Кредитный договор с банком втб образец

Содержание
  1. Втб кредит наличными (потребительский): условия банка, инструкция по получению займа, способы выплаты
  2. Можно ли получить кредит наличными в ВТБ Банке
  3. Требования к заемщикам
  4. Условия получения кредита для физических лиц
  5. Стандартные
  6. Для зарплатных клиентов
  7. Как получить кредит наличными в ВТБ
  8. Какие документы нужны
  9. Порядок действий
  10. Погашение кредита
  11. Досрочное погашение
  12. Дополнительные опции
  13. Контактная информация
  14. Заключение
  15. Как реструктурировать кредит в банке ВТБ 24?
  16. Особенности реструктуризации в банках
  17. Что предлагает ВТБ 24?
  18. Какие документы необходимы для реструктуризации в ВТБ 24?
  19. Отказ от страховки по кредиту ВТБ 24 – возврат денег, образец заявления
  20. Условия для возврата страховки по кредиту ВТБ 24
  21. Чем отличается коллективное от индивидуального страхования?
  22. Возврат страховки в «период охлаждения» ВТБ страхование
  23. Подача заявления в СК «ВТБ страхование» на возврат страховки
  24. Можно ли вернуть страховку ВТБ, если период «охлаждения» прошел?
  25. Возврат страховки при досрочном погашении кредита ВТБ
  26. Можно ли вернуть страховку ВТБ, если кредит закрыт в срок?
  27. инструкция о возврате страховки по кредиту
  28. Как вернуть страховку, включенную в кредит ВТБ: особенности
  29. Что делать, если пришел отказ в возврате страхования жизни?
  30. Когда договор считается расторгнутым?
  31. Как получить и не возвращать кредит на возобновление деятельности
  32. Кто может взять кредит на возобновление деятельности
  33. Какую максимальную сумму кредита можно взять
  34. На что потратить полученные деньги
  35. Как погашать льготный кредит
  36. Как банк контролирует работу компании
  37. Как получить кредит на возобновление деятельности

Втб кредит наличными (потребительский): условия банка, инструкция по получению займа, способы выплаты

Кредитный договор с банком втб образец

Кредит наличными всегда пользовался популярностью среди населения — многим нужны деньги «здесь и сейчас». Каждый банк предоставляет свои условия кредитования: устанавливает срок выплаты и максимальную сумму займа, размер процентной ставки и требования к заемщику. Одни кредиторы привлекают клиентов низкой процентной ставкой, другие — быстрым принятием решения.

В статье рассмотрим, как получить кредит наличными в Банке ВТБ. Узнаем список необходимых документов, порядок действий оформления и погашения и другие условия.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57 

Это быстро и бесплатно!

Можно ли получить кредит наличными в ВТБ Банке

Да, можно. Кредитор выдает кредиты наличными на сумму до 5 000 000 рублей. Для оформления займа собирают установленный пакет документов, заполняют заявление и отдают в банк. Для удобства заявку оформляют через сайт, ответ от сотрудников банка приходит в виде смс-сообщения. Не требуется поручителей, залога недвижимости и других обеспечительных мер.

Требования к заемщикам

Заемщик должен иметь гражданство РФ и постоянную регистрацию в месте присутствия банка. Адрес проживания и регистрации могут не совпадать. Возраст от 18 лет, среднемесячный доход не менее 15 000 рублей, отсутствие отрицательной кредитной истории.

Внимание! В ВТБ Банке оформляют займ до 500 000 рублей без подтверждения официального места работы — не требуют справку от работодателя или копию трудовой книжки.

Условия получения кредита для физических лиц

Перед оформлением кредита обязательно просчитывают размер ежемесячной процентной ставки, сумму платежа и переплаты. Это главные условия кредитования.

Стандартные

Стандартные условия предусмотрены для тех заемщиков, кто не получает зарплату или пенсию через Банк ВТБ.

Сумма кредитаПроцентная ставкаСрок выплат
100 000 — 699 999 рублей11,9%-19,9%до 60 месяцев
70 000 — 1 499 999 рублей11,7%
1 500 000 — 3 000 000 рублей11,1%

Кредитование предусматривает возможность снизить процентную ставку 11,1% годовых на 1,5% годовых. Для этого заемщики оформляю онлайн дебетовую Мультикарту и получают до 9% на остаток, подключают функцию «Заемщик». Расплачиваются картой: чем больше покупок, тем ниже ставка по кредиту.

Пример: при ежемесячных тратах на сумму 75 000 рублей и более ставка на кредит размером от 100 000 до 699 999 рублей варьируется от 10,4% до 17,4% (без опции «Заемщик» и расходе менее 75 000 рублей она варьируется от 11,9% до 19,9%).

Для зарплатных клиентов

У зарплатных клиентов Банка ВТБ есть привилегии: для получения кредита они предоставляют только паспорт и СНИЛС, срок кредитования от 6 до 84 месяцев, максимальный размер займа 5 000 000 рублей.

Размер кредита и процентную ставку удобно посчитать на онлайн-калькуляторе на сайте www.vtb.ru Калькулятор укажет размер ежемесячного платежа. Расчет предварительный, точные условия предоставляют после подачи заявления.

Как получить кредит наличными в ВТБ

Для получения кредита оформляют заявку и предоставляют необходимые документы. Рассмотрим подробно список документов и порядок действий.

Какие документы нужны

В банк предоставляют только достоверные документы, копии обязательно заверяют печатями. Подделка справок и других бумаг преследуется уголовным законом.

Что нужно:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка о доходах за последние 6 месяцев, заверенная печатью организации работодателя;
  • для займа на сумму более 500 000 рублей — копия трудового соглашения или трудовой книжки, заверенная специалистом отдела кадров по месту работы.

Порядок действий

Оформляется заявление на выдачу кредита в любом отделении Банка ВТБ или через сайт www.vtb.ru. Клиент заполняет анкету по форме Банка, ее выдает сотрудник кредитора.

Второй способ более удобный: кредит можно оформить не выходя из дома.

Заполнение заявки займет не более 10 минут — заемщик указывает личные данные, сумму кредита и срок выплаты, адрес электронной почты и номер мобильного телефона.

Важно указать правильный номер, так как на него поступит смс-сообщение с решением банка. Также заявитель дает согласие на обработку персональных данных и разрешение сделать запрос в Бюро кредитных историй.

Следующие этапы оформления:

  1. Предварительное одобрение кредита. Сотрудники сообщают о нем в течение 15 минут с момента отправки заявления. Действует предварительное одобрение в течение двух месяцев. Сотрудники дублируют условия кредитования и дают рекомендации по дальнейшему оформлению.
  2. Сбор документов.
  3. Оформление кредитного договора в любом отделении ВТБ Банка.
  4. Выдача кредита. Деньги поступают на личный счет заемщика в течение двух минут с момента подписания договора. Заемщик снимает их в ближайшем банкомате с помощью карты моментальной выдачи. В течение 7 дней лимит снятия средств отсутствует, поэтому можно снять сразу всю сумму.

Если у клиента уже есть карта ВТБ, то сумма кредита поступит на нее. Это дает дополнительную выгоду — возможность снимать средства в любом банкомате ВТБ без комиссии или получать cash back и другие вознаграждения за оплату покупок.

Внимание! Если банк отказал в оформлении кредита, подать заявку повторно можно через 3 месяца.

Погашение кредита

Есть несколько способов погашения кредита: через карту или мобильное приложение Банка ВТБ. Деньги списываются моментально.

  1. При оформлении займа клиенту выдают бесплатную карту для внесения платежей, которую пополняют без комиссии через банкомат ВТБ или ВТБ-Онлайн не позднее 19:00 в дату очередного платежа. Она указана в графике, который заемщик получает при оформлении. Рекомендуется настроить автоплатеж, чтобы пополнять карту по графику и не допустить просрочку.
  2. В ВТБ-онлайн удобно платить кредит и контролировать списание средств, а также в любое время посмотреть всю информацию по кредиту. Для этого требуется зайти на сайт online.vtb.ru или скачать мобильное приложение на смартфон.
  3. Другие способы оплаты — в отделениях «Почты России», перевод со счета из другого банка, платежные терминалы, через пункты обслуживания сети «Золотая корона» (Евросеть, МТС, Билайн, Кари). Взимается комиссия за перевод, деньги поступают в течение нескольких дней.

Если возникли непредвиденные ситуации и заемщик не может внести платеж вовремя, он сообщает об этом по номеру 8 800 700 24 10. Рекомендуется сделать это как можно скорее, так как за каждый день просрочки начисляются пени в размере 0,1% от суммы неуплаты.

Досрочное погашение

Заемщик может погасить займ досрочно — полностью или частично, без комиссии. Оформляет заявление в ВТБ-онлайн, отделении или банкомате, и изменяет условия выплаты кредита (уменьшает срок или сумму ежемесячного платежа). Вносит сумму досрочного платежа на счет.

Внимание! Вместо заемщика погасить платеж может друг или родственник — для этого требуется паспорт плательщика и номер кредитного договора. Это практично, если заемщик уехал в отпуск или заболел.

Дополнительные опции

Банк ВТБ предусматривает дополнительные опции для погашения потребительского кредита.

С их помощью удобно корректировать график выплат в случае непредвиденных обстоятельств:

  1. Услугу «Льготный платеж» подключают при оформлении кредита наличными. «Льготный платеж» снижает размер первых трех платежей, которые состоят только из процентов без основного долга. Услуга бесплатна.
  2. Услуга «Кредитные каникулы» позволяет перенести один любой платеж раз в полгода (но не ранее 6 месяцев с даты выдачи и не позднее 3 месяцев до окончания). Платеж сдвигается на следующий месяц. Это удобно и никак не отражается на кредитной истории заемщика. Услуга бесплатна, для активации обращаются в call-центр по номеру 8 800 100 24 24. Условие подключения «Кредитных каникул» — отсутствие текущей задолженности. После активации услуги отказаться от нее нельзя.

Контактная информация

Официальный сайт банка — www.vtb.ru На сайте есть служба заботы о клиентах, где можно задать вопрос по оформлению кредита. В форме указывают личные данные, текст вопроса, номер телефона и адрес электронной почты. Также заемщики оставляют отзывы и пожелания о работе банка и его финансовых продуктах.

Связь с банком:

  • центр клиентского обслуживания для звонков из регионов России 8 800 100 24 24;
  • для звонков из Москвы и из-за границы 8 495 777 24 24;
  • адрес электронной почты info@vtb.ru;
  • почтовый адрес Банк ВТБ (ПАО), г. Москва, 109147, ул. Воронцовская, д. 43, стр. 1.

Заключение

Преимущества оформления кредита наличными в Банке ВТБ — небольшой пакет документов, быстрое принятие решения, льготные условия кредитования для владельцев зарплатных карт.

С помощью мобильного приложения удобно внести платеж и посмотреть информацию по кредиту, с помощью услуги «Кредитные каникулы» — скорректировать график платежей и не допустить просрочки, которая скажется на кредитной истории заемщика.

Кредитор выдает кредит лицам без официального трудоустройства — не нужно предъявлять копию трудовой книжки или справки с места работы. Лимит кредита в этом случае 500 000 рублей.

Как реструктурировать кредит в банке ВТБ 24?

Кредитный договор с банком втб образец

Реструктуризация является способом пересмотреть условия кредитного договора и в ходе данной процедуры снизить нагрузку на заёмщика. В этой статье мы полностью разберёмся в особенностях реструктуризации кредитов на примере банка ВТБ 24.

Особенности реструктуризации в банках

Реструктуризацией являются действия банка в отношении заёмщика, помогающие ему продолжать выплаты по кредиту и не попасть в долговую яму, ведь выбираться оттуда крайне затруднительно и не выгодно даже банку.

Прежде чем углубляться в рассмотрение реструктуризации в банке ВТБ 24, давайте рассмотрим особенности данного явления по факту:

  1. Ключевым минусом является ещё большая переплата, нежели раньше.

Да, банк может пойти навстречу, уменьшив размер ежемесячных платежей, однако возрастёт продолжительность и количество выплат. Заёмщику станет значительно проще оплачивать долг по кредиту, но отныне делать это ему придётся в несколько раз дольше. То есть расставаясь с большим количеством средств и больше обогащая банк.

С другой стороны, это не самая плохая альтернатива. Ведь если должник уже добрался до момента, когда не в силах продолжать выплаты, он нарушил условия кредитного договора. Поэтому подобный жест со стороны банка может считаться великой услугой, а может быть и мерзкой попыткой загнать в ещё большие долги. Всё зависит от самого банка.

Что касается ВТБ 24, то банк с такой репутацией вряд ли захочет ею рисковать. Это подтверждается практикой, когда благодаря подобному шагу многие заёмщики смогли успешно погасить свои кредиты. Банк ВТБ 24 лишь хочет покрыть возможные убытки, когда клиенты ставят под определённые риски существование организации.

Если заёмщик не может продолжать выплаты по причине тяжёлого заболевания либо увольнения с работы (то есть по независящим от него обстоятельствам), банк может отсрочить платежи. Таким образом, у должника появляется время разобраться с финансовыми сложностями и спустя указанный отрезок времени вновь вернуться к ежемесячным выплатам.

Но стоит относиться к данной ситуации весьма осторожно, т. к. спустя обозначенный банком срок, болезнь может не отступить, а новая работа не найтись.

В итоге после «кредитных каникул» необходимость оплачивать кредит в неизменном размере очень тяжёлым грузом упадёт на плечи неподготовленного заёмщика.

Иногда подобные случаи называются «отсрочкой для проблем», что, в принципе, не так далеко от реальности.

ВТБ 24 предоставляет данную услугу, а одновременно с ней весьма интересное сочетание разнообразных бонусов для каждой категории заёмщиков.

  1. Не существует регламента.

Реструктуризация – это вопрос исключительно самого банка. Никто данную функцию не регламентирует, не указывает сотрудникам, как поступать. ВТБ 24 сам решает, кому предоставлять данный вид решения для просроченных кредитов.

Стоит иметь в виду, что если намечаются серьёзные проблемы, то надеяться на реструктуризацию вряд ли хорошая идея. Вам могут просто отказать. Объяснять причины своих решений банк также не обязан.

Клиенты должны понимать, что реструктуризация – дело самого банка, и когда заёмщика перестанут устраивать условия ВТБ 24 после оценивания действий других банков, то вы бессильны. Даже при обращении в суд дело будет выиграно исключительно банковской организацией. Реструктуризация регламентируется банком ВТБ 24, значит, законы государства не имеют юридической силы.

  1. Первоначальный взнос и штрафы.

Предлагая клиенту реструктуризацию, банк обязывает заёмщиков вносить 15% от непогашенной суммы одним платежом, а если возникнут новые просрочки – начисляются ещё большие штрафы и пени.

В банке ВТБ 24 данные условия налагаются в зависимости от клиентов: если заёмщик взял кредит впервые, льгот не предусмотрено.

Со значительно большей охотой реструктуризацию предложат клиенту с белоснежной кредитной историей, нежели – с плохой, так как у него явно возникли какие-то чересчур серьёзные проблемы.

И банк ВТБ 24 это учитывает, когда принимает решение о предоставлении реструктуризации, а также составляя её условия и требования для клиента.

ВТБ 24 даёт право на реструктуризацию только по тем кредитам, которые просрочены более чем на 60-120 суток. Это значительный плюс, т. к. многие другие банки предлагают реструктуризацию только после 6 мес. просрочки.

Что предлагает ВТБ 24?

Если банк ВТБ 24 принимает положительное решение о предоставлении реструктуризации, то заёмщик может рассчитывать на один из (или несколько) следующих способов погашения задолженности:

  • отсрочка по платежам, когда заёмщик может не платить по кредиту («кредитные каникулы»);
  • полная аннуляция всех существующих пеней и штрафов;
  • изменение графика выплат (вместо ежемесячных предлагаются ежегодные);
  • изменение системы выплат (с аннуитетной на дифференцированную);
  • смена валюты кредита (если выплачивался в долларах/евро, то будет в рублях);
  • полный пересмотр имеющейся процентной ставки по кредиту.

Также существуют конкретные требования к заёмщику при реструктуризации в банке ВТБ 24. Имеется в виду, что должно произойти, чтобы должник имел шанс получить реструктуризацию. Рассмотрим эти ситуации более тщательно:

  • значительное снижение доходов по разным, но удовлетворительным причинам;
  • увольнение с рабочего места;
  • беременность, декрет;
  • служба в армии;
  • наличие тяжёлого заболевания;
  • чрезвычайное происшествие, повлёкшее за собой невозможность выплачивать кредит;
  • любые иные причины, которые ВТБ 24 посчитает важными и достаточно серьёзными.

Если имеются реально серьёзные основания для получения реструктуризации, это значительно увеличивает шансы заёмщика, хотя они по умолчанию не могут быть 100-процентными.

Помните: вся суть банка заключается в выгоде этого самого банка. Работать в убыток не хочет абсолютно никто, поэтому условия по реструктуризации принимаются в ключе, когда смогут приносить пользу организации. Одновременно с этим они помогают и заёмщику, просто в меньшей степени.

Какие документы необходимы для реструктуризации в ВТБ 24?

В первую очередь, следует знать: без заявления никакой реструктуризации не будет. Основными требованиями к заявлению являются следующие:

  • в заголовке («шапке») указывается наименование банка и полные реквизиты, указанные в кредитном договоре;
  • полные данные о договоре по кредиту (номер, дата заключения, кем подписан и т. д.);
  • описание насущных сложностей, повлёкших невозможность продолжать выплаты, общие сведения по произошедшей ситуации;
  • дата, когда впервые был просрочен платёж;
  • ваши собственные предложения по реструктуризации, на что готовы пойти, что будет наиболее выгодно с вашей точки зрения и т. д. (но помните, что банк может даже не рассматривать эти предложения, он имеет на это право).

Образец для составления заявления на реструктуризацию в банке ВТБ 24 можно найти тут.

Само заявление составляется на обычном листе белой бумаги формата А4 в количестве 2 штук. Допустимо собственноручное составление и распечатанное, это не имеет значения. Самое главное – в его тексте должны быть отражены основные моменты, указанные выше.

Сотрудник ВТБ 24 ставит печать и указывает дату принятия заявления. Это очень важно, иначе будет невозможно доказать, что вы действительно подавали заявление. Люди бывают разные, поэтому обязательно спросите у сотрудника, не забыл ли он про печать и дату. Это необязательно делается с целью прибавить трудностей заёмщику, возможно, в ходе длительной процедуры он просто забыл об этом.

Помимо самого заявления, необходим пакет с определённым набором документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • трудовая книжка;
  • справки: об инвалидности, из больницы и т. д. (при наличии);
  • любые другие документы, которые подтверждают ваше плачевное финансовое состояние.

После всего этого банк ВТБ 24 будет принимать решение – стоит ли выдавать вам право на реструктуризацию. Если данная услуга действительно нужна, идите навстречу банку. Если сумма долга небольшая, сотрудники банка могут предложить растянуть выплаты на 5 лет. Обхитрите их и предложите выплачивать 6-7 лет, это возымеет свой эффект.

Отказ от страховки по кредиту ВТБ 24 – возврат денег, образец заявления

Кредитный договор с банком втб образец

При предоставлении кредита банки часто навязывают страховку в качестве дополнительной услуги. Таким образом, они минимизируют свои риски, если у заемщика возникнут проблемы со здоровьем или работой, но платить за такое снижение риска должен потребитель банковской услуги.

Согласно федеральному закону о банковской деятельности, Кредитор вправе требовать страхование залогового имущества по кредиту. Это касается ипотечного и автокредитования. Но и здесь в законе есть оговорка: гражданин вправе отказаться от любого вида страхования, если считает, что в этом необходимости для него нет.

Стоит заметить, что в каждом тарифном плане на этот случай предусмотрены условия, когда обязательное страхование отсутствует. По таким договорам ставка по кредиту значительно выше, чтобы скомпенсировать финансовые риски, которые Банк может понести. Таким образом, не всегда отказ от страховки в ВТБ может оказаться выгоден клиенту.

Условия для возврата страховки по кредиту ВТБ 24

Рассмотрим более подробно две ситуации, при которых происходит отказ от страхования ВТБ. Поделим его на период «охлаждения» и временной отрезок после этого срока.

То есть, отказ до 14 календарных дней с момента вступления в действие кредитного договора и страхового полиса и после 14 дней.

  • Для возврата страховой премии в период «охлаждения» достаточно обратиться лично со своим паспортом в любой офис ВТБ. Далее следует подписание бланка отказа от страховки в ВТБ24, которое направляется Страховщику. На основании этого заявления договор досрочно прекращает свое действие, и страховая премия возвращается на счет заемщика в полном объеме в течение 10 рабочих дней. Здесь можно опираться на статью 958 Гражданского Кодекса РФ.
  • При отказе после окончания период «охлаждения» процедура аналогична. Исключение составляет лишь тот факт, что ответ от страховой компании может быть положительным (в вашу пользу), тогда возврат будет осуществлен уже не в полном объеме, а за минусом определенной суммы, так и отрицательным. В этом случае можно воспользоваться досрочным погашение кредита в ВТБ и вернуть страховку.

Отказ в возврате от Страховщика совсем нередкий случай, если отказ происходит после 14 дней или страховка было оформлено в качестве коллективной финансовой защиты кредита.

Чем отличается коллективное от индивидуального страхования?

Если вам предоставляют на руки полис, то у вас индивидуальное страхование. Расторгнуть его куда проще, как это ране уже было описано. Ну, а когда вам его не предоставляют, а лишь заявление с условиями данного страхования, то это означает, что у вас коллективный полис. В офисах ВТБ и для таких случаев предусмотрено заявление об отказе от коллективного страхования.

Коллективное страхование представляет собой договор, куда включаются не один, а несколько человек. Если вы досрочно закрываете в первый же месяц кредит, то вне зависимости от вида страховки, вам Кредитор обязан все вернуть в полном объеме.

При действующем кредите коллективного страхования риск отказа в разы выше. И имеются случаи, когда судебный процесс выигрывал Банк. Но здесь все индивидуально, так как учитываются многие аспекты, если дело дойдет до суда.

Возврат страховки в «период охлаждения» ВТБ страхование

Оформить отказ от страховки по кредиту ВТБ можно непосредственно на этапе заключения кредитного договора. Приобретение страхового продукта осуществляется только на добровольной основе. Это закреплено во всех нормативных актах РФ.

Если так произошло, что вы по тем или иным причинам оформили страховку, но решили от нее отказаться, то у вас есть для этого законных 14 календарных дней с момента подписания обязательств перед Кредитором. Этот временной отрезок называется «период охлаждения».

Еще совсем недавно у заемщиков было 5 рабочих дней, чтобы прийти в офис Банка и написать заявление об отказе. То теперь, с 1 января 2018 года, срок был продлен до 14 календарных дней (10 рабочих дней).

При этом возврат осуществляется в 100% объеме, без каких-либо удержаний или издержек со стороны страховой компании.

Но должны быть выполнены следующие условия:

  • Случаев, на которые распространяется страховой полис не возникало;
  • Оформлена персональная страховка, а не коллективная.

Данным правом нельзя воспользоваться, если в течение двух недель с момента заключения договора страхования произошел страховой случай. Если же никаких неприятностей не было, можно оформить бланк отказа от страховки в ВТБ 24, и получить денежные средства. Компания обязана их вернуть в течение 10 дней.

С момента рассмотрения страховой компанией вашего заявления не должно пройти более двух недель. Страховая премия вернется на ссудный счет, который был открыт в момент получения кредита.

Немного иначе обстоят дела у заемщиков, которые обратились в офис Банка по истечении «периода охлаждения». Во-первых, при подписании документов, вы выразили свое согласие со всеми условиями и обязательствами перед Банком. Во-вторых, истек тот период, когда у вас была возможность размышлять нуждаетесь вы в ней или нет.

Будьте готовы, что ответ может быть как отрицательным, так и положительным. В последнем случае выплата будет осуществлена за минусом удержанной комиссии.

Подача заявления в СК «ВТБ страхование» на возврат страховки

Чтобы вернуть страховку по кредиту в ВТБ и ВТБ 24 необходимо написать заявление. Отправить его можно двумя способами:

  • Отправить письмо в СК по почте РФ

Данный способ рекомендуется только в том случае, если вы не можете прийти в офис по неким обстоятельствам (необходимо срочно уехать из города). Письмо лучше отправлять заказным способом, чтобы можно было отследить получения письма страховой ВТБ.

В тот момент, когда вами принято решение об отказе от страховки после получения кредита ВТБ, необходимо обратиться в офис Банка. Основным документом для возврата данной услуги является ваше заявление в письменной форме, где описана причина отказа, ваши паспортные и контактные данные, дата и подпись.

При обращении в банк необходимо иметь при себе паспорт, страховой полис и документы об оплате данного страхования, если они были оплачены наличными средствами. Прежде чем приступить к написанию данного волеизъявления, рекомендуем вам ознакомиться с образцом отказа от страховки ВТБ, который должен быть представлен в любом офисе Кредитора.

В данном заявление должно быть:

  • ФИО страхователя;
  • номер телефона;
  • паспортные данные;
  • причины отказа от страхового полиса (к примеру услуга была навязана);
  • дата и подпись.

Образец отказа от страховки в ВТБ страхование

Образец заявления можете скачать тут.

Можно ли вернуть страховку ВТБ, если период «охлаждения» прошел?

В таком случае отказаться от страхового полиса гораздо сложнее. Сделать это можно только при соблюдении пунктов, указанных в договоре, а в «ВТБ страхование» они заведомо не выгодные, при расторжении страхового договора для клиента.

Поэтому лучший способ вернуть страховку по кредиту в ВТБ и при этом получить денежную сумму обратно на счет. Это получение возмещения, в связи с досрочным погашением кредита.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита ВТБ

Любой клиент финансовой организации имеет право досрочно погасить полученный кредит. В некоторых случаях банк требует за это компенсацию в виде упущенных доходов, но большинство финансовых учреждений вполне лояльны, и не требуют дополнительных платежей в таких ситуациях.

В случае досрочного прекращения кредитного договора в связи с исполнением заемщиком своих обязательств, у него возникает право вернуть и часть уплаченного страхового платежа, если страховых случаев в период действия кредитного договора не было.

Чтобы воспользоваться данным способом возврата страхового полиса, необходимо ознакомится с условиями договора. Если в нем предусмотрено досрочное погашение кредита, то обращаться в компанию имеет смысл.

Для этого требуется написать соответствующее заявление (образец отказа от страховки ВТБ можно найти в офисах банка или в сети Интернет). Потребуются следующие документы и лично явиться в офис «ВТБ страхование»:

  • Удостоверение личности (паспорт) и копия соглашения о покупке страхового полиса;
  • Справка от ВТБ об отсутствии задолженности по кредиту;
  • Заявление с требованием вернуть часть страховых взносов (составляется на имя директора компании).

Компания произведет расчет суммы, положенной к возмещению (исходя из срока договора), и осуществит ее возврат на реквизиты, указанные в заявлении.

В обозначенные сроки с вами могут связаться сотрудники Банка и оповестить о зачислении денежных средств на ваш счет. Договор считается расторгнутым с того момента, когда заемщик в письменной форме уведомил Страховщика о своем отказе.

Если звонок не поступил по истечению 10 рабочих дней, необходимо самостоятельно дозвониться в ВТБ или напрямую в страховую компанию. Если ответ придет отрицательным, смело обращайтесь в суд.

Можно ли вернуть страховку ВТБ, если кредит закрыт в срок?

Такой возможности законодательством не предусмотрено. Суть страховой деятельности заключается в том, что большое количество страхователей вносит определенную сумму денежных средств, и в случае возникновения у кого-либо проблем со здоровьем, данные риски покрываются за счет полученных взносов от остальных застрахованных.

Следовательно, если компания будет возвращать страховые премии всем, у кого не произошел страховой случай, она может быстро обанкротиться.

Каждая страховая компания самостоятельно рассчитывает собственные риски и уровень их покрытия. Центральным банком установлены специальные нормативы, где можно размещать резервы компаний, как осуществлять выплаты страхователям и так далее (данная отрасль достаточно жестко регулируется государством).

инструкция о возврате страховки по кредиту

Шаг первый, инструкция для возврат денег за страховку ВТБ:

Шаг второй, изучаем страховку банка «ВТБ Финансовый резерв» для отказа от страхования и возврата денег:

Шаг третий, пишем заявление на возврата страховки «ВТБ Финансовый резерв»:

Как вернуть страховку, включенную в кредит ВТБ: особенности

Если банк включил сумму страховой премии в сумму займа, то в случае отказа от нее в период охлаждения, произойдет просто уменьшение основного долга. Наличных денежных средств заемщик не получит.

Важным отличием банка ВТБ является то, что при выдаче кредита, от заемщика требуется подключение к договору коллективного страхования, то есть между финансовым учреждением и страховой компанией заключено специальное соглашение, и клиент просто становится одним из его участников.

В такой ситуации следует помнить, что для возврата уплаченных взносов и комиссий, необходимо оформлять заявление об отказе от коллективного страхования ВТБ. Оно содержит все те же обязательные реквизиты, что и обычное, требуется только указать правильно реквизиты договора и полиса.

Что делать, если пришел отказ в возврате страхования жизни?

При возникновении проблем с возвратом страховой премии рекомендуется обращаться в территориальное управление ЦБ РФ (оно является контролирующим и надзорным органом для страховых компаний), либо в суд.

В обоих случаях следует собрать пакет документов, который бы подтверждал правоту заемщика. В него, как правило, входит:

  • договор страхования с полисом;
  • заявление об отказе от услуг ВТБ Страхование с отметкой о вручении;
  • кредитный договор;
  • письмо с отказом в выплате страховой премии.

Если действия заемщика были совершены корректно с соблюдением всех требований законодательства, суд примет решение в его пользу.

Когда договор считается расторгнутым?

Данное событие наступает в момент, когда страховая компания получает заявление об отказе от страховки от клиента. Самым надежным способом является предоставление документа непосредственно в офис компании, чтобы сразу получить соответствующую отметку.

Можно направить заявление и по почте, но в таком случае, лучше сделать это заказным письмом с уведомлением, чтобы иметь доказательства в суде при необходимости.

Итак, законодательством предусмотрена возможность возврата страховой премии заемщику, если данная услуга была ему навязана. Особенностями ВТБ страхование в этой сфере является необходимость подключения к коллективному договору страхования и наличие возможности прекратить действие соглашения по истечении 6 месяцев при отсутствии просроченной задолженности.

Как получить и не возвращать кредит на возобновление деятельности

Кредитный договор с банком втб образец

Правительство уточнило правила выдачи льготных кредитов постановлением от 30.11.2020 № 1976. Теперь выполнить условия для полного списания кредита стало проще. Вот основные изменения:

  1. Больше не нужно, чтобы средняя зарплата одного сотрудника была не меньше МРОТ в период с 1 декабря 2020 по 1 апреля 2021 года. Достаточно платить в соответствие с ТК РФ.
  2. Смягчили правила списания субсидии для тех, кто взял кредит до 25 июня 2020 года. Им достаточно сохранить хотя бы 80 % от численности работников в СЗВ-М за май, если по итогам мая численность составляла менее 80 % от той, что учитывалась при расчёте максимальной суммы кредита. Напомним, что для расчёта максимальной суммы брали численность по СЗВ-М за апрель.
  3. Если 1 декабря банк уже перевёл компанию на период погашения за невыполнение условий из-за ошибки в СЗВ-М, до 25 декабря можно всё исправить. Для этого надо подать уточнённый отчет в ПФР. Но имейте в виду, что на основе уточнённого отчёта банк также может перевести компанию в период погашения. Аналогично можно будет уточняться в периоде наблюдения в срок до 15 апреля 2021 года.

Кто может взять кредит на возобновление деятельности

Правила выдачи кредита установлены постановлением Правительства РФ от 16.05.2020 № 696 (далее — Правила). Кредит могут получить работодатели — юридические лица и ИП, которые относятся хотя бы к одной из трёх категорий:

  1. Работают в отрасли из списка наиболее пострадавших от коронавируса. Перечень утверждён постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 № 434.
  2. Работают в отрасли, которая требует поддержки для возобновления деятельности. Перечень утвержден приложением № 2 к Правилам.
  3. Попадают в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, которые получают меры поддержки из-за коронавируса.

Малые предприятия и микропредприятия могут взять кредит по основному или дополнительному коду ОКВЭД. Средние и крупные — только по основному.

Вид деятельности должен быть указан в ЕГРЮЛ или ЕГРИП на 1 марта 2020 года. Поэтому сейчас нет смысла дополнять реестр новыми кодами ОКВЭД.

Кредит дают только действующим предприятиям. Тем, кто находится в процессе банкротства, приостановил свою деятельность или прекратил бизнес как ИП кредит не одобрят.

Эти условия должны выполняться и заёмщиками, в отношении которых проведена реорганизация по решению Правительства или органа исполнительной власти субъекта, по состоянию на дату завершения реорганизации.

Какую максимальную сумму кредита можно взять

Банки принимают заявления на кредит с 1 июня по 1 ноября. Максимальная сумма зависит от:

  • количества работников на 1 июня 2020 года (СЗВ-М за апрель для тех, кто обратился до 25 июня 2020 года); 
  • расчётного размера оплаты труда — МРОТ с учётом районного коэффициента, процентных надбавок и 30 % страховых взносов;
  • продолжительности базового периода по кредитному договору — число полных месяцев с даты заключения по 1 декабря 2020 года.

Максимальная сумма кредита рассчитывается по формуле:

Максимальная сумма в месяц = Расчётный размер оплаты труда × N работников × N полных месяцев в базовом периоде

Раньше в постановлении было прописано, что деньги выдаются ежемесячно в пределах суммы, которая равна 2 × расчётный размер оплаты труда × численность сотрудников. Теперь это правило убрали.

ООО «Подсолнух» находится в Екатеринбурге и хочет взять кредит в июне — базовый период составит 6 месяцев. В организации официально работает 45 человек.

Максимальная сумма кредита составит: (12 130 рублей × 1,15 районный коэффициент × 1,3 страховые взносы) × 45 человек × 6 месяцев = 4 896 274,5 рубля.

На что потратить полученные деньги

Кредит дают на возобновление деятельности. В Правилах под ним понимают расходы, которые связаны с осуществлением предпринимательской деятельности заёмщика.

В этот список попадают и следующие затраты:

  • зарплата работникам;
  • оплата основного долга и процентов по льготному кредиту, утверждённому постановлением Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764.
  • оплата основного долга и процентов по кредиту на поддержку и сохранение занятости, утверждённому постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 № 422.

Раньше в Постановлении было указано, что все расходы должны подтверждаться документами, а зарплата не должна быть больше той, что указана в трудовом договоре.

Деньги нельзя тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале и благотворительность.

Как погашать льготный кредит

Условия погашения кредита зависят от того, насколько у вас сократилась численность персонала. В зависимости от этого весь срок кредитного договора делится на три периода:

  1. Базовый период — с даты заключения договора до 1 декабря 2020 года. Он есть у всех заёмщиков.
  2. Период наблюдения — с 1 декабря 2020 года по 1 апреля 2021 года. Начинается для заёмщиков, у которых численность персонала не опустилась ниже 80 % от численности на 1 июня или от численности по СЗВ-М за май для тех, кто взял кредит до 25 июня 2020 года.
  3. Период погашения — три месяца после базового периода или периода наблюдения. Не наступает для тех, кто выполнил все условия для списания кредита.

Если бизнес на 1 марта 2021 года сохранит численность сотрудников на уровне не меньше 90 % по отношению к 1 июня 2020 и выполнит остальные условия, то долг спишут полностью.

Отдельные правила для тех, кто подал заявление до 25 июня действуют и тут. Им спишут кредит полностью, если численность работников на 1 марта 2021 года составляет не меньше 90 % от численности в СЗВ-М за май 2020 года.

Сумму списанного долга можно не учитывать в составе доходов как для налога на прибыль, так и для НДФЛ.

Схема погашения выглядит так:

ООО «Гортензия» 1 июня взяла в кредит 2 млн рублей. Проценты за базовый период начислили по льготной ставке — 2 %. За 6 месяцев набежало 20 000 рублей. Итоговая сумма долга с процентами — 2 020 000 рублей.

За время базового периода штат организации сократился на 30 %, поэтому она переходит в период погашения и должна вернуть кредит равными частями в течение трёх месяцев. До полного погашения банк будет начислять проценты на оставшийся долг, но уже по стандартной ставке. Так, ежемесячно придётся выплачивать 673 333,33 рубля плюс проценты банка, начисленные за период погашения.

Как банк контролирует работу компании

Минэкономразвития 30 июля 2020 года опубликовало письмо № Д13и-24303, в котором ответило на вопросы кредитных организаций о порядке выдачи кредитов и контроля за соблюдением условия для невозврата. Мы собрали самое интересное.

Численность работников компании. Банк самостоятельно проверяет численность штата компании по данным налоговой. Для этого у ФНС есть специальная блокчейн-платформа. В ней содержатся данные по страховым взносам, которые работодатели ежемесячно сдают в ПФР.

Чтобы банк списал хотя бы половину задолженности, нужно сохранить 80 % штата. Долю посчитают от численности на 1 июня 2020 года, а тем, кто брал кредит до 25 июня, от численности из СЗВ-М за май.

Корректировочные СЗВ-М за период июнь–ноябрь можно сдавать до 25 декабря 2020 года, а за период декабрь–март — до 15 апреля 2021 года. Они помогут сделать так, чтобы банк пересмотрел условия о переводе в период погашения.

Работа в пострадавшей отрасли. В требованиях для получения кредита нет условия о том, что бизнес обязан по факту вести деятельность из перечня пострадавших отраслей.

Достаточно иметь подходящий код в реестре ЕГРИП или ЕГРЮЛ на 1 марта 2020 года. Банки не должны проверять, чем на самом деле занимается компания.

Если вам отказали в выдаче кредита, ссылаясь на то, что вы не работаете по нужному виду деятельности, попробуйте обратиться в банк снова и сослаться на письмо № Д13и-24303.

Как получить кредит на возобновление деятельности

Кредитный договор с банком можно заключить в период с 1 июня по 1 ноября 2020 года. Чем раньше подадите заявление, тем больше денег сможете запросить. Срок кредитования — до 30 июня 2021 года.

Перечень документов, которые должен получить банк от заёмщика, не указан в правилах. Уточните, какие документы требуются вашему банку. «ВТБ» разместил на сайте следующий список:

  1. Заявление на получение кредита.
  2. Учредительные и правоустанавливающие документы.
  3. Бухгалтерская отчётность на последнюю дату.
  4. Отчёт СЗВ-М на последнюю дату, если хотите взять кредит для выплаты зарплаты.
  5. Справка о размере задолженности по кредиту в стороннем банке, если берёте кредит для погашения долга.
  6. Документы, подтверждающие залоговое обеспечение, если берёте кредит для рефинансирования другого кредита с залогом.
О правах человека и предпринимательства
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: