Кредитный договор втб 24 образец ипотека

Содержание
  1. Ипотека в втб банке: условия, список документов – Твой риелтор
  2. Условия ипотечного кредитования ВТБ
  3. Порядок оформления ипотеки
  4. Первый этап: подача заявки
  5. Второй этап: поиск недвижимости
  6. Третий этап: оценка недвижимости
  7. Четвертый этап: страхование
  8. Пятый этап: принятие окончательного решения
  9. Шестой этап: заключение договора
  10. Риски при ипотечном кредитовании
  11. Требования к заемщикам
  12. Необходимые документы
  13. Ипотечный договор ВТБ – образец, подводные камни
  14. Договор ипотеки
  15. договора ипотеки ВТБ
  16. Важные условия договора
  17. Документы для заключения договора ипотеки
  18. Регистрация ипотеки
  19. Термины и определения в договоре
  20. Досрочное погашение ипотеки
  21. Основные моменты ипотечного договора ВТБ 24. Подводные камни, образец
  22. Из чего состоит договор ипотеки ВТБ 24
  23. Часть 1. Наименование сторон:
  24. Часть 2. Персональные условия кредитования:
  25. Часть 3. Общие условия ипотечного договора
  26. Какие сведения содержит документ
  27. Что стоит сделать перед заключением договора ипотеки в ВТБ
  28. Кредитный договор ипотеки в ВТБ: на что нужно обратить внимание
  29. Страховка
  30. Прочие требования
  31. Обязанности заемщика
  32. Образец договора ипотеки ВТБ 24
  33. Ипотечный договор ВТБ 24: скачать образец 2021 года
  34. договора
  35. Существенные условия
  36. Порядок выдачи и обслуживания ипотеки
  37. Образец договора 2021
  38. Подводные камни, о которых нужно знать
  39. Порядок заключения
  40. Образец ипотечного договора в ВТБ: заполнение договора купли-продажи
  41. Процесс заполнения: пошагово
  42. Ипотечного договора
  43. Договор купли-продажи
  44. Кредитный договор

Ипотека в втб банке: условия, список документов – Твой риелтор

Кредитный договор втб 24 образец ипотека

Большинство граждан России не имеют возможности самостоятельно накопить средства на покупку собственного жилья. Оптимальным вариантом в таком случае является покупка квартиры в ипотеку. Пошаговая инструкция 2019 для банка ВТБ изложена в этой статье.

Условия ипотечного кредитования ВТБ

Банк ВТБ является крупнейшим российским банком, который имеет большую базу клиентов из разных регионов страны. Потенциальных заемщиков привлекают выгодные условия ипотеки, а именно лояльные процентные ставки и длительный срок кредитования.

В 2019 году ипотека в ВТБ стала еще доступней. Банк ввел ряд изменений касаемо выдачи целевого займа. Главное из них — это снижение минимальной процентной ставки, которая теперь составляет 9,5%. Реформации также коснулись и срока кредитования, согласно им заемщик может выплачивать кредит на протяжении 50 лет.

ВТБ разработал для своих клиентов несколько ипотечных программ. Каждый заемщик может выбрать для себя наиболее оптимальный вариант ипотеки исходя из своих возможностей. Купить жилье можно в долю, то есть оформить общую собственность, например, с близким родственником.

Название ипотечной программыГодовой процентРазмер первоначального платежаСумма займаОбъект недвижимостиСрок кредитования
Покупка готового жилья0.1310.15От 1,5 миллиона до 90 миллионов рублейКвартира со вторичного рынка недвижимости, комната в коммуналке (комната должна быть в хорошем, жилом состоянии)Срок до 30 лет
Квартира в новостройке0.1310.15От 1,5 миллиона до 90 миллионов рублейКвартира с первичного рынка недвижимостиСрок до 30 лет
Залоговое имущество0.120.2От 1,5 миллиона до 90 миллионов рублейВторичка или новостройка, которые находятся в залоге у банкаСрок до 30 лет
Ипотека для военных0.1250.2До 1,93 миллиона рублейЖилье как с первичного, так и со вторичного рынка недвижимостиСрок до 14 лет
Победа над формальностями0.1410.4От 1,5 миллиона до 30 миллионов рублейЖилье в строящемся или готовом зданииСрок до 20 лет
Молодая семья0.110.1От500 тысяч рублей до 8 миллионов рублейНовострой, который входит в список государственной корпорации «Росстрой»От 5 до 30 лет
Рефинансирование0.107Не требуетсяОт 1,5 миллиона до 90 миллионов рублейНедвижимость первичного или вторичного рынка, взятая в ипотеку у другого кредитораСрок до 50 лет

При этом сегодня есть возможность не вносить первый взнос. Но она доступна только корпоративным и зарплатным клиентам, а также участникам государственных программ.

Порядок оформления ипотеки

Чтобы оформить ипотеку, заемщик должен пройти несколько последовательных этапов и важных ступеней, каждые из которых являются обязательными. Оформление ипотеки в ВТБ предполагает под собой сбор различной документации, поиск подходящего жилья и, наконец, заключение договора.

Первый этап: подача заявки

После того, как заемщик определился с наиболее оптимальной программой по ипотеке, он должен предоставить в отделение ВТБ полный перечень запрашиваемых документов и написать соответствующую заявку (это могут быть паспорт, справка о доходах, диплом об образовании). Банк на протяжении 3-х дней принимает решение касаемо целесообразности предоставления кредита, оценивая платежеспособность и надежность клиента, после чего кредитный специалист в телефонном режиме сообщает ему ответ.

Второй этап: поиск недвижимости

После одобрения заявки можно переходить ко второму этапу оформления ипотеки — поиску жилья, при этом заемщик должен уложиться в два месяца. Приобретаемое жилье должно в полной мере соответствовать требованиям, которые выдвигает ВТБ.

В частности, иметь хороший ремонт, узаконенные перепланировки и необходимые инженерные коммуникации. Таким образом ВТБ пытается обезопасить себя от возможных финансовых рисков, ведь если заемщик окажется неплатежеспособным, можно быстро осуществить продажу недвижимости по рыночной стоимости.

Искать подходящую недвижимость можно как самостоятельно, так и с привлечением банка или риэлтера.

Третий этап: оценка недвижимости

Кредитор должен знать оценочную стоимость недвижимости для оформления ипотеки, так как сумма займа не должна превышать 85-100% от ее стоимости.

С этой целью заемщик должен вызвать независимого оценщика, услуги которого стоят денег. Порядок кредитования предусмотривает составления двух отчетов по оценке (один направляется в банк, второй остает ся у заемщика).

Стоимость услуг оценщика напрямую зависит от типа жилья и может варьироваться от 3 до 25 тысяч рублей.

Четвертый этап: страхование

К своим клиентам ВТБ выдвигает обязательное условие — страхование. Прграммы кредитования в этом случае будут более лояльными, так как финансовая организация может снизить процентную ставку по кредиту или отменить обязательность первоначального взноса.

Специалисты рекомендуют оформлять комплексное страхование, которое включает страхование приобретаемой недвижимости, собственной жизни и здоровья, а также титульное страхование.

При этом на данном этапе выдается страховой тариф — письмо, подтверждающее, что страховая компания готова оказать свои услуги, а страховка осуществляется после принятия окончательного решения банком, но до подписания ипотечного договора.

Пятый этап: принятие окончательного решения

На данном этапе клиент должен отнести в банк полный пакет документов. В него входят личные бумаги, документы на приобретаемую недвижимость, а также страховой тариф. В течение 3-7 дней ВТБ вынесет свой окончательный вердикт и определит размер займа.

Шестой этап: заключение договора

В ВТБ возможны два вида ипотечных сделок. Наибольшее распространение получила сделка с использованием депозита. Клиент открывает счет в ВТБ, после чего подписывает кредитное соглашение и оформляет сделку купли-продажи. Банк выдает деньги, которые помещаются в ячейку.

После успешной регистрации сделки в Росреестре доступ к ячейке получает продавец недвижимости. Второй возможный вариант заключения сделки — это с использованием аккредитива, то есть перевода денежных средств на расчетный счет продавца и их блокировки.

Чтобы разблокировать средства, необходимо получить документы, подтверждающие право собственности в Россестре и отнести их в отделение ВТБ.

Риски при ипотечном кредитовании

Ипотека неразрывно связана с большими рисками для кредитной организации. Собственно, именно поэтому ВТБ настаивает на страховании недвижимости. Основными источниками рисков являются экономическая ситуация в стране, уровень жизни населения, внутренняя и внешняя политика государства, динамика роста цен на недвижимость и многое другое.

Все ипотечные риски можно разделить на три группы:

  • кредитный — риск неправомерных действий, как, например, уклонения заемщика от выполнения взятых на себя финансовых обязательств. Избежать его полностью практически невозможно. Чтобы максимально обезопасить себя ВТБ запрашивает большое количество документации, подтверждающей платежеспособность клиента;
  • процентный — риск возникновения убытков из-за превышения годовых ставок, которые выплачиваются финансовым организациям по заемным средствам, над ставками по предоставленным кредитам. Спрогнозировать возникновение процентного риска достаточно сложно;
  • ликвидный — риск изменения конъюнктуры рынка недвижимости, валютного курса, фондового рынка. Это те факторы, которые не может контролировать банк. Чтобы снизить риск банки должны разработать план мобилизации ресурсов с определением источников и затрат.

Требования к заемщикам

Банк ВТБ с целью обезопасить себя от финансовых потерь выдвигает ряд требований к заемщикам. Чтобы получить ипотеку необходимо в полной мере соответствовать им:

  • иметь российское гражданство и прописку в том регионе, где расположено отделение ВТБ;
  • иметь хотя бы минимальный трудовой стаж (от одного года), при этом на последнем месте работы заемщик должен проработать не меньше 6 месяцев;
  • иметь образование не ниже среднего;
  • возраст заемщика может варьироваться от 21 года до 60/65 лет для женщин и мужчин соответственно;
  • иметь хорошую кредитную историю, то есть на момент оформления ипотеки у заемщика не должно быть просроченных платежей перед другими финансовыми организациями.

Кроме того, очень важно, чтобы клиент был платежеспособным. Свою финансовую состоятельность он должен доказать соответствующими документами, к примеру справкой о доходах или выпиской с банковского счета.

Необходимые документы

В ВТБ для оформления ипотеки необходимо предоставить стандартный пакет первичных документов. В него входят следующие бумаги:

  • заявка на получение ипотечного кредита;
  • паспорт российского образца;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельство о рождении детей;
  • документ об образовании;
  • другой документ, который подтверждает личность заемщика;
  • трудовой договор;
  • трудовая книжка;
  • справка с места работы о размере дохода;
  • справка, свидетельствующая о наличии дополнительных источников дохода.

Как уже говорилось выше, это стандартный набор бумаг. Но нужно быть готовым к тому, что в банке могут запросить и другую документацию. К примеру, свидетельство о праве собственности на недвижимость или выписку со счета заемщика.

После покупки ипотечного жилья в отделение ВТБ нужно предоставить вторичный пакет документов. В него входят правоустанавливающие документы (акт приемки-передачи, договор, чеки), технические документы, страховое письмо, ксерокопия паспорта продавца (если речь идет о жилье со вторичного рынка). При этом правоустанавливающая документация подлежит обязательному нотариальному удостоверению.

Ипотечный договор ВТБ – образец, подводные камни

Кредитный договор втб 24 образец ипотека

Ипотечный договор является официальным документом, согласно которому денежные средства кредитора переходят к заемщику при предоставлении залогового имущества. Сторонами соглашения являются кредитор и заемщик. Ипотечный договор банка ВТБ регулируют все вопросы, касающиеся оформленного кредита.

Договор ипотеки

После заключения ипотечного договора кредитор именуется залогодержателем, а заемщик — залогодателем. Под залоговым имуществом в случае с ипотекой следует понимать объект недвижимости, который приобретается заемщиком, но который до выплаты долга остается в залоге у банка.

К основным особенностям ипотечного договора относят:

  • Заемщик пользуется заложенным имуществом весь период выплаты долга, но без права его продажи.
  • Договор ипотечного кредитования заключается исключительно в письменном виде, форма составления также строго регламентирована (ст.432 ГК РФ). Согласно этой же статье, договор не заключается, если по каждому его пункту не достигнуто соглашение между сторонами.
  • Право кредитора — запретить заемщику некоторые действия с заложенным объектом недвижимости. К запретам относятся получение посторонних кредитов, регистрация сторонних лиц в заложенной квартире, сдача объекта в аренду, проведение перепланировок и переустройств.
  • Начиная с 2014 года, ипотечный договор не подлежит обязательной государственной регистрации. Теперь обязательным условием является регистрация сделки в Росреестре. Такая регистрация — это подтверждение наложения обременения на залоговое недвижимое имущество.
  • Если по договору ипотеки составляются дополнительные соглашения, они не должны отдельно регистрироваться в Росреестре.
  • Регистрация в Росреестре подразумевает уплату госпошлины. Если в сделку входит два и более объекта недвижимости, оплата госпошлины производится по каждому из них.
  • Когда регистрация в Росреестре пройдена, в ипотечном договоре должна появиться соответствующая отметка.
  • При заключении ипотечной сделки на объект недвижимости по ДДУ залогом являются права требования к застройщику.

договора ипотеки ВТБ

Стандартный ипотечный договор в ВТБ содержит в себе несколько частей.

Самая первая часть — это указание сторон договора. В данном случае это кредитор (банк ВТБ) и заемщик (гражданин РФ, подходящий по возрастным ограничениям).

Во второй части указываются персональные условия предоставления кредита. В этот обширный пункт входят:

  • Паспортные данные клиента, реквизиты счета для поступления заемных средств и последующего их списания на счет продавца недвижимости.
  • Условия сделки. Указывается цель получения заемных средств, сумма займа (цифрами и прописью), установленная процентная ставка. Также прописывается срок, график платежей, размер первоначального взноса.
  • Предмет сделки. Этот пункт касается приобретаемой недвижимости. Указывается ее вид и статус, почтовый адрес, описание дома, количество комнат, наличие дополнительных помещений.
  • Обеспечение. В случае с ипотекой под обеспечением подразумевается сам объект недвижимости. День, когда вносится последняя сумма по кредиту становится датой завершения действия залога.

В третьей части договора указываются общие условия предоставления кредита:

  • предмет договора;
  • порядок предоставления ипотеки и способ перечисления денег заемщику;
  • способ использования заемных средств (ежемесячные платежи, возможность частичного и полного досрочного погашения);
  • процентная ставка, из чего она складывается;
  • права, обязанности и ответственность сторон.

В конце договора ставятся подписи сторон.

Важные условия договора

При составлении ипотечного договора следует внимательно с ним ознакомиться и особенно обратить внимание на такие условия:

  • Страхование. В зависимости от банка, требования к страхованию могут быть совершенно разными. Банк ВТБ в числе обязательных условий выдвигает страхование самого объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика. Это условие действует в ВТБ по каждой ипотечной программе. Закон не предусматривает обязательного страхования, но зачастую именно отказ от страховки является причиной отказа в предоставлении ипотеки. На самом деле, страхование — это достаточно выгодное предложение. Необходимо внимательно ознакомиться со списком страховых случаев и прочими условиями.
  • Другие требования. Особенно важно предусмотреть право досрочного (частично-досрочного) погашения займа. Благодаря досрочному погашению заемщик может существенно сэкономить свои средства.
  • Обязанности заемщика. Этот пункт следует изучить с особенным вниманием. Здесь отражаются все условия взаимодействия с кредитором в период использования заемных средств. Нарушение какой-либо обязанности влечет за собой наложение штрафных санкций.

Документы для заключения договора ипотеки

Для того чтобы ипотечный договор был зарегистрирован, необходимо предоставить кредитору такие документы:

  • Ипотечный договор — оригинал и его заверенная копия.
  • Договор о проведенной сделке купли-продажи.
  • Акт, свидетельствующий о приеме-передаче недвижимого имущества.
  • Документы, удостоверяющие право собственности на объект недвижимости.
  • Заявления, написанные по установленному образцу, обеих сторон соглашения — заемщика и кредитора.
  • Квитанция, подтверждающая факт оплаты государственной пошлины. Без этого Росреестр не примет документы в обработку. Размер госпошлины зависит от статуса участника сделки (для юридических лиц она будет существенно дороже). Имеет значение также тип и условия соглашения.
  • Если к основному договору составлялись какие-либо приложения, они также потребуются.

Регистрация ипотеки

Процесс регистрации ипотечной сделки имеет такой алгоритм:

  1. В первую очередь, обе стороны сделки (заемщик и кредитор) одновременно пишут заявления в органы Государственной регистрации.
  2. Заявление подается вместе с остальными документами.
  3. Если происходит электронная регистрация сделки, срок существенно сокращается. Он будет составлять от 1 рабочего дня. Если регистрация происходит через нотариуса, срок составляет от 3 дней. От 5 рабочих дней потребуется для регистрации сделки при личном предоставлении документов в Росреестр. Самым продолжительным станет процесс регистрации через МФЦ — 7-9 рабочих дней.

Продолжительность регистрации зависит непосредственно и от объекта приобретаемой недвижимости:

  • При покупке земельного участка потребуется до 15 рабочих дней.
  • При покупке квартиры необходимо гораздо меньше времени — до 5 рабочих дней. Столько же нужно при регистрации ипотечной сделки на основании договора.

Процесс регистрации ипотечного договора может быть приостановлен на срок до 1 месяца (максимум) по таким причинам:

  • Были предоставлены не все необходимые документы.
  • Документы не соответствуют действующему законодательству.
  • Подлинность предоставленных документов (хотя бы одного из них) вызывает сомнение и из-за этого будет проводиться дополнительная проверка.

Важно! Если в ходе проверки окажется, что на объект недвижимости уже наложено обременение или по нему ведутся судебные разбирательства, тогда проверка откладывается на неопределенный период.

Термины и определения в договоре

Для того чтобы легче было вникнуть в суть договора и досконально его изучить, необходимо ориентироваться в терминологии, используемой при его составлении. В стандартном ипотечном договоре могут встречаться такие термины:

  • Предмет договора — здесь подразумевается сумма, которую кредитор выдал заемщику на оговоренный срок под установленный процент, также в это понятие входит порядок возврата долга.
  • Порядок выдачи ипотечного кредита. В первую очередь, средства кредитора поступают на текущий расчетный счет клиента. После этого формируется ссудный счет. Он должен регулярно пополняться заемщиком, так как именно с него будут точно в срок списываться средства — так называемые ежемесячные платежи по ипотеке.
  • Пользование заемными средствами. В это определение входит порядок уплаты процентов, периодичность, размер и способы внесения ежемесячных платежей. Также сюда входит возможность досрочного и частично-досрочного погашения.
  • Процентная ставка. Есть два варианта процентной ставки — фиксированная или переменная. В последнем случае изменения будут только по ставке Центробанка.
  • Права и обязанности сторон. В обязанности кредитора входит своевременное перечисление заемных средств заемщику. В свою очередь, заемщик обязуется вернуть деньги с процентами в установленный срок без допущения просрочек.
  • Ответственность сторон. В данный термин входит начисление неустойки, пени, штрафа.

Досрочное погашение ипотеки

Несмотря на то что при заключении ипотечного договора каждый заемщик получает график платежей, он имеет полное право вносить большие суммы. Это называется частично-досрочным погашением ипотечной задолженности. Предварительно клиент должен написать заявление в банк с указанием своих намерений досрочно выплачивать долг.

Важно! После досрочного внесения определенной суммы банк обязан в кратчайший период сделать перерасчет и предоставить заемщику новый график платежей.

Обычно клиенту предлагается два варианта после частично-досрочного внесения средств — уменьшение размера ежемесячного платежа или сокращение срока кредитования. Частично-досрочный платеж должен быть не меньше двухкратного размера изначально установленного ежемесячного платежа.

Для полного досрочного погашения долга требуется выполнить такие действия:

  1. В первую очередь, клиент должен обратиться в банк для уточнения остатка по ипотечному долгу. Это очень важно, так как и при недостатке средств и при их избытке операция проведена не будет.
  2. После этого заемщик должен точно установить дату досрочного погашения и внести сумму на свой текущий счет.
  3. В указанную дату кредитор переводит необходимую сумму на счет, таким образом ипотека считается закрытой.

В завершение клиент должен обратиться в банк и получить справку, подтверждающую полное погашение задолженности по ипотечному кредиту. На основании этой справки с объекта недвижимости будет снято обременение в Росреестре. После этого объект переходит в полную собственность клиента.

Основные моменты ипотечного договора ВТБ 24. Подводные камни, образец

Кредитный договор втб 24 образец ипотека

Ипотечный кредит — большой шаг навстречу не только собственным квадратным метрам, но и долгосрочным долговым обязательствам перед кредитором. Заключая подобное соглашение, важно тщательно изучить типовой ипотечный договор. Банк ВТБ 24 как другие крупные финансовые организации предлагает услуги по ипотечному кредитованию физических лиц.

Из чего состоит договор ипотеки ВТБ 24

Ипотечный договор ВТБ 24 — это основной документ о кредитовании, предметом залога в котором выступает приобретаемая на его основании недвижимость. Формуляр включает 4 части:

Часть 1. Наименование сторон:

  • кредитор — банк ВТБ 24
  • заемщик — гражданин, достигший 18 лет.

Часть 2. Персональные условия кредитования:

  • Полные паспортные данные заемщика, банковские реквизиты для перевода заемных денежных средств и списания их в пользу продавца недвижимости.
  • Раскрытие условий сделки: цель кредитования, размер займа в цифровом значении и прописью, полная процентная ставка, срок кредитования, график погашения кредита, наличие первоначального взноса и его размер.
  • Предмет сделки: подробное описание приобретаемого объекта недвижимости (почтовый адрес, площади, количество этажей, подъездов в здании, этаж и подъезд квартиры, количество комнат, наличие балкона, вспомогательных помещений).
  • Обеспечение ипотеки. В качестве обеспечения ипотечных кредитов всегда выступает приобретаемая недвижимость. Сроком истечения залога является день внесения последнего платежа по кредиту.

Часть 3. Общие условия ипотечного договора

Понятия, условия кредитного договора банка ВТБ 24 отражены в третьей части документа. Образец формуляра в этой части подразумевает раскрытие следующей информации:

  • Термины и определения.
  • Предмет договора — сумма, выданная кредитором заемщику под определенный процент и на конкретный срок, порядок возврата займа.
  • Порядок выдачи ипотеки — заемные денежные средства переводятся на текущий расчетный счет заемщика, далее кредитор оформляет ссудный счет, который должен будет регулярно пополнять заемщик для целей погашения ипотеки.
  • Процедура пользования заемными средствами — порядок уплаты процентов, внесения регулярных платежей, возможность досрочного погашения кредита и т.д.
  • Размер процентной ставки (ставка может быть фиксирована либо иметь переменное значение, а также подразумевать пересмотр в соответствии с изменившейся ставкой Центробанка).
  • Права и обязанности сторон — кредитор обязуется выдать денежные средства, заемщик — вернуть их в полном объеме с начисленными процентами в установленные сроки.
  • Ответственность сторон (при нарушении исполнения обязательств могут быть начислены неустойка, пени, штраф).

Какие сведения содержит документ

Образец договора ипотеки ВТБ 24 содержит следующие обязательные сведения:

  • полные сведения о продавце и покупателе жилья;
  • информация об объекте недвижимости согласно техническому паспорту и выписке из ЕГРН (Единый госреестр недвижимости);
  • сведения о собственнике жилого помещения при продаже вторичного объекта недвижимости или о застройщике, если это новостройка;
  • полная стоимость жилого объекта;
  • условия оплаты — передача части средств продавцу в качестве первоначального взноса по ипотеке, а также полный размер ипотечного займа;
  • залоговые права кредитора на жилой объект на основании заключенного договора.

Что стоит сделать перед заключением договора ипотеки в ВТБ

На Ответах Mail.ru немало вопросов о подводных камнях ипотеки в ВТБ 24, многие сомневаются, стоит ли брать кредит именно в этом банке. Подводные камни у ипотечного займа не исключены, но проблемы они могут доставить лишь тем, кто плохо ознакомился с договором перед его подписанием.

Образец формы кредитного договора на приобретение недвижимого объекта — многостраничный документ с довольно мелким шрифтом. Потому, перед тем как идти в банк, целесообразно изучить формуляр в электронном виде или распечатать, чтобы без спешки прочитать дома.

На форумах в интернете часто пишут, что при ознакомлении с ДКП ипотеки в ВТБ 24 до сделки, важно уделить внимание моменту оформления бумаг. Кроме самого договора, должна быть представлена выписка из ЕГРН, а также платежное поручение о факте оплаты первоначального взноса заемщиком в пользу бывшего собственника жилья или застройщика.

Кредитный договор ипотеки в ВТБ: на что нужно обратить внимание

Акцентируйте внимание на некоторых деталях:

Страховка

Ипотечные продукты в банке ВТБ 24 предоставляются с обременением — страхование залоговой недвижимости и жизни заемщика.

По закону кредиторы не могут настаивать на страховании жизни, но без него чаще всего отказывают в займе.

Ознакомьтесь подробнее с перечнем форс-мажорных ситуаций, изучите пункты о том, что подпадает под обеспечение страховкой и на что можно рассчитывать, если наступит страховой случай.

Прочие требования

Предположим, вы знаете, что сможет погасить ипотеку быстрее, чем прописано в договоре, следует подробнее изучить порядок действий при этой процедуре. В ВТБ 24 установлены определенные сроки, в которые заемщик обязан уведомить кредитора о своем желании досрочного погашения займа.

Обязанности заемщика

Самый важный раздел формуляра, на ознакомление с которым нужно потратить больше всего времени, ведь в нем прописан порядок взаимодействия с кредитором на весь «кредитный» период. Несоблюдение всего одного условия может стать причиной наложения штрафных санкций.

Образец договора ипотеки ВТБ 24

Скачать форму ипотечного договора ВТБ 24 можно здесь (пример договора ипотеки)

Если предварительно проконсультироваться с банковскими специалистами и юристом, подробно вникнуть в нюансы заключаемого договора, то никакие подводные камни ипотеки ВТБ 24 не станут преградой в получении долгожданного жилья.

Вам также может понравиться

Ипотечный договор ВТБ 24: скачать образец 2021 года

Кредитный договор втб 24 образец ипотека

Оформление ипотеки – ответственный шаг. Прежде чем на него решиться, необходимо внимательно ознакомиться с условиями кредитования, определить размер ежемесячного платежа, сумму переплаты. Данную информацию можно получить, изучив ипотечный договор ВТБ 24 образец 2021 года.

договора

Выдача жилищного кредита является довольно длительным и сложным процессом. На кону стоит большая сумма денег, которую заемщику нужно будет возвращать не одно десятилетие.

Чтобы не покупать «кота в мешке», необходимо внимательно прочитать ипотечный договор ВТБ 24. Он заключается между двумя сторонами – кредитором и заемщиком.

Именно этим документом определяются все положения выданного займа: сумма, сроки погашения, размер процентов, страховки, права и обязанности сторон.

Договор ипотеки ВТБ 24 состоит из двух основных частей: индивидуальных условий, правил предоставления и погашения кредита. Они содержат важнейшую информацию для заемщика.

В индивидуальных условиях ипотечного соглашения указывается:

  1. Реквизиты обеих сторон. Прописывается наименование банка и ФИО клиента, адреса их регистрации, реквизиты, данные паспорта.
  2. Предмет договора – целевое назначение, сумма выданного кредита, дата его погашения, сумма ежемесячного платежа, размер процентной ставки.
  3. Порядок расчета процентов.
  4. Предмет ипотеки – подробное описание имущества, которое выступает залогом. В этом разделе указывают номер договора купли-продажи недвижимости и данные его бывших владельцев.
  5. Обеспечение кредита – данные поручителей и информация по залогу. Указывается стоимость недвижимости и срок действия закладной.
  6. Страхование – клиент обязан ежегодно страховать недвижимость, перечисляются все возможные риски, размер страховой суммы.
  7. Порядок предоставления – схема расчетов между ВТБ и заемщиком, перечень запрашиваемых документов.
  8. Прочие условия – информация по формированию запроса в БКИ, обработке персональных данных, порядок списания средств в счет погашения задолженности.

Нужно не только ознакомиться с индивидуальными условиями, а и проверить правильно ли указаны данные, информация о приобретенной недвижимости. В ипотечном договоре не должно быть никаких неточностей и ошибок.

В «Правилах» указывают точные определения всех терминов, подробную информацию по процессу и обслуживанию кредита. Сведений довольно много. Изучать их лучше в домашних условиях, а не отделении банка. Заемщик может попросить образец документа и прочитать его в спокойной обстановке, обдумать все нюансы.

Важно! В ипотечном договоре ВТБ должна быть указана полная стоимость выдаваемого кредита, с учетом всем дополнительных затрат. Клиент также должен помнить и о страховке, которую он оплачивает за счет собственных средств.

Существенные условия

Основным показателем, который учитывается при получении кредита, является размер процентной ставки. Если по потребительским займам она фиксированная, то по жилищным кредитам ставка может быть переменной.

В первой части ипотечного договора ВТБ 24, в разделе «Индивидуальные условия» прописывается подробная информация по размеру начисляемых процентов.

Заемщик обязательно должен обратиться внимание на эти сведения:

  1. Тип процентной ставки.
  2. Минимальное и максимальное значение процентной ставки за весь срок кредитования.
  3. Дата пересмотра величины процентов и периодичность этой процедуры.
  4. Сумма ежемесячного платежа и дата его внесения.
  5. Величина неустойки за нарушение сроков погашения и порядок ее расчета.
  6. Сумма взимаемой комиссии за выданный кредит.

Только после анализа указанной информации заявитель принимает решение – брать ему ипотеку в ВТБ или нет. Размер ежемесячного платежа по займу не должен превышать половину чистого дохода заемщика. В противном случае, выплачивать кредит ему будет очень сложно, существует высокий риск возникновения просроченной задолженности.

Нужно помнить, что ВТБ имеет право конфисковать приобретенное имущество при наличии большой суммы долга. Если больше нет возможности выплачивать ипотечный кредит, необходимо сразу же обратиться за реструктуризацией. В данной статье подробно описано порядок ее предоставления.

Порядок выдачи и обслуживания ипотеки

Согласно условиям кредитования в ВТБ денежные средства предоставляются на расчетный счет. Он открывается перед оформлением сделки в российских рублях. Также необходимо застраховать приобретаемую недвижимость. Но сделать это можно только в аккредитованной компании. Их перечень указан на сайте ВТБ.

Как только все бумаги готовы, можно назначать день сделки. Заемщик подписывает ипотечный контракт и договор купли-продажи, закладную у нотариуса. После этого проводятся расчеты с продавцом недвижимости. Новому собственнику необходимо зарегистрировать право собственности на жилье в течение 30 дней.

Через месяц оплачивается первый платеж по ипотеке. Его размер и дату внесения указывают в графике погашения. Ипотечный кредит в ВТБ выплачивается равными платежами. Клиент выбирает удобный для себя вариант оплаты: наличными в кассе, в терминалах, безналичным переводом со счета. Главное, чтобы средства были перечислены вовремя.

Внимание! Перед тем, как подтвердить платежное поручение, необходимо тщательно проверить все реквизиты. Ответственность за правильность указанных данных лежит только на плательщике.

Образец договора 2021

Пример кредитного договора с ВТБ банком можно за пару минут скачать здесь. Его неотъемлемой частью являются «Правил». Их актуальный вариант мы вам также предлагаем – скачайте по этой ссылке. Все сведения являются достоверными. Изучайте нужные вам тарифы и принимайте правильное решение.

Подводные камни, о которых нужно знать

Объем документов довольно большой. Если нет опыта работы с банками, то изучить весь материал довольно сложно. Клиент может понять не все его положения и пропустить важную информацию. Чтобы потом не было неприятных сюрпризов, нужно обратить внимание на такие пункты:

  1. Страхование – оплачивать полис необходимо в течение всего срока кредитования. Если это условие не выполнено, то банк повышает ставку на 1%.
  2. Без наличия разрешения банка в приобретенную квартиру можно прописать только самых близких родственников.
  3. Чтобы сдать квартиру в аренду, провести в ней перепланировку, нужно получить разрешение залогодержателя.
  4. Если не выполняются все условия договора, то банк может потребовать досрочный возврат всей суммы долга.
  5. Ежегодно клиенту необходимо предоставлять документы по своим доходам, бумаги по оплате коммунальных услуг, обязательных платежей и налогов. Кредитор должен убедиться, что у физического лица нет никаких долгов. Их наличие может привести к наложению ареста на залог третьими лицами.

Если у заявителя остались какие-либо вопросы, их можно задать сотруднику банка.  Но менеджер является заинтересованной стороной, поэтому его ответ может быть необъективным. Желательно проконсультироваться с опытным юристом. Так, клиент будет уверенным, что в соглашении нет никаких подводных камней.

Бесплатную онлайн-консультацию можно получить и у наших квалифицированных специалистов. Задавайте вопросы и мгновенно получайте ответы на них.

Много полезной информации об ипотечном кредитовании мы писали в данной статье.

Порядок заключения

Ипотечный договор оформляется в отделении банка. Его заранее готовит ответственный сотрудник ВТБ. Подписывает соглашение представитель финансового учреждения и клиент. Заемщик имеет право сначала ознакомиться со всеми бумагами, а только потом поставить на них свой автограф. Договоры заверяются печатью ВТБ. Один экземпляр выдается клиенту, а другой остается в банке.

Ипотечный договор – основной документ, регламентирующий отношения между ВТБ и заемщиком. Перед его подписанием нужно внимательно с ним ознакомиться, прочитать абсолютно все. После этого не должно остаться никаких вопросов. Заявителю необходимо полностью осознать уровень ответственности, который он на себя берет.

Если у вас есть вопросы по теме статьи, задайте их нашему дежурному юристу через форму справа в углу экрана, а также почитайте более подробно про условия ипотеки в ВТБ в 2021 году и скачайте анкету для заявки.

Мы надеемся, что статья Вам понравилась. С нетерпением ждем ваших лайков.

Образец ипотечного договора в ВТБ: заполнение договора купли-продажи

Кредитный договор втб 24 образец ипотека

› Ипотека › Пошаговый процесс заполнения ипотечного договора в ВТБ: 8 основных шагов

Одной из самых важных составляющих процесса по оформлению того, или иного займа, является процедура по заполнению кредитного договора.

Каждый потенциальный заемщик без исключения должен знать, какую именно информацию должен включать в себя этот документ, ведь упустив из своего внимание даже маленький пункт контракта, должник может сильно ошибиться, подписывая соглашение.

Чтобы не стать заложником ситуации, вовсе не обязательно иметь экономическое или юридическое образование, достаточно ознакомится с данным материалом, который поведает о том, как должен выглядеть кредитный договор ВТБ и о том, где найти образец договора по ипотечному займу.

Процесс заполнения: пошагово

В принципе, чтобы не вводить читателей в заблуждение и не путать их, стоит сразу же отметить, что, все кредитные договоры одинаковые.

В зависимости от вида займа, оформляемого заемщиком, меняются или добавляются лишь некоторые пункты, остальные же – аналогичны стандартному шаблону.

Ипотечного договора

Если говорить о том, из чего состоит ипотечный договор в банке ВТБ, то, согласно его образцу, можно очертить следующий перечень информации, которая в обязательном порядке должна быть в нем указана.

  1. Полное наименование компании-заимодавца, в данном случае, ВТБ банка и заемщика – ФИО физического лица.
  2. Условия контракта:
    • персональные данные должника (прописка, фактический адрес проживания, номер банковской карты, серия и номер паспорта);
    • информация о ссуде (размер ипотечного займа, срок использования кредитных денежных средств, процентные ставки, размер ежемесячного платежа, целевое назначение);
    • обеспечение (если таковое есть: залог, поручительство);
    • информация о предмете ссуды (наименование компании-продавца недвижимости или его ФИО, адрес, описание и вид недвижимости, документы о текущих владельцах предмета ипотеки);
    • страховые риски.
  3. Дата вступления в силу кредитного договора, номер расчетного счета кредитора, по которому заемщик должен будет вносить ежемесячные платежи.
  4. Соглашение-предупреждение о передаче информации о займе в Бюро кредитных историй.
  5. Перечень прав и обязательств заемщика.
  6. Перечень прав и обязательств ВТБ банка.
  7. Информация об ответственности сторон, в случае невыполнения одной из них условий ипотечного договора.
  8. Подписи сторон.

Также, нельзя не отметить, что по согласию обеих сторон могут быть внесены дополнительные пункты:

  1. Срок годности (действия) соглашения.
  2. Порядок внесения изменений в связи с определенными изменениями.
  3. Порядок решения спорных ситуаций, а также определения этому, то есть, перечень ситуаций, которые можно считать спорными.

Договор купли-продажи

Соглашение о покупке недвижимого имущества в рамках использования кредитных денежных средств, согласно образцу договора купли-продажи квартиры по ипотеке в банке ВТБ, должен включать в себя следующую информацию.

  1. Персональные данные покупателя-заемщика (стандартный перечень информации).
  2. Информация о предмете соглашения – квартире (где находится, сколько стоит, кто продавец).
  3. Персональные данные продавца:
    • ВТБ банка, как посредника;
    • физического или юридического лица, как прямого владельца;
  4. Указать, из чего состоит объект недвижимости (сколько комнат, из какого строительного материала, указать вид недвижимости).
  5. Информация о стоимости квартиры.
  6. Гарантии, даваемые продавцом покупателю.
  7. Порядок расчета между сторонами.
  8. Права и обязанности сторон.
  9. Ответственность сторон.
  10. Срок действия договора.
  11. Подписи сторон.

Кредитный договор

Если речь идет об обычном, стандартном кредитном договоре, то процесс его заполнения требует от заемщика и кредитора, как ни странно, значительно меньше данных.

  1. Персональные данные заемщика;
  2. Информацию о заимодавце;
  3. Информация о потребительском кредите наличными:
    • сумма;
    • сроки;
    • процентные ставки;
    • штрафы и пеня за просрочку;
    • размер ежемесячного платежа.
  4. Данные о сроке годности договора-контракта;
  5. Перечень прав и обязанностей сторон;
  6. Ответственность сторон и случаи, при которых она наступает;
  7. Подписи сторон.

Пример кредитного договора банка ВТБ:

О правах человека и предпринимательства
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: