Процессирование операции эквайринга это

Содержание
  1. Что такое эквайринг простыми словами: торговые, мобильный, для ИП и ООО
  2. Что такое эквайринг
  3. Преимущества и недостатки
  4. Принципы и схема работы
  5. Виды эквайринга
  6. Торговый
  7. Интернет-эквайринг
  8. Мобильный
  9. АТМ-эквайринг
  10. Кто участвует в эквайринге
  11. Сколько стоит
  12. Подключение и настройка
  13. Как закрыть эквайринг
  14. Тарифы 10 популярных банков
  15. Рекомендации по подбору банка-эквайера
  16. Вернуть деньги на карту при ошибке платежа
  17. Причины возвратного платежа (chargeback)
  18. Неавторизованный платеж
  19. Мошенничество в платежных системах
  20. Ошибки в обработке платежей с карты
  21. Что такое эквайринг: схема работы, виды, преимущества и недостатки
  22. Как работает эквайринг
  23. Торговый эквайринг
  24. Мобильный эквайринг
  25. Терминалы для эквайринга
  26. Комиссия банка
  27. Преимущества эквайринга
  28. Минусы эквайринга
  29. Что нужно для подключения эквайринга
  30. Перечень документов
  31. Банковский договор эквайринга
  32. Обмен данными с системами эквайринга
  33. Общие требования
  34. Начало работы с внешней компонентой
  35. Отмена платежа по карте
  36. Возврат платежа по карте
  37. Завершение работы
  38. Описание свойств
  39.  Описание методов
  40. Слип-чеки
  41. Операции эквайринга
  42. Составляющие эквайрингового процесса
  43. Виды эквайринговых операций
  44. Возврат денежных средств по эквайрингу
  45. Порядок операции отмены покупки

Что такое эквайринг простыми словами: торговые, мобильный, для ИП и ООО

Процессирование операции эквайринга это

Сегодня расскажем про эквайринг, что это такое, его виды, и как работает. Он делает жизнь большинства людей проще, ведь носить с собой крупные суммы не нужно. Оплата за покупки происходит с помощью пластиковой карты (кредитной или дебетовой).

Какие еще преимущества дает эквайринг и так ли он выгоден для владельцев бизнеса, читайте в статье.

Что такое эквайринг

Эквайрингом сейчас пользуются многие организации. Однако еще не все предприниматели знают значение этого термина. Особенно это касается новичков. Так что же такое эквайринг в банке простыми словами?

В магазинах, салонах красоты и даже в офисах стоят терминалы для приема платежей по карте. Такой терминал дает организация-эквайер. Но с условиями:

  1. Предприниматель обязан выплачивать ежемесячный процент от оборота.
  2. Терминал нужно либо приобретать, либо брать в аренду.
  3. Для подключения эквайринга откройте расчетный счет на ООО или ИП.

Таким образом, эквайринг – это комплекс услуг, который позволяет принимать безналичные платежи на торговой точке (ТТ) или на территории покупателя.

Для последнего способа оплаты есть переносные m-POS терминалы. Именно они используются в курьерских службах.

Преимущества и недостатки

Безналичный расчет имеет несколько преимуществ:

  1. Установка на ТТ терминала увеличит поток клиентов и сумму среднего чека. Доказано, что каждый третий клиент делает покупку по карте на большую сумму, чем мог бы отдать наличными.
  2. Клиенты не будут тратить время на снятие денежных средств. Искать банкомат бывает проблематично, особенно если покупка совершается не в крупном торговом центре.
  3. Продавцы не будут ошибаться при выдаче сдачи. Риск принять фальшивую купюру сократиться в несколько раз.
  4. Обслуживание на ТТ будет происходить быстрее.

Эквайер сам дает все оборудование. Иногда банки сотрудничают с ОФД (операторами фискальных данных), а потому могут предложить несколько видов онлайн-касс.

Несмотря на видимые преимущества, не все предприниматели торопятся подключать эту услугу. И на это есть несколько причин:

  1. Ежемесячная комиссия от оборота. Владельцев бизнеса смущает процент, который они должны будут отдать. Но эквайринг – это услуга, имеющая свою цену. Но банки предлагают выгодные тарифы и низкие процентные ставки.
  2. Открытие расчетного счета для ООО и ИП. Эквайринг требует затрат на обслуживание расчетного счета. Но и тут банки учли финансовые потери своих клиентов. Например, ВТБ предлагает бесплатное обслуживание счета от 3 месяцев до года. Все зависит от выбранного тарифа.
  3. Поломка оборудования. Принимать наличные деньги иногда удобнее. Терминалы же могут выходить из строя.

Принципы и схема работы

Оплата по карте проходит так:

  • Продавец вводит сумму покупки вручную;
  • Покупатель вставляет карту и вводит пин-код;
  • После этого отчет по карте клиента передается в банк;
  • Проверяются средства на счете (если денег недостаточно, операция не может быть выполнена);
  • Потом списывается указанная сумма с карты на мерчант-счет организации;
  • Терминал выдает два чека: для клиента и продавца;
  • Средства переводятся на счет магазина (с учетом комиссии).

Сам процесс оплаты несложен. Покупателю лишь нужно иметь на счете нужную сумму. Если средств недостаточно, можно пополнить баланс карты через ближайший банковский терминал, с помощью услуги «Внести наличные».

Виды эквайринга

Большинство банковских организаций предлагает три вида эквайринговых услуг:

  • торговый;
  • мобильный;
  • интернет-эквайринг.

Торговый

Торговый эквайринг осуществляется с помощью терминалов (автономных и интегрированных). Дополнительно можно купить и другое оборудование. Терминал устанавливается на ТТ.

Каждый банк имеет несколько тарифов на выбор. В зависимости от величины ежемесячной выручки. Процент от продаж снимается по принципу: чем выше доход в месяц, тем меньше процентов нужно отдать.

Также эквайринг можно установить в вендинговых автоматах.

Интернет-эквайринг

Эта услуга подходит для торговых онлайн-площадок. Устанавливать терминал не нужно, списание происходит бесконтактно. Покупатель выбирает товар на сайте и нажимает кнопку «оплатить». Далее вводятся данные карты, и отправляется команда «перевести деньги» со счета покупателя на счет магазина.

Интернет-эквайринг имеет самую высокую комиссию – от 3 до 6% от покупки. Зато делать покупки можно не только в России. Услуга доступна и для нерезидентов страны.

Мобильный

Осуществляется на точке продаж или на территории клиента без стационарной кассы. В работе используется обычный мобильный телефон или планшет. Оплата происходит с помощью приложения. К телефону подключается m-POS терминал.

Мобильный эквайринг удобен тем, что телефон или планшет с терминалом можно носить с собой.

Безопасность банковских операций регулируется платежными системами, имеющими сертификаты PCI, DSS, EMV.

АТМ-эквайринг

АТМ-эквайринг – это выдача наличных средств через терминал. Клиент снимает деньги со своей карты, в тот момент, когда ему необходимо оплатить покупку наличными. Кредитные организации не берут процент за выдачу денег. За исключением тех случаев, когда средства снимаются с терминала другого банка.

Допустим, клиент обслуживается в Сбербанке, а деньги снимает через терминал ВТБ. Тогда фактически происходит выдача кредита на срок, равный сроку возмещения выданной суммы. Тогда процент получает банк, через терминал которого происходила операция выдачи.

Процентная ставка также зависит и от платежных систем. Например, для карты Visa и MasterCard комиссия составит 1,5% от суммы к снятию. Diners Club берет более высокий процент – 4%.

Кто участвует в эквайринге

Эквайринг подразумевает участие трех сторон:

  1. Торговой точки. Или же ее владельца. Именно он подписывает договор с банковской организацией.
  2. Банка-эквайера. В этом случае кредитная организация выступает в качестве представителя услуги.
  3. Покупателя. Это люди, использующие дебетовые или кредитные карты для оплаты покупки или услуги.
  4. Организации, делающие процессирование денежных переводов. Это интернет-провайдеры, проверяющие данные по каждому платежу.

Обязанности эквайера:

  1. Организация исправной работы оборудования для проведения безналичного расчета.
  2. Обучение сотрудников фирмы клиента пользованию терминалом и другим оборудованием.
  3. Возврат денег, зачисленных банку за проведенные операции в указанный в договоре срок.
  4. Своевременный ремонт и профилактические работы.

Схема совершения оплаты через сайт на примере Сбербанка.

Обязанности юридического лица или ИП:

  1. Выплата комиссии за пользование эквайрингом.
  2. Обеспечение надлежащих условий для сохранности оборудования.
  3. Прием оплаты с помощью пластиковых карт.

Еще одно условие – своевременное предоставление достоверных сведений о финансовом положении организации в кредитную организацию. Также обязательно нужно быть зарегистрированным как ИП или ООО. И открыть расчетный счет в банке. При этом необязательно в том, в котором вы собираетесь подключать эквайринг.

Оплачивать покупки можно через терминал, используя карты известных международных платежных систем:

  • Visa;
  • MasterCard;
  • Мир;
  • Иногда AmEx, UPI.

В мобильном эквайринге используются:

  • ApplePay (для iOS);
  • GooglePay (для Android).

Иногда спрашивают, эквайринг – это все-таки наличный или безналичный расчет? Отвечаем. Эта услуга позволяет принимать платежи только по банковским картам или между счетами. С наличного расчета комиссия не снимается.

Сколько стоит

У одной кредитной организации условия будут отличными от другой. Рекомендуется изучить каждое из них. Определить подходящего партнера можно сравнив цены и процентные ставки по тарифам.

Важно также изучить отдельные условия, предлагаемые банками. Например, сколько стоит ведение расчетного счета? Сколько стоит терминал? Есть ли возможность аренды? И какой процент от покупки вы будете отдавать эквайеру.

Узнать об условиях можно на официальных сайтах кредитных организаций. Если этой информации недостаточно, то можете оставить заявку на самом сайте. Менеджер свяжется с вами и расскажет об условиях, действующих в конкретном банке. Подача заявки на эквайринг не обязует вас сразу же его подключать.

Оплата может проходить как с терминалом, так и без него (в случае покупки товара через интернет). Тогда деньги поступают сразу на расчетный счет. Комиссия за эту операцию также снимается (около 3-6%). Подробнее уточняйте в отделении выбранного банка.

Можно позвонить по номеру горячей линии. Или обратиться в ближайшее банковское отделение.

Подключение и настройка

Чтобы подключить услугу нужно:

  1. Зайти на официальный сайт выбранного банка и оставить заявку. Сделать это можно в разделе «Эквайринг».
  2. Дождаться звонка менеджера. Он проконсультирует вас по тарифам и поможет подобрать подходящий.
  3. Отправить в банк нужные документы. Полный список вам даст менеджер по телефону.
  4. После одобрения заявки договориться с работником банка о встрече.
  5. Подписать договор с банком. Сотрудник привезет вам его в указанное время и место. А также установит терминал. Настраивать аппарат также должен работник банка.

Если оборудование перестало работать, обратитесь по номеру, указанному в договоре. Если терминал правильно хранился и использовался, то поломку устранят бесплатно. В противном случае за ремонт придется платить.

Как закрыть эквайринг

Чтобы отказаться от услуг банка, необходимо связаться с представителем кредитной организации. Либо обратиться в банковское отделение. Закрывать эквайринг можно в нескольких случаях:

  • условия действующего банка не отвечают потребностям;
  • банк нарушил обязательства, указанные в договоре;
  • вы нарушили правила договора (в этом случае инициатором расторжения выступает банк).

Условия расторжения у каждого банка разные. Подробности можно узнать по телефону службы поддержки. Он всегда указан в договоре или на официальном сайте.

Тарифы 10 популярных банков

В таблице представлена стоимость терминалов и процента 10 банков по версии РБК.

Название организацииСредняя комиссияЦена за оборудование
Сбербанк1,8-2,5%1 700-2 200 руб./мес.
Тинькофф1,59-3,6%Отдельные тарифы для транспортной сферы и услуг ЖКХ1 990-3 990 руб./мес.
ВТБ1,8-3,5%Тариф подбирается индивидуально
Открытие1,9-2,5%Тариф подбирается индивидуально (нет интернет-эквайринга)
АльфаОт 2%Аренда бесплатно. Тариф подбирается индивидуально
Модуль банк1,5-2%Аренда терминала бесплатно. Стоимость от 16 до 27 тыс.руб.
Точка1,3-2,3%От 5 000 до 20 000 руб. + 500 руб. мес. – онлайн-зачисления
Райффайзен1,99%От 24 000 до 33 000 руб.
РФИ1,8% и вышеОт 20 000 до 23 000 руб.
УБРиР1-2,5%25 900 руб.

Рекомендации по подбору банка-эквайера

При подключении эквайринга важно внимательно изучить условия, предоставляемые банком. Обратите внимание на:

  • процентную ставку;
  • стоимость аренды оборудования (и есть ли она);
  • вся ли информация указана на сайте;
  • с какими платежными системами сотрудничает банк;
  • стоимость подключения терминала;
  • стоимость отправки платежей на РС, если он находится в другом банке;
  • какие виды эквайринга банк предоставляет;
  • нужны ли дополнительные ежемесячные взносы.

Выбрав нужный банк, не спешите отправлять документы на подключение услуги. Еще раз уточните условия у менеджера. Попросите отправить вам всю информацию о ценах на почту. У вас будет время ознакомиться с условиями банка.

После одобрения заявки внимательно изучите договор, не торопитесь его подписывать. Часто из-за невнимательности клиент может упустить важные условия.

И напоследок, какой бы банк и тариф вы ни выбрали, важно, чтобы сотрудничество было выгодно именно вам. Но если вы хотите повысить выручку, то установить терминал все же нужно. А выгоды от подключения услуги, часто перекрывают финансовые расходы.

Вернуть деньги на карту при ошибке платежа

Процессирование операции эквайринга это

Есть ситуации, когда платеж с карты может быть признан ошибочным и деньги будут возвращены тому с карты кого были списаны.

Причины возвратного платежа (chargeback)

  • если картодержатель «не узнает» транзакцию;
  • если списанная сумма больше суммы оплаты покупки;
  • деньги списаны повторно;
  • если потребитель вернул товар, но деньги на его счет не поступили.

Возвратный платеж — процедура опротестования транзакции банком-эмитентом (в целях защиты прав плательщика), при которой сумма платежа безакцептно списывается с получателя (банка-эквайера) и возвращается плательщику, после чего обязанность доказательства истинности транзакции возлагается на получателя.

Технология возврата платежа используется в системах взаиморасчетов по пластиковым картам.

В соответствии с правилами систем платежей заявление на чарджбэк подается в четырех ситуациях: неавторизованный платеж, спор плательщика с продавцом, мошенничество, некорректно обработанный платеж.

Неавторизованный платеж совершается, если эквайер не запрашивал у эмитента авторизацию, но затем прислал клиринг с некой суммой платежа. Здесь эмитент не вправе отказать в платеже, но вправе запросить возврат данного платежа.

Чаще происходит, что итоговый клиринг оказывается больше суммы начальной авторизации, в этом случае можно возвратить неавторизованную разницу.

Неавторизованный платеж

Причиной неавторизованного платежа может стать техническая проблема на стороне эквайера.

Такая проблема может возникнуть, к примеру, при оплате аренды машины, когда автопрокат авторизует на карточке клиента какую-то условную сумму, но в результате ущерб, причиненный автомобилю клиентом, вынуждает списать большую сумму.

Исходя из правил платежных систем, авторизованную сумму разрешается превысить на 15%. При большем превышении остаток можно запросить по процедуре чарджбэк.

Есть еще варианты, при которых осуществляется неавторизованный платеж, но в таких случаях необходимость возвратного платежа обычно легко доказуема.

Мошенничество в платежных системах

Мошеннические операции подразумевают, что списание произошло без участия держателя пластиковой карты. В некоторых случаях успех чарджбэку можно обеспечить с помощью принципа переноса ответственности, но в большинстве случаев дело заканчивается арбитражем (а еще чаще кредитная организация просто не отправляет подобный чарджбэк).

В последнее время подобные мошенничества стали очень популярны, поэтому необходимо проявлять бдительность, когда приходится пользоваться банкоматами, не стоящими на территории банка: в торговых центрах, на вокзалах и тому подобное, именно там чаще всего мощенники устанавливают считывающие устройства для получения информации по карте.

Спор плательщика с магазином или комнанией оказывающей услуги начинается, когда он не получил услугу (товар) или же услуга (товар) ненадлежащего качества. сложность состоит в необходимости доказать факт неудовлетворительного качества товара или услуги или факт их неполучения.

Обычно это сделать не получается: эквайер обращается к продавцу, тот уверяет, что выполнил абсолютно все свои обязательства, эквайринговая организация отбивает чарджбэк, и арбитраж решает спорную ситуацию в пользу эквайера, поскольку нет веских доказательств. Успеха можно добиться, если продавец по своей воле или на основе требований ФЗ «О правах потребителей» возвращает средства.

Старайтесь сохранять все документы по сделке, когда оплачиваете товар или услугу пластиковой картой.

Ошибки в обработке платежей с карты

Ошибки в обработке платежей случаются, причем они бывают довольно неприятными – допустим, у банков иногда задваивается клиринг, и оплата покупателя может внезапно повториться. Данная проблема тоже решается с применением chargeback.

«При обнаружении расхождений между транзакциями, указанными в выписке, и реально произведенными транзакциями клиент всегда имеет возможность обратиться в банк за разъяснениями или для подачи заявления, – рассказал Андрей Борискин, являющийся главой департамента розничного сегмента в Росгосстрах Банке.

– Наиболее часто картодержатели оспаривают транзакции неполучения денег в банкомате, неполучение товаров и двойное процессирование операции».

В целом, постоянный мониторинг операций с картой при помощи интернет банкинга и даже смс на мобильный защитит вас от потери значительных сумм.

Можно регулярно получать выписку по движению средств на счету, но для этого надо будет ее заказывать и забирать в отделении банка, где вы оформляли карту. Правда и мифы о деньгах в Telegram

Что такое эквайринг: схема работы, виды, преимущества и недостатки

Процессирование операции эквайринга это
Коротко о главном:

В статье рассмотрим, что такое эквайринг. Вы узнаете о трех его видах: торговом, мобильном и интернет-эквайринге. Мы расскажем, как работает система оплаты банковскими картами и разберем ее преимущества.

Эквайринг — это банковская услуга, с помощью которой покупатели могут рассчитываться за товары платежными картами.

Подключение банковского эквайринга для компании означает увеличение выручки и приток новых клиентов. Если вы хотите развивать свой бизнес, важно, чтобы в точках продаж был наличный и безналичный расчет.

Более 60% всех покупок в РФ сейчас оплачиваются картами.

Как работает эквайринг

Система эквайринга в самом простом виде включает несколько участников:

  • банк-эквайер (предоставляет эквайринг);
  • продавец (вы как владелец торговой точки подключаете эту услугу в банке);
  • покупатель (оплачивает товары/услуги с использованием карты);
  • банк-эмитент (выпускает банковские карты, которыми рассчитываются покупатели).

Схема работы этой системы выглядит следующим образом:

  1. Покупатель оплачивает товар картой.
  2. На основе данных карты в банк-эмитент уходит запрос о состоянии счета покупателя. Проверяется его платежеспособность и отсутствие ограничений, мешающих произвести платеж.
  3. Запрашиваемая сумма списывается со счета покупателя.
  4. Банк-эквайер удерживает с этой суммы комиссию и зачисляет деньги продавцу.
  5. Продавец и покупатель получают чеки с информацией об операции покупки.

Вся процедура на практике занимает считаные секунды.

Рекомендуем прочитать: банков и тарифы на эквайринг во всех банках России.

Торговый эквайринг

Данный тип эквайринга появился раньше остальных и на сегодняшний день получил наиболее широкое распространение. Он считается самым безопасным.

Офлайн-эквайринг предполагает установку POS-терминала для расчетов с покупателями в точке оплаты. Это специальное оборудование, с помощью которого с карты клиента списывается необходимая сумма или, наоборот, осуществляется возврат средств.

Рекомендуем: Тарифы всех банков на торговый эквайринг.

Мобильный эквайринг

Эта услуга идеально подойдет вам, если ваша деятельность предполагает активное передвижение и необходимость принимать платежи в разных местах (такси, доставка пиццы или курьерские услуги).

Рекомендуем: Тарифы всех банков на мобильный эквайринг.

В рамках мобильного эквайринга для оплаты картами используются компактные mPOS-терминалы, которые легко взять с собой. Подобное оборудование легко управляется с мобильных устройств при помощи приложения. Принцип работы в данном случае такой же, как у обычных торговых терминалов.

Мобильный эквайринг — наименее безопасный способ приема оплаты. В связи с этим банки могут ограничивать суммы покупок.

Терминалы для эквайринга

Как упоминалось выше, в мобильном и торговом эквайринге для оплаты используются терминалы. В зависимости от типа устройства будет отличаться его функционал:

По типу оборудованияPOS-принтерыСамые распространенные, часто используются в торговом эквайринге, могут быть оборудованы дополнительными устройствами, например, выносной клавиатурой
ИмпринтерыАвторизация производится с использованием телефона, полезен как запасной вариант на случай потери подключения к интернету
Кассовые аппараты со встроенной функцией эквайрингаНабирают популярность после введения онлайн-касс, позволяют совместить функции терминала и кассы для исключения лишнего оборудования
По типу связиWi-FiРаботает от интернета
3GИспользуется при отсутствии подключенного интернета у провайдера, более медленный тип связи
GPRSИспользуются все реже
Ethernet
По типу подключенияПроводныеРаботает только через провод
БеспроводныеЗаряд идет от аккумулятора
По способу считывания средства платежаКонтактныеКарту нужно вставить в терминал или провести через него магнитной лентой
БесконтактныеДостаточно приложить карту (телефон, часы) к устройству, более быстрый способ расчетов
КомбинированныеЧасто терминалы имеют возможность принимать оплату контактным и бесконтактным способом

Кроме вышеперечисленных характеристик, следует обращать внимание на перечень платежных систем, с которыми работает оборудование. Так, с VISA, Mastercard и Мир сотрудничают практически все банки. А вот списать оплату с карты AmEx, Union Pay или Diners Club может не каждый терминал.

Комиссия банка

Банк берет плату за услуги эквайринга — это комиссия за каждую покупку. Процент за операции может зависеть от нескольких факторов:

  • вида деятельности;
  • ежемесячных оборотов;
  • количества терминалов.

При низких ежемесячных оборотах банк может также установить абонентскую плату. Кроме того, сумма комиссии будет отличаться для разных типов эквайринга, например, интернет-эквайринг обойдется дороже.

Оборудование для работы вы можете взять в аренду или приобрести в банке. Стоимость сильно варьируется в зависимости от характеристик терминалов и их количества. Некоторые банки выдают устройства в аренду бесплатно.

Преимущества эквайринга

Эквайринг упрощает ведение бизнеса для предприятия благодаря неоспоримым плюсам:

  1. Экономия времени. Безналичные расчеты быстрее.
  2. Снижение кассовых рисков. Продавцу не нужно пересчитывать наличные и проверять купюры на подлинность.
  3. Уменьшение расходов на инкассацию.
  4. Увеличение выручки. Доказано, что людям психологически легче расставаться с деньгами, если они платят картой.
  5. Привлечение новых клиентов. Все меньше людей пользуются наличкой.
  6. Расширение географии. Благодаря интернет-эквайрингу принимать оплату можно с любой точки мира.

Минусы эквайринга

К недостаткам безналичных расчетов относят:

  1. Работоспособность. В работе программ и оборудования всегда есть место для технических сбоев. Это может доставлять определенные неудобства. Но банки оперативно реагируют на запросы и стараются устранять неисправности в короткий срок.
  2. Безопасность. Каждый участник системы безналичных расчетов рискует стать жертвой мошеннических действий. Но благодаря современным механизмам защиты и знаниям элементарных правил использования карт подобный риск сводится к минимуму. В конце концов, оплата наличными тоже не может гарантировать абсолютную безопасность.
  3. Навык. Продавцов нужно обучать работе с устройствами.

Рекомендуем прочитать: банков с бесплатным РКО и расчетным счетом для ИП и ООО.

Что нужно для подключения эквайринга

Перед тем, как начинать работать с картами, вы должны открыть расчетный счет, на который будет зачисляться выручка от продаж. Затем:

  1. Заполните заявку на эквайринг для юр. лиц на сайте банка.
  2. Дождитесь звонка специалиста отдела эквайринга, уточните условия обслуживания и назовите удобное время встречи.
  3. Предоставьте недостающую информацию и бумаги, подпишите договор.
  4. Получите оборудование для работы (или специалист настроит оплату на сайте).

Перечень документов

Пакет бумаг для оформления эквайринга будет зависеть от того, где открыт расчетный счет ИП (ООО). Если эквайринг оформляется в том банке, где у вас открыт р/сч, достаточно обратиться с паспортом и правоустанавливающим документом на торговую точку (по запросу банка).

Если счета нет, помимо вышеуказанных документов подготовьте:

  • свидетельства о регистрации;
  • учредительные документы (для ООО);
  • лицензии;
  • реквизиты расчетного счета;
  • карточку образцов подписей.

Список документации уточняйте заранее, в разных банках он может отличаться.

Банковский договор эквайринга

Для подключения любой услуги требуется подписать соответствующее соглашение с банком. Эквайринг не исключение.

В двустороннем договоре фиксируются все значимые условия сотрудничества, права и обязанности сторон, правила пользования эквайрингом, условия работы с картами, тарифы и т. д. Этим документом будут регламентироваться ваши отношения с банком, поэтому внимательно изучите его перед подписанием и попросите доступно разъяснить непонятные моменты.

Обмен данными с системами эквайринга

Процессирование операции эквайринга это

16.09.2009

В настоящее время в торговле получают все большее распространение системы оплаты с помощью платежных карт. Для этого помимо модулей торговых конфигураций системы “1С:Предприятие 8” на кассах торгово-сбытовых предприятий дополнительно устанавливаются программно-технические комплексы работы с пластиковыми картами российских и международных платежных систем.

При этом ввод информации по операциям с пластиковыми картами в информационную базу системы “1С:Предприятие 8” осуществляется вручную. Помимо дополнительной траты времени и неудобства в работе кассира это может привести к потере информации или ее искажению.

Поэтому становится актуальной интеграция эквайринговых продуктов с торговыми конфигурациями системы “1С:Предприятие 8”.

Для организации взаимодействия в системе “1С:Предприятие 8” поставляется специальная обработка обслуживания, а программное обеспечение системы эквайринга должно содержать специальную внешнюю компоненту.

Примерная схема организации приема платежей по платежным картам.

Общие требования

Внешняя компонента эквайринговых систем (“ВКЭС”) должна соответствовать общей концепции разработки и применения внешних компонент для взаимодействия с торговым оборудованием (“Устройством”). Использование такого подхода позволяет упростить процесс подключения любых новых программно-технических комплексов к системе “1С:Предприятие 8”.

Общая схема взаимодействия системы “1С:Предприятие 8” с торговым оборудованием.

“ВКЭС” должна удовлетворять следующим требованиям:

  • Соответствовать описанным механизмам создания внешних компонент (приведено в документе “Документация по технологии создания внешних компонент” на диске информационно-технологического сопровождения).
  • В полном объеме поддерживать функциональность, описанную в данном документе.
  • Предоставлять определенный в данном документе набор свойств и методов для возможности настройки и управления драйвером.
  • При возникновении ошибки в работе сообщить об этом системе “1С:Предприятие 8” и передать описание произошедшей ошибки.

Начало работы с внешней компонентой

  • Система “1С:Предприятие 8” (в дальнейшем “Система”) инициализирует соединение с “ВКЭС” и загружает ее.
  • “Система” передает конфигурационные параметры “ВКЭС” (если необходимо).
  • Оплата картой.

При необходимости оплатить покупку платежной картой “Система” вызывает функцию “Оплатить платежной картой” у “ВКЭС”, передавая ей во входном параметре сумму к оплате для списания с карты и номер считанной карты (номер карты не должен присутствовать в полном, явном виде согласно п. п. 3.2-3.4 стандарта PCI DSS 1.1).

“ВКЭС” в ответ возвращает результат выполнения функции, а в выходные параметры записывает код RRN, код авторизации.

Отмена платежа по карте

Если происходит отмена платежа, то “Система” вызывает функцию “Отменить платеж по платежной карте” у “ВКЭС”, передавая ей во входных параметрах сумму, которая была указана для списания с карты, номер считанной карты и код RRN операции, по которой совершается отмена оплаты картой. “ВКЭС” в ответ возвращает результат выполнения функции.

Возврат платежа по карте

При возврате платежа “Система” вызывает функцию “Вернуть платеж по платежной карте” у “ВКЭС”, передавая ей во входном параметре сумму к возврату на карту и номер считанной карты. “ВКЭС” в ответ возвращает результат выполнения функции, а в выходные параметры записывает код RRN, код авторизации.

Завершение работы

Соединение с “ВКЭС” закрывается при завершении работы системы “1С:Предприятие 8”.

Описание свойств

Если для работы компоненты необходима настройка каких-либо параметров, то их необходимо реализовать в виде свойств компоненты. Свойства определяются разработчиками компоненты на этапе проектирования. Заполняется таблица, приведенная ниже.

 

Название (alias)ТипДоступностьОписание
ЧтениеЗапись

 Описание методов

Название (alias)ПараметрыВозвращаемое значениеОписание
ИмяТипОписание
ПолучитьНомерВерсии (GetVersion)BSTRВозвращает номер версии драйвера (например, “1.01” или “1.0.0.1”)
ОплатитьПлатежнойКартой (PayByPaymentCard)НомерКарты(CardNumber)BSTR [IN/ OUT]Номер банковской карты (1234 5678 9012 3456)BOOLФункция оплаты платежной карты. Если код карты – пустая строка, то считывание карты ведется средствами самой ЭС (с использованием PIN-Pad’а) и в параметре “НомерКарты” возвращается прочитанный номер карты
Сумма (Amount)LONG [IN]Сумма к оплате по карте
КодRRN (RRNCode)BSTR[OUT]Возвращается RRN транзакции
КодАвторизации(AuthorizationCode)BSTR [OUT]Возвращается код авторизации транзакции
ОтменитьПлатежаПоПлатежнойКарте (CancelPaymentByPaymentCard)НомерКарты (CardNumber)BSTR [IN/ OUT]Номер банковской картыBOOLФункция отмены платежа по карте. Если код карты – пустая строка, то считывание карты ведется средствами самой ЭС (с использованием PIN-Pad’а) и в параметре “НомерКарты” возвращается прочитанный номер карты
Сумма(Amount)LONG [IN]Сумма к оплате по карте
КодRRN(RRNCode)BSTR [IN]Код транзакции оплаты, по которой происходит отмена
ВернутьПлатежПоПлатежнойКарте (ReturnPaymentByPaymentCard)НомерКарты (CardNumber)BSTR [IN/ OUT]Номер банковской картыBOOLФункция возврата платежа. Если код карты – пустая строка, то считывание карты ведется средствами самой ЭС (с использованием PIN-Pad’а) и в параметре “НомерКарты” возвращается прочитанный номер карты
Сумма(Amount)LONG [IN]Сумма к оплате по карте
КодRRN (RRNCode)BSTR [OUT]Возвращается RRN транзакции
КодАвторизации(AuthorizationCode)BSTR [OUT]Возвращается код авторизации транзакции
ИтогиДняПоКартам (Settlement)BOOLФункция подведения итогов дня по операциям с банковскими картами
ПолучитьОшибку (GetLastError) – ОК ОписаниеОшибки (ErrorDescription)BSTR [OUT]Описание ошибкиLONGВозвращает код и описание последней произошедшей ошибки

Слип-чеки

При разработке системы необходимо подготовить макеты слип-чеков в соответствии с внутренними требованиями банка. В этом разделе необходимо разместить макеты чеков под разную ширину чековой ленты.

Значения, которые должны подставляться в чек, должны быть реализованы в виде свойств компоненты (таблица Описание свойств).

Метки значений для подстановки могут быть указаны в квадратных скобках – [], например (чек оплаты, ширина 36 сим.):

123456789012345678901234567890123456
Фирма “1С”
Отдел 73
[Дата      ]                           [    Время]
Банк
БЕЗНАЛИЧНЫЙ РАСЧЕТ
[НомерКарты        ]      [  СрокДействия]
ОПЛАТА ТОВАРА
СУММА:  [               Сумма]
НОМЕР ТЕРМИНАЛА: [            Терминал]
НОМЕР КВИТАНЦИИ: [           Квитанция]
КОД АВТОРИЗАЦИИ: [  КодАвторизации]
НОМЕР ССЫЛКИ: [      НомерСсылки]
НОМЕР ССЫЛКИ: [      НомерСсылки]
[           РезультатТранзакции              ]
____________________________________
(ПОДПИСЬ КЛИЕНТА)
123456789012345678901234567890123456

Для расчета ширины макета используется максимально возможное значение в строке.

Операции эквайринга

Процессирование операции эквайринга это

Для проведения разнообразных платежных операций в безналичной форме разработан специальный инструмент — банковский эквайринг. Он позволяет компаниям получать оплату от клиентов по картам, а также выполнять транзакции с электронных кошельков, когда дело касается расчетов через Интернет.

Составляющие эквайрингового процесса

Любые финансовые операции эквайринга предполагают непосредственное участие трех сторон:

  • обладателя пластиковой банковской карточки;
  • коммерческого предприятия, принимающего безналичный платеж;
  • банка-эквайера, обеспечивающего выполнение операций.

Помимо названных фигурантов косвенное отношение к процессу имеют банки-эмитенты, выпускающие «пластик», и платежные системы, поддерживающие карточки и электронные виртуальные кошельки. Механизм списания денежных средств с карты покупателя с их последующим переводом на счет продавца зависит от вида эквайринга. Он бывает торговым, интернет и мобильным.

В обычных коммерческих организациях, работающих оффлайн, применяется торговый эквайринг, основной отличительный атрибут которого — POS-терминалы. Это специализированное оборудование считывает данные с карт клиентов, передает их в банк, а он уже переводит деньги на р/с продавца с вычетом комиссии.

Если же покупка совершается онлайн, операция эквайринга выполняется несколько иначе. Здесь по понятным причинам отсутствуют терминалы и прочие физические кассовые аппараты. Все происходит на программном уровне в интернете.

При покупке клиент перенаправляется на страницу оплаты, где далее указывает реквизиты карты.

Процессинговые сервисы обеспечивают безопасную передачу данных, а их защита возлагается на протоколы шифрования и другие средства хранения и обработки информации о транзакциях.

По своей сути мобильный эквайринг схож с торговым, только здесь функцию POS-терминала выполняют другие устройства. Это смартфон с предустановленным специальным ПО и компактная автономная приставка – mPOS-терминал.

Такой способ довольно удобен для маленьких торговых точек, им охотно пользуются ИП.

Но особенно он актуален в разъездных коммерческих мероприятиях и в местах, где установка POS-терминала проблематична или вовсе невозможна.

Виды эквайринговых операций

Основной операцией эквайринга является списание денег с банковской карты покупателя и перевод этих средств на расчетный счет коммерческой организации. Помимо этого процесс безналичного расчета предусматривает и другие операции:

  • авторизацию покупателя для снятия с его карты денег;
  • списание банковской комиссии;
  • установку защищенного соединения (при интернет-платежах).

Схема работы эквайринга, как правило, прописывается в договоре о предоставлении услуги, который заключается между торговым предприятием и кредитно-финансовым учреждением.

Возврат денежных средств по эквайрингу

В предпринимательской деятельности периодически возникают ситуации, когда приходится делать отмену покупки и возвращать деньги клиенту. В такой процедуре имеют значение два нюанса:

  • возврат производится на карточку, по которой проводилась оплата;
  • участниками сделки выступают продавец, покупатель и банк-эквайер.

Непосредственно банк отвечает за сроки возврата по эквайрингу, которые могут составлять до тридцати рабочих дней. На практике возмещение происходит гораздо быстрее. Чтобы получить свои деньги обратно, покупатель выполнить ряд условий:

  • предоставить товарный чек и карточку, с которой было сделано списание;
  • предъявить паспорт или иное удостоверение личности.

По действующему законодательству торговая точка не вправе отказать в возврате по операции эквайринга, если чек не был пробит или потерялся. Факт приобретения может быть подтвержден другим способом. При отсутствии чека потребителю следует заполнить по форме соответствующее заявление.

Порядок операции отмены покупки

Процедура возврата по эквайрингу выполняется в день приобретения товара и предполагает возврат финансовых средств клиенту на сумму покупки. Алгоритм операции выглядит следующим образом:

  • проверка кассиром чеков и обоснований для отмены;
  • проведение операции на терминале в соответствии с инструкцией;
  • выполнение операции возврата денег;
  • выдача покупателю чека, подтверждающего отмену.

Если по каким-либо причинам карточка, по которой проводилась оплата покупки, недоступна, деньги могут быть возвращены на другую. Для этого понадобится написать заявление в банк. Когда товар меняется на более дорогой, возвратная операция по эквайрингу не выполняется. В этом случае происходит досписание средств до нужной суммы.

О правах человека и предпринимательства
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: