт гражданина РФ. Выплачивать кредит можно любыми удобными способами и погашать досрочно без штрафов и т.д. Если требуется большая сумма, можно привлекать созаёмщиков.

Для клиентов, не получающих зарплату на карту «Сбербанка» действует базовая процентная ставка по основным продуктам жилищного кредитования, увеличенная на 0,5 процентных пункта.

На момент обращения в банк заёмщику должно быть не менее 21 года и не более 65 лет, а трудовой стаж должен составлять не менее 1 года за последние 5 лет.

ВТБ24

Ипотека по двум документам в банке «ВТБ» — «Победа над формальностями» — распространяется на новостройки и вторичное жильё. Ставка по данному продукту – от 9,95%. Срок кредитования – до 20 лет, сумма займа – от 600 тысяч до 30 млн.

При покупке жилья на вторичном рынке первоначальный взнос составит не менее 40%, на первичном – не менее 30%.

Для оформления необходимо:

  1. Подать заявку на сайте банка. После этого с потенциальным заёмщиком свяжется кредитный специалист банка, проконсультирует и назначит время и место встречи. После этого необходимо прийти в банк с паспортом и СНИЛС. Рассмотрение заявления на ипотеку без подтверждения дохода займёт 24 часа, оно будет действительно в течение 4 месяцев.
  2. Выбрать объект недвижимости на первичном либо вторичном рынках, застраховать от риска порчи либо утраты. Пройти экспертизу оценки жилья.
  3. Оформить сделку.

В рамках кредитования до двум документам предусмотрено комплексное страхование и исключено использование материнского капитала.

Кроме того, ипотеку без подтверждения дохода могут выдать следующие банки:

Обратите внимание, что для одобрения подобного ипотечного кредита, вам нужно будет внести достаточно большой первоначальный взнос, обычно это 40-50% от оценочной стоимости жилья.

Ипотека без трудовой книжки: как ее получить?

Ипотека по трудовому договору без трудовой книжки

Время чтения 6 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Ипотека без трудовой книжки – вполне реальное явления на банковском рынке услуг Российской Федерации.

Сейчас среди потенциальных покупателей недвижимости все больше тех, кто предпочитает работать на себя или удаленно, не выходя из дома. Почти всегда это означает отсутствие заключенного трудового договора. Возможна ли для таких работников ипотека без трудовой книжки, и какие условия при этом предлагают банки?

Фрилансеры и ипотека

В подобном виде работы множество плюсов: во-первых, это всегда работа на себя, без начальников, бесконечных планов и отчетов.

Во-вторых, свободный график – отсутствие будильника и 8-часового рабочего дня не может не мотивировать. И подобных плюсов очень много.

Когда на банковскую карту поступают деньги за очередную успешно выполненную работу,  даже не задумываешься, что когда-нибудь официальное трудоустройство все-таки понадобится.

Но вопрос о приобретении собственного жилья рано или поздно напоминает о себе. Необходимость в трудовой книжке возникает, как правило, при оформлении ипотеки. Поскольку, позволить себе приобретение недвижимости за наличный расчет могут лишь единицы, ипотека становится универсальным решением данного вопроса.

Несмотря на то, что в среднем заработная плата фрилансера или индивидуального предпринимателя бывает вполне достойной, доказать это банковским работникам не просто. Объясняется это тем, что банки привыкли получать подтверждение вашей платежеспособности на официально утвержденных документах. Но это не значит, что теперь вы останетесь без ипотеки. Из этой ситуации есть выход!

Как доказать банку свою платежеспособность?

Банк пойдет вам навстречу, если вы сможете подтвердить свою платежеспособность другими документами.

Например, заключенные трудовые договора, наличие нескольких поручителей или письмо от работодателя помогут вам доказать уровень своей зарплаты.

Если при этом вы являетесь владельцем банковского счета, на который вам стабильно поступает заработная плата, и сможете подтвердить эти поступления выпиской из банковского счета, то считайте, что предварительное одобрение у вас в кармане!

Все за и против ипотечного займа

Если ипотечный кредит является для вас единственным возможным и приемлемым вариантом приобретения собственного жилья, стоит все внимательно обдумать и взвесить. Ипотечный займ считается долгосрочным кредитным обязательством, поэтому вы будете нести огромную ответственность перед банком за его невыполнение. Вплоть до случаев срочного выселения из квартиры.

Основная и самая привлекательная выгода ипотеки в том, что вы получаете возможность стать счастливым обладателем желаемой квартиры уже сегодня. И не ждать при этом, пока накопится необходимая сумма денег.

Банки предлагают очень заманчивую, выгодную и гибкую систему процентных ставок  – от 13 до 15%. Но здесь кроется и главный минус не только ипотечных, но и любых других кредитов.

Банку придется возвращать долг в несколько раз превышающий сумму, которая была вам выдана. Все дело в огромных процентах, которые начисляются на остаток по кредиту.

Чем больше срок кредита, тем больше сумма переплаты.

Требования к заемщику

Главное, в чем банк должен быть уверен, прежде чем одобрить ипотеку – это сможете ли вы выплатить долг в полном размере и в установленный договором срок.

Основные требования к клиентам у большинства кредитных учреждений одинаковые:

  1. гражданство Российской Федерации;
  2. возрастная категория от 21 до 65 лет;
  3. трудовой стаж на последнем месте работы (или срок с момента открытия ИП) не меньше одного года;
  4. достаточная для выдачи кредита заработная плата, подтвержденная документально.

Но на практике этим запросам отвечает не каждый клиент. Несмотря на это, многие из них в состоянии оплачивать кредит вовремя, но у них нет при этом трудовой книжки, чтобы это подтвердить.

Ипотека и отсутствие трудовой книжки

В настоящее время многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться возможностью приобретения собственного квартиры в ипотеку всего по двум документам: паспорту и справке 2-НДФЛ.

Если у вас нет возможности предоставить справку 2-НДФЛ, то и в этом случае есть выход.

Например, подтверждением платежеспособности перед банком для ИП может служить налоговая декларация, а для фрилансера – выписка из банковского счета, по которой виден стабильный доход на протяжении долгого времени.

Если при этом заемщик подает документы на кредит в тот же банк, в котором у него открыт счет, то выписка даже не потребуется.

Банк может одобрить ипотечный займ без официального подтверждения доходов, если предложить ему дополнительное обеспечение. Например, если у вас будут два надежных поручителя или если отдадите в залог какой-нибудь объект недвижимости (по статье 6 ФЗ № 102).

Оформление ипотеки без трудовой книжки

Для того чтобы оформить ипотечный кредит, нужно ваше личное присутствие. Главное, что потребуется – это заполнить заявление-анкету по форме банка. В ней указываются следующие данные:

  • данные о заемщике (созаемщиках);
  • сумму займа, на которую вы рассчитываете;
  • дополнительная информация о выбранной квартире.

После того, как банк согласится выдать ипотеку без трудовой книжки, вам необходимо в кратчайшие сроки:

  1. определиться с приобретаемым объектом недвижимости (квартира, коттедж, дом и т.д.)
  2. при необходимости заключить договор на долевое строительство или договор купли-продажи;
  3. подписать в банке необходимый пакет документов;
  4. зарегистрировать права собственности имуществом, а также ипотечный договор и приобрести дополнительные банковские услуги (страхование имущества, титула и т.д.)

Только после соблюдения всех формальностей банк переведет оговоренную в договоре сумму на счет покупателя.

Возможные причины отказа

Согласно внутреннему уставу, большинство банков имеют право отказать вам в выдаче кредита без объяснения причин. Но таких причин на самом деле может быть не так много.

Основная причина заключается в недостаточном для выдачи кредита размере заработной платы заемщика.

Банк рассчитывает идеальный размер вашего дохода по схеме: треть от суммы вашей заработной платы должно идти в счет погашения кредитной задолженности.

Банк может одобрить кредит даже на условиях 50/50, то есть половину от ваших доходов придется отдавать банку. Это основное условие, которое должно выполняться, даже при отсутствии официального подтверждения ваших доходов.

Также возможной причиной отказа банка может стать плохая кредитная история заемщика. В этом случае вариантов исправить ситуацию почти нет. Можно попытаться обратиться с заявлением в другие банки, где возможно, вы получите ипотеку.

Не забывайте о том, что всегда есть возможность уменьшить риск отказа, предоставив надежных созаемщиков. В таком случае банк будет рассматривать ваш общий совокупный доход. Например, в силу закона, оба супруга становятся созаемщиками автоматически, что увеличивает шансы на одобрение ипотечной заявки. Воспользоваться возможностью привлечения поручителей может каждый заемщик.

Кроме того, если вы являетесь собственником какого-либо объекта недвижимости, вы можете предложить его банку в залог. Это также повысит ваши шансы, даже, несмотря на неподтвержденный доход или плохую кредитную историю.

И, наконец, снизить риск отказа банка можно, предложив большой первоначальный взнос. Если вы внесете значительную часть от общей стоимости недвижимости, банк будет более лояльно рассматривать ваше заявление и, скорее всего, ответит одобрением.

«Внештатная» ипотека: как получить кредит без трудовой книжки? — Все вопросы — Недвижимость на сайте Living.ru

Ипотека по трудовому договору без трудовой книжки
Ипотечный кредит – не проблема для тех, кто трудоустроен официально и имеет стаж полгода и более. Но в России много людей, которые работают по договору, не оформляясь в штат. Бывает, что работник относится к категории самозанятых или вовсе получает зарплату «в конверте».

Могут ли рассчитывать на ипотеку те, у кого нет трудовой книжки, разбирался LIVING.

В российском правовом поле существует два вида договоров, заключаемых предприятием или компанией с работником.

Трудовой договор относится к Трудовому кодексу, который дает работнику множество прав, в том числе, право на оплачиваемый отпуск и другие социальные гарантии.

Также в российском законодательстве существуют понятие договора гражданско-правового характера (ГПХ), который регулируется Гражданским кодексом. Называться он может по-разному: договор подряда, возмездного оказания услуг, авторского заказа и так далее. По сути, это просто соглашение, где прописан объем работ и сумма, которую вы получите.

По такому документу работник менее защищен, но это не значит, что ему не платят зарплату, а он не платит налогов. Следовательно, при желании получить ипотечный кредит ему необходимо доказать банку свою платежеспособность. Для этого следует обратиться к работодателю.

Компания может выдать справку с указанием зарплаты или выплаты за определенные объемы работы.

Также для кредитного учреждения лучше подготовить и копию самого гражданского-правового договора. С этими двумя документами шансы на ипотеку уже серьезно повысятся. Но следует учитывать еще один важный фактор.

Как правило, договоры ГПХ могут быть срочными и бессрочными.

Если заключен договор на определенное время, например, на год, это обстоятельство может не устроить банк, так как ипотечный кредит обычно выдается на несколько лет.

Тут лучше играть на опережение и идти подготовленным. Узнайте на какой срок заключен ваш договор. Если на месяц или год – банк это, скорее всего, не устроит. В идеальной ситуации кредит должен заканчиваться раньше, чем рабочий контракт. Попробуйте договориться с работодателем о продлении договора до нужного срока. Решение банка предугадать сложно, но шансы точно повысятся.

Возможна ли ипотека для индивидуального предпринимателя?

Самое важное, как и в предыдущем случае, доказать имеющийся доход. Поэтому необходимо подготовить справку из налоговой. Если предприниматель работает не по «упрощенке», а платит Единый налог на вмененный доход, ситуация осложняется.

Дело в том, что в этом случае кредитное учреждение не может оценить реальные доходы предпринимателя, следовательно, трудно предположить, что будет с его бизнесом через год или два. Поэтому следует быть готовым к тому, что банк затребует налоговую декларацию сразу за несколько лет, чтобы понять, как давно и насколько успешно гражданин занимается бизнесом.

Важна и история самого ИП. Если срок работы несколько месяцев, то и банк к такому предпринимателю отнесется насторожено. Велик риск отказа. Если ИП работает более двух лет, это серьезно повышает шансы на одобрение кредита. Есть банки, которым достаточно и шести месяцев. Кроме того, лучше обращаться за кредитом в тот банк, где обслуживается ИП.

В любом случае, необходимо учесть, что решение о выдаче кредита банк принимает в индивидуальном порядке. Даже если кредитное учреждение согласится выдать займ, ставка по нему будет существенно выше минимальной по рынку: в среднем кредиты без классической 2-НДФЛ выдают по ставкам на 2-3% выше.

А если я – самозанятый? Какие документы предоставить банку для получения ипотеки?

Налог на профессиональный доход — это новый специальный налоговый режим для самозанятых граждан. Его можно использовать с 2019 г. в 23 регионах страны, в том числе, и в Петербурге.

Потенциально самозанятыми в России могут стать примерно 15 млн граждан.

Физические лица и индивидуальные предприниматели, переходящие в режим самозанятых, платят налог 4-6%, но при этом они имеют право платить налоги с учетом других систем налогообложения, которые применяются в обычном порядке.

Поскольку государство активно продвигает опцию самозанятости, банки в последнее время тоже обратили внимание на эту категорию граждан, так как среди них – немало потенциальных ипотечных заемщиков.

Теоретически самозанятый гражданин может предоставить в банк справку от налоговой службы – такой документ, по идее, заменяет собой справку о доходах. Получить его можно онлайн в приложении «Мой налог».

В этом случае шансы на получение кредита повышаются.

Но специальных программ для самозанятых пока единицы. Так, например, в декабре одно из крупнейших кредитных учреждений страны объявило о запуске такой программы. Минимальная ставка по ипотеке для самозанятых при покупке жилья на вторичном рынке составит 9% годовых, при покупке квартиры в новостройке — 7%. Но есть условие – необходимо подключить сервис для самозанятых в этом же банке.

На что рассчитывать, если не работаешь вообще или получаешь зарплату «в конверте»?

Это, пожалуй, самый сложный из вышеперечисленных случаев, так как подразумевается, что гражданин вообще не имеет официальных доходов. Но и здесь шансы на получение ипотеки есть. Например, потенциальный заемщик может предоставить весомый аргумент для банка в виде своей собственности. Залогом может послужить объекты, который уже находятся в собственности.

Также подойдут документы, подтверждающие наличие элитной недвижимости или дорогого автотранспорта. Сюда же можно отнести и другие доказательства того, что желающий взять ипотечный кредит живет на широкую ногу.

Это может быть счет в банке, выписка о расходах и даже заграничный паспорт с метками погранслужбы о въезде в другие страны. Подойдут и другие доказательства: например, договор о том, что гражданин сдает в аренду жилье или коммерческое помещение и получает от этого определенный доход.

Бывают случаи, когда имеется дивидендный или купонный доход, получаемый в результате владения ценными бумагами.

Еще один вариант – найти поручителя или созаемщика. Но этот человек должен иметь подтвержденный доход, чтобы доказать, что в экстренном случае может самостоятельно выплачивать кредит.

Следует отметить, что в случае со статусом безработного одного из вышеперечисленных способов будет мало, а двух и более может оказаться достаточно. Например, залог имеющегося в собственности жилья и наличие поручителя с высоким официальным доходом.

О правах человека и предпринимательства
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: