Сколько платить ипотеку в месяц если взять 1000000

Содержание
  1. Сколько платить в месяц за ипотеку на 1 или 3 миллиона рублей, другие суммы и сроки – примеры расчета
  2. Кому могут дать ипотеку
  3. Условия получения, документы
  4. На какой период и какие суммы
  5. Виды платежей – что выгоднее
  6. Сколько платить по ипотеке – расчет платежей
  7. Ипотека на 1000000 — примеры расчетов
  8. Сколько платить в месяц
  9. Ипотека на 15 лет
  10. Примеры процентов в разных банках на 2021 год
  11. Квартира в ипотеку за 10000 рублей в месяц – в каком случае это возможно
  12. Сколько платить в месяц по кредиту 1000000 рублей на 5 лет в Сбербанке
  13. Считаем оплату и переплату
  14. Калькулятор для расчета
  15. Параметры потребительского займа
  16. Что нужно приготовить?
  17. Кому не дадут кредит?
  18. Сколько в месяц платить за ипотеку в 1000000
  19. Оформление ипотеки
  20. Ипотечный калькулятор
  21. Как посчитать, сколько платить за ипотеку?
  22. Как посчитать, сколько платить за ипотеку в 2021 году?
  23. Ипотека 1 миллион на 10 лет: сколько платить в месяц?
  24. Если взять ипотеку 1500000 на 15 лет, сколько платить в месяц?
  25. Ипотека 2 000000 на 20 лет: сколько платить в месяц?
  26. Ипотека 3 миллиона: сколько платить в месяц?
  27. Ипотечный калькулятор
  28. Процентная ставка
  29. Фиксированная и плавающая процентная ставка
  30. Аннуитетный и дифференцированный платеж
  31. При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке
  32. Условия предоставления ипотеки в Сбербанке: возраст, зарплата
  33. Какие доходы заемщиков учитываются
  34. «Белая» зарплата
  35. «Серая» зарплата
  36. Как подтвердить свой доход
  37. Как банк оценивает доходы при ипотеке
  38. Что делать, если не хватает доходов
  39. Рассчитать ипотеку по зарплате в Сбербанке
  40. Заключение

Сколько платить в месяц за ипотеку на 1 или 3 миллиона рублей, другие суммы и сроки – примеры расчета

Сколько платить ипотеку в месяц если взять 1000000

Ипотечное кредитование зачастую является единственным выходом получить собственное жильё для множества граждан нашей страны. В свою очередь банки предоставляют разнообразные виды предложений на различных условиях для большинства слоёв населения.

Кому могут дать ипотеку

Идеальный вариант потенциального заемщика для любого банка – это человек среднего возраста со стабильным доходом, хорошей кредитной историей, железным здоровьем и без наличия иждивенцев.

В реальности для того, чтобы банк одобрил ипотеку, не обязательно удовлетворять всем этим условиям. Но при наличии иждивенцев расходы на их содержание будут учитываться в общем доходе заемщика, возрастные рамки важны если недалеко до пенсии, либо наоборот ещё нет достаточного опыта работы, а испорченная кредитная история может повлечь за собой отказ в выдаче ипотеки без объяснения причин.

Условия получения, документы

Перечень основных условий и подтверждающих документов для получения ипотечного кредита в большинстве банков:

  • Возрастные рамки. Чаще всего это возраст от 21 до 55 лет. Но некоторые банки делают исключения при наличии индивидуальных обстоятельств. Основной документ – это паспорт и его копии.
  • Общий и непрерывный стаж. Стабильность важна для того, чтобы заслужить доверие банка. Подтверждающий документ – копия трудовой книжки.
  • Размер дохода. Чем больше доход человека, тем больше вероятность, что он будет выплачивать ипотеку быстрее. Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ, которая берётся в бухгалтерии на работе.

Банковский работник запросит гораздо больший список документов, в зависимости от жизненной ситуации заемщика, необходимых для положительного решения по ипотеке.

На какой период и какие суммы

По оценкам специалистов в России средний период, на который оформляют ипотеку примерно 5 – 10 лет.

Этот срок отличается от соответствующих сроков за рубежом. К примеру, в США люди спокойно берут ипотечный кредит на всю жизнь и даже передают её по наследству. Всё дело в процентных ставках. Там они составляют 1,5 – 2 процента, а у нас в среднем от 10,5 до 16 процентов годовых.

Сумма ипотечного кредита зависит, во-первых, от стоимости покупаемого жилья, и, во-вторых, от суммы первоначального взноса.

Цена недвижимости варьируется в зависимости от региона России и качества строительного объекта и может составлять суммы от сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

Виды платежей – что выгоднее

Существует два вида ипотечных платежей: дифференцированный и аннуитетный. Нельзя с определённой уверенностью сказать, какой из них выгоднее, в каждом случае есть свои плюсы и минусы. Необходимо учитывать возможности индивидуально у каждого заемщика.

Удобство аннуитетных способов погашения кредита в том, что каждый месяц нужно оплачивать одинаковую сумму денег. При этом первые годы погашения ипотеки большую часть суммы будут составлять проценты по основному долгу.

При дифференцированных взносах за кредит человек более крупные суммы выплачивает в первые месяцы ипотеки, а к концу срока они заметно уменьшаются. Дело в том, что при таком способе погашения кредита с каждым новым платежом проценты пересчитываются на оставшуюся часть основного долга, поэтому суммы идут на уменьшение.

Общая часть переплаты при дифференцированных платежах меньше, но не каждый сможет платить достаточно крупные суммы ежемесячно в первые годы ипотеки.

Большинство предпочитают брать ипотеку с одинаковой помесячной суммой и, если получается, стараются погасить часть долга досрочно.

Благо такая возможность сейчас есть в большинстве банков. Поэтому, какой вариант платежей выгодный, выбирать вам.

Сколько платить по ипотеке – расчет платежей

К основному договору по ипотечному кредитованию банк всегда прикладывает дополнительное приложение с графиком взносов на весь платежный период. Но прежде чем оформлять ипотечный займ, желательно самостоятельно просчитать суммы возможных ежемесячных платежей, чтобы удостоверится, что они не слишком высоки.

Каждый ежемесячный взнос по ипотеке состоит из двух частей:

  • Тело ипотечного кредита – основного долга;
  • Проценты за кредит.

Рассмотрим порядок действий для того, чтобы определить размер ежемесячного ипотечного взноса:

  • В первую очередь нужно определить размер кредита. Это не только стоимость квартиры за минусом первоначального взноса плюс проценты. Есть ещё дополнительные расходы, которые включаются в полную стоимость кредита. Самый большой из них – это страхование жизни и здоровья заемщика. Таким образом, к первоначальному проценту по ипотеке обычно добавляется ещё порядка полутора-двух процентов.
  • Далее нужно выбрать способ погашения платежа.
  • Так как при дифференцированных взносах сумма основного долга каждый месяц одинакова, то для расчета его ежемесячной цифры нужно полную стоимость кредита разделить на общее количество месяцев ипотечного срока. Чтобы рассчитать процент, нужно определить оставшуюся часть основного долга, а затем умножить её на годовую процентную ставку поделённую на 12 месяцев.
  • Способ расчета ежемесячного платежа при аннуитетных взносах следующий: (общая стоимость кредита*1/12 процентной ставки в сотых долях)/((1-(1+1/12 процентной ставки в сотых долях) в степени (1- срок ипотеки в месяцах)).

Не каждый человек сходу правильно разберётся в формулах для расчета ежемесячных платежей за ипотеку. Поэтому для общего удобства сейчас на сайтах почти каждого банка существуют кредитные калькуляторы.

Именно к ним мы и рекомендуем обратиться. Они позволяют быстро посчитать необходимые цифры после занесения исходных данных по кредиту.

Важно пользоваться инструментами для расчетов именно на официальном сайте банка, иначе возможна ошибка!

Ипотека на 1000000 — примеры расчетов

К сожалению, в наше время ипотека на миллион – звучит смешно для жителей столицы и многих крупных городов России. Такие цены на недвижимость существуют только в небольших городах в провинции. Однако для большинства жителей этих городов накопить такую сумму для покупки квартиры очень сложно, учитывая сегодняшний уровень заработных плат.

Поэтому давайте рассчитаем, ипотека на 1000000: сколько платить в месяц при разных исходных условиях.

Сколько платить в месяц

Ежемесячный платёж по ипотеке на миллион рублей будет составлять разную величину, которая в первую очередь будет зависеть от срока кредита и от годовой процентной ставки банка:

  • При минимальной процентной ставке в 10,5 % на срок 3 года ежемесячная оплата составит 32503 руб., 5 лет – 21494 руб., 10 лет – 13494 руб.;
  • При ставке, к примеру 12,5 % на срок 3 года каждый месяц нужно будет платить 33454 руб., 5 лет – 22496 руб., 10 лет – 14638 руб.;
  • При ставке побольше, например 16 % на срок 3 года придётся уже платить 35158 руб., 5 лет – 24319 руб., 10 лет – 16752 руб.

Ипотека на 15 лет

Если взять миллион на покупку жилья на более длительный срок, цифры будут уже другие. Ежемесячный платёж при разных процентных ставках будет следующим, когда берется ипотека на 15 лет:

  • При ставке 10,5 % платёж будет составлять 11054 руб.;
  • При ставке 12,5 % ежемесячно нужно будет платить 12326 руб.;
  • При ставке 16 % оплата каждый месяц составит 14688 руб.

Все примеры, которые мы рассматривали, предполагали аннуитетные платежи. Для дифференцированных взносов каждый месяц идёт новая сумма на уменьшение.

Примеры процентов в разных банках на 2021 год

Чтобы быть конкретнее в плане процентных ставок, давайте рассмотрите конкретные банки и их предложения в 2021  году на banki.ru.

Имейте в виду, что такая информация очень быстро устаревает, ставки меняются чуть ли не каждый месяц.

Квартира в ипотеку за 10000 рублей в месяц – в каком случае это возможно

Квартира за 10 тысяч в месяц в ипотеку – это очень экономичный вариант. Чтобы банк одобрил такой ежемесячный платёж, сумма кредита должна быть небольшой, а срок ипотеки – наоборот, как можно больше.

Если в вашем городе возможно купить квартиру примерно за миллион, или оставшаяся часть стоимости жилья у вас уже есть, то вот такой может быть вариант ипотечного кредита:

  • Сумма кредита – 1000000 руб.;
  • Срок ипотеки – 20 лет;
  • Ежемесячный платёж – 9000 руб. (при кредитовании в БинБанке).

Так что ипотека за такую сумму в месяц – это реально! Но только на небольшую сумму денег (относительно столицы и других крупных городов страны) и на длительный срок.

Про экстремально — экономные варианты приобретения жилья без всяких кредитов читаем здесь: как накопить на квартиру без ипотеки с зарплатой: 20000, 30000 или 50000 рублей, где взять деньги на жилье!

Сколько платить в месяц по кредиту 1000000 рублей на 5 лет в Сбербанке

Сколько платить ипотеку в месяц если взять 1000000

Миллион рублей для многих россиян является большой суммой, такие займы оформляются в основном для приобретения недвижимости или транспорта.

Однако прежде чем подписать кредитный договор, следует тщательно проанализировать свои финансовые возможности, иначе легко допустить просрочку.

В качестве примера расчета рассмотрим кредит 1000000 на 5 лет в Сбербанке, что потребуется для его получения, какие требования предъявляет банк и каков ежемесячный платеж.

Считаем оплату и переплату

Сбербанк предлагает своим клиентам множество программ кредитования, но мы остановимся на простом потребительском займе без залога.

Рассчитать размер платежа нам поможет кредитный калькулятор, расположенный на сайте Сбербанка, для каждого вида ссуды он свой. Для достоверного результата нужно знать исходные параметры кредита.

В нашем случае это 1 миллион рублей сроком на 5 лет, процентную ставку вы сможете уточнить в разделе с описанием условий займа.

Калькулятор рассчитывает процент по минимальному значению, поэтому после одобрения заявки он может не соответствовать первоначальным расчетам на сайте. Дело в том, что на ставку влияет множество факторов, которые вы можете не учесть при составлении расчета. Например, она зависит от размера займа, его срока и места оформления кредитной заявки.

Если в рекламе говорится, что минимальный процент составит 11,9%, нужно понимать, что такая ставка предоставляется банком только при соблюдении определенных условий.

На данный момент это сумма от 1 миллиона рублей при отправке кредитной заявки через Сбербанк Онлайн.

Обычно на размер ставки влияет и категория клиента, но по кредитной программе Сбербанка на начало 2019 года такой взаимосвязи не прослеживается, процент един для всех заемщиков.

Давайте посчитаем размер ежемесячного платежа по кредиту 1 000 000 на 5 лет для зарплатников и других категорий заемщиков:

  • При оформлении заявки через Сбербанк Онлайн – 11,9% годовых. Платеж – 22 193 рубля, переплата – 331 636 рублей.
  • При отправке анкеты через офис банка – 12,4%. Ежемесячный кредитный взнос – 22 447 рублей, а по процентам вы переплатите 346 827 рублей.

Обратите внимание! Выгоднее всего подавать заявку на кредит через Сбербанк Онлайн.

Как мы видим, разница в процентной переплате совсем невелика – 254 рубля в месяц, но при пересчете на 5 лет набегает более значительная сумма — 15 191 рубль.

Такое простое действие, как оформление заявки на сайте банка поможет вам сэкономить более 15 тысяч рублей! К тому же, взять кредит в Сбербанке через электронный сервис гораздо быстрее, чем стоять в очереди и ждать, пока сотрудник отсканирует все документы и заполнит анкету.

Калькулятор для расчета

На этом калькуляторе вы можете просто посчитать ежемесячный платеж и сумму переплаты по кредиту:

Параметры потребительского займа

Теперь давайте разберем, на каких условиях Сбербанк выдает потребительские кредиты:

  • сумма займа – от 30 тысяч до 5 млн. рублей;
  • срок выплаты долга – от 3 месяцев до 7 лет;
  • валюта ссуды – только рубли;
  • процент – от 11,9% до 19,9%;
  • денежные средства выдаются непосредственно в офисе банка при заключении кредитного договора или на дебетовую карту клиента через личный кабинет на сайте;
  • график платежей – аннуитетный;

На рассмотрение кредитной заявки Сбербанку потребуется от нескольких минут до 2 суток. После одобрения клиент получит СМС с приглашением подойти в банк или забрать деньги через персональный кабинет на сайте. Досрочное погашение задолженности доступно в любой день, независимо от графика платежей, частично или полностью. Комиссия за быстрое закрытие займа не взимается.

Что нужно приготовить?

Кредитование в Сбербанке доступно только тем клиентам, кто соответствует его минимальным требованиям. У заемщика должно быть гражданство РФ, прописка в регионе подачи заявки (не относится к зарплатным клиентам) и официальное место работы. Возраст потенциального получателя займа – от 21 года до 70 лет на момент полного погашения задолженности.

Важно! Зарплатные клиенты могут получить ссуду, достигнув 18 лет.

Требования к стажу различаются в зависимости от наличия зарплатного проекта. Если клиент работает в организации, которая перечисляет заработную плату на карты Сбербанка, он может рассчитывать на более лояльные условия.

Достаточно иметь 3 месяца стажа на текущем месте работы и не менее полугода общего стажа за последние 5 лет. Остальные заемщики должны подтвердить стаж от 6 месяцев на своем рабочем месте и минимум 1 год за последние 5 лет.

Чтобы взять кредит в Сбербанке, необходимо собрать пакет документов в зависимости от категории клиента. Базовые условия требуют предоставления пакета бумаг.

  1. Паспорт.
  2. Анкета-заявление. В бумажном варианте ее уже практически не заполняют, обычно оформление происходит сразу в программе. Клиент только подписывает распечатанный документ. Прежде чем поставить подпись в заявке, внимательно проверьте все внесенные в нее данные. Иногда причиной отказа становится банальная ошибка в номере документа.
  3. Справка о размере заработной платы. Она оформляется по форме 2-НДФЛ или по образцу банка.
  4. Копия трудовой книжки, заверенная на каждой странице подписью и печатью работодателя. Правом проставления визы могут обладать руководитель, бухгалтер или кадровый работник.
  5. Пенсионное удостоверение – для пенсионеров. Если вы получаете пенсию не на счет в Сбербанке, потребуется справка о ее размере из ПФР.

При необходимости банк может потребовать и другие документы, чтобы уточнить некоторые вопросы. Например, мужчинам до 27 лет может потребоваться предоставление военного билета. Владельцу зарплатной карточки не нужно собирать никаких справок, для рассмотрения анкеты достаточно паспорта.

Кому не дадут кредит?

Кредит 1 000 000 на 5 лет – достаточно большая сумма, и ежемесячный платеж тоже весьма внушителен. Даже обеспеченные клиенты не всегда могут рассчитывать, что банк одобрит такую ссуду. По каким причинам финансовая организация чаще всего отказывает заявителям на кредит:

  • Плохая кредитная история. Если раньше были значительные просрочки по займам, скорее всего, вам откажут, даже если вы получаете зарплату на карту Сбербанка. Недопустимо наличие проблемной задолженности на данный момент. Все факты нарушения кредитной дисциплины содержатся в банковской истории человека, поэтому рассчитывать на то, что банк о них не узнает, не стоит.
  • Маленький размер дохода. С помощью специальных сервисов в интернете вы сможете рассчитать рекомендуемый размер дохода. Он зависит не только от того, сколько платить в месяц, но и от текущих расходов, наличия детей и пр.
  • Негативные факторы в биографии клиента. Особенно критичными являются прохождение процедуры банкротства и судимость по статье «Мошенничество». Такие заявки сразу же направляются в отказ, потому как в этой ситуации предоставление кредита крайне рискованно для банка.

Как повысить свои шансы на получение займа в 1 млн. рублей? Рассмотрите кредитные программы Сбербанка, которые предполагают обеспечение. Если у вас есть поручитель или собственная недвижимость в залог, вы можете попробовать «заявиться» на эту сумму даже при незначительной зарплате. Конечно, гарантии одобрения банк не даст, но вероятность получения кредита значительно выше.

Сколько в месяц платить за ипотеку в 1000000

Сколько платить ипотеку в месяц если взять 1000000

Многие потенциальные заемщики хотели бы знать ответ на вопрос о том, если взять ипотеку 1000000, сколько платить в месяц и каким образом рассчитать все так, чтобы на погашение ежемесячного взноса хватало семейного бюджета.

Смеем вас заверить в том, что, если вы не будете скрывать от банка свое настоящее финансовое положение и предоставите достоверные сведения о доходах всех членов семьи, то вам гарантировано будет хватать денежных средств для обеспечения взятых на себя финансовых обязательств.

В основном трудности возникают у тех семей, которые завышают свои доходы, предоставляя в банк справки с недостоверно внесенными в них сведениями.

Безусловно, больший уровень дохода позволяет претендовать на приобретение трехкомнатной квартиры, расположенной в более престижном районе с прекрасной транспортной инфраструктурой. Но вот платить в будущем ипотеку будет очень сложно.

Тем не менее в этом материале мы решили рассмотреть некоторые примеры того, как же формируется сумма ежемесячного платежа по ипотеке и что можно предпринять заранее для того, чтобы существенно облегчить свою долговую нагрузку.

Оформление ипотеки

На основании того, что ипотека – это, пожалуй, самое объемное и долгосрочное из регулярно заключаемых банками кредитных соглашений, требований к заявителю у них достаточно много. Из основного нужно перечислить следующее:

  • возраст от 18 либо от 21 года, при этом в конце срока погашения кредита возраст заявителя тоже не должен превышать определенной отметки (как правило, это около 70 лет);
  • подтвержденный официально опыт работы более года, при этом не менее полугода соискатель кредита должен отработать на последнем месте трудоустройства;
  • справка о доходах соискателя (некоторые банки учитывают подработки и неофициальную заработную плату, другие – нет);
  • справка о стоимости приобретаемой недвижимости.

Как видно из этого перечня, основными факторами принятия или отказа от заявки на получение кредита выступают возраст и платежеспособность заемщика.

В случае если банк не уверен в способности заявителя взять на себя обязанности по выплате, он может предоставить возможность оформления одного или нескольких поручителей.

Поручители делят с плательщиком его долговые обязательства, однако сами платить не обязаны до тех пор, пока получатель кредита справляется со своим режимом выплат.

Еще один важный вопрос – сколько стоит оформить ипотеку? Как правило, эта услуга предоставляется банком бесплатно. Помнить нужно лишь о том, что при заключении договора по кредитованию недвижимости почти всегда необходимо вносить внушительный первый взнос одним платежом. Об этом – далее в статье.

Ипотечный калькулятор

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор.

Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн.

С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах.

Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др.

В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.

Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах.

Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем.

Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным.

Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке.

Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Как посчитать, сколько платить за ипотеку?

Сколько платить ипотеку в месяц если взять 1000000

Приобретение жилья в ипотеку – серьёзный шаг, требующий не только длительной финансовой стабильности, но и предварительной взвешенности данного решения с учётом мельчайших деталей.

Ответить однозначно и точно на вопрос, сколько платить в месяц за ипотеку, вряд ли возможно. Всё зависит от суммы и срока займа, а также от других нюансов.

Однако всё же: как посчитать, сколько платить за ипотеку? Примеры предварительных расчётов – далее в статье.

Размер ежемесячного платежа по ипотеке – это многоуровневая система начислений процентов по займу и за обслуживание, а также тело кредита. В зависимости от системы процентных начисления, формируется общая сумма за месяц.

При этом платёж может быть аннуитетным (в виде равных значений) или дифференцированным, т.е. убывать от месяца к месяцу.

Существует несколько факторов, оказывающих влияние на размер ежемесячного платежа:

  • Индивидуальная политика банка. Несмотря на то что показатель процентных ставок по ипотеке за последние годы значительно снизился, каждый банк устанавливает своё значение. В одних кредитных учреждениях размер ставки более привлекателен, в других – остаётся пугающе большим. Если предположить, что заёмщик оформил ипотеку на 25 лет, то общая сумма процентов будет довольно большая, и разница даже в 1% значительно сказывается на итоговой стоимости кредита.
  • Срок кредитования. Чем больше срок займа, тем огромней будет итоговая переплата за кредит.
  • Страховой взнос. Ипотечный кредит немыслим без страхования (титула, жизни, здоровья заёмщика). Страховой процент повышает сумму ежемесячного платежа. Примерно пятая часть ежемесячного платежа – это страховка. Отказаться от страховки нельзя.
  • Первоначальный взнос. Минимальный аванс, который требуют банки, составляет 10% от оценочной стоимости жилья. Можно найти программы и без первоначального взноса, однако лучше для заёмщика внести часть средств самостоятельно. Тогда и кредит обойдётся в целом дешевле.

На сайте каждого банка имеется кредитный калькулятор, с помощью которого можно посчитать примерно, сколько придётся платить за ипотеку. Указав основные данные (сумму, первоначальный взнос, ставку), можно узнать размер ежемесячного платежа.

Как посчитать, сколько платить за ипотеку в 2021 году?

Как уже было сказано выше, сумма ежемесячного платежа зависит от многих факторов, и более всего — от процентов по кредиту.

Чтобы рассчитать приблизительную сумму минимального взноса, нужно узнать в банке не рекламируемую процентную ставку, а эффективную ставку, которая включает в себя:

  • проценты по факту;
  • страховой взнос;
  • проценты за обслуживание и ведение счёта;
  • комиссии банка за выдачу и начисление средств.

Получается, что конечная сумма процентной ставки зависит от многих составляющих, о которых заёмщик даже и не догадывался. Именно поэтому стоит выяснить в банке сумму эффективной ставки.

Банки, рекламирующие процентную ставку, не указывают, что дополнительные проценты сложного кредита превышают 4-6%.

Ежемесячный платеж вычисляется исходя из вышеуказанных показателей и может быть рассчитан по аннуитетной и дифференцированной схеме.

Чаще всего банки применяют аннуитетную схему платежей, когда заёмщик каждый месяц вносит одну и ту же сумму. Её можно рассчитать самому или через калькулятор — онлайн.

Дифференцированный, или равноубывающий платёж предполагает гашении 2 частей: долга и процентов. Заёмщик каждый месяц вносит основный долг, значение которого не меняется, и проценты, которые рассчитываются исходя из остатка долга, за счёт чего платёж с каждым месяцем становится меньше.

Ипотека 1 миллион на 10 лет: сколько платить в месяц?

По статистике 65% россиян закрывают жилищный кредит в течение 8-10 лет, стараясь побыстрее расстаться с ипотечным бременем. Эксперты также советуют оформлять ипотеку на срок не более 10 лет.

Самый оптимальный срок – 5-8 лет: и переплата будет меньше, а если внесён первоначальный взнос, составляющий хотя бы 25%, то и ежемесячный платёж станет умеренным.

Ипотека на 1 миллион… В наше время такая цифра на жильё звучит смешно для жителей многих крупных городов России. Но жителям субъектов РФ иногда трудно скопить даже такую сумму. Поэтому ипотека на 1 миллион в маленьких городах весьма актуальна.

Итак, примерный расчёт для заявленной суммы в 1 000 000 сроком на 10 лет.

Предположим, что ставка по кредиту составляет 9,35%, внесён первоначальный взнос в размере 15 % от суммы; в этом случае аннуитетный платёж (без учёта ежемесячных комиссий) составит 10 929 руб.

Общая переплата за кредит составит 461 493 руб. Если ипотека оформляется без внесения аванса, то ежемесячный платёж увеличивается до 12 858 руб., а переплата – до 542 933 руб.

Если взять ипотеку 1500000 на 15 лет, сколько платить в месяц?

В этой ситуации при той же ставке и аналогичном размере первоначального взноса (150 000 руб.) заёмщику придётся вносить каждый месяц в счёт долга 13 975 руб.; общая переплата составит 1 165 518 руб. Ежемесячный платёж без аванса составит 15 528 руб., а переплата — 1 295 020 руб.

Ипотека 2 000000 на 20 лет: сколько платить в месяц?

При той же ставке и 10-процентном первоначальном взносе ежемесячный платёж составит 16 602 руб. а конечная переплата — 2 184 586 руб. Ипотека с нулевым авансом обойдётся заёмщику в ежемесячные погашения в сумме 18 447 руб., а стоимость кредита увеличится до 2 427 318 руб.

Ипотека 3 миллиона: сколько платить в месяц?

Ежемесячный платёж при жилищном займе в 3 миллиона сроком на 10 лет с первоначальным взносом в 10 % составит 34 716 руб.; общая переплата – 1 465 918 руб.

Если срок договора увеличивается до 15 лет, то ежемесячно заёмщик будет вносить всего 27 950 руб., зато стоимость кредита будет выше и составит уже 2 331 036 руб.

Увеличив срок погашения до 20 лет, заёмщик будет платить каждый месяц ещё меньше – всего 24 904 руб., однако переплатит при этом довольно внушительную сумму — 3 276 879 руб.

Самостоятельные расчёты ипотеки дадут лишь приблизительные величины. Точные показатели может предоставить заёмщику только менеджер в отделении банка, поскольку на итоговые цифры влияет страховка и различные комиссии.

Вместе с тем предварительные расчёты позволят оценить силы и возможности вашего бюджета, спрогнозируют ваши будущие расходы. Если полученные показатели вам не подходят, то можно рассмотреть условия у другого кредитора, где, например, меньше ставка или объявлены какие-либо акции на жилищные займы.

Экспериментируя с вычислениями, можно выйти на оптимальные параметры будущего займа и определиться с выбором банка. Ведь от того, сколько вы платите за ипотеку, зависит ваш текущий бюджет в течение длительного периода времени.

Ипотечный калькулятор

Сколько платить ипотеку в месяц если взять 1000000

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор.

Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн.

С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах.

Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др.

В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.

Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным.

Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке.

Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка

Процентная ставка – очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки – 12%.

Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга.

Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней =  0.033%.

 Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты.

Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше.

Именно поэтому  первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока. 

 Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.)2 000 0002 000 0002 000 000
Срок кредита10 лет10 лет10 лет
Процентная ставка12%12,5%13%
Ежемесячный платеж (руб.)28 69429 27529 862
Переплата по кредиту (руб.)1 443 3031 513 0281 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка – это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

 Плавающая процентная ставка – это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре.

Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая – плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода).

Вторая составляющая, фиксированная – это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной. 

Аннуитетный и дифференцированный платеж

  • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
  • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке

Сколько платить ипотеку в месяц если взять 1000000

Ведущий банк РФ является лидером по выдаче ипотечных кредитов. Его жилищные программы пользуются популярностью среди россиян, которых привлекают более низкие ставки и разнообразие акционных предложений.

В то же время банк придерживается жестких принципов при проверке претендентов на получение кредитных средств. Будущих заемщиков всегда интересует, при какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке.

Стоит уделить этому вопросу внимание, поскольку для большинства российских граждан получение жилищного кредита – единственный шанс купить долгожданное жилье.

При обращении за кредитами ЗП расценивается как основной источник дохода клиентов

Кредитное учреждение рассматривает каждую заявку на жилищный займ в индивидуальном порядке.

Но при расчете кредитной суммы и ежемесячных платежей для всех заявителей действует общее правило – их ежемесячный доход должен в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке. Самый оптимальный вариант, когда ежемесячные выплаты составляют 40% от дохода.

При этом учитывается не только размер зарплаты, а сумма остатка после вычитания обязательных платежей: отчисления по остальным займам, алименты или другие обязательства.

Банк руководствуется строгим предписанием – расходы по кредитным обязательствам клиента не должны превышать 40-50% от размера его официального дохода.

Условия предоставления ипотеки в Сбербанке: возраст, зарплата

При подаче заявки на ипотеку потенциальный заемщик обязан предоставить информацию о своем финансовом положении и уровне платежеспособности. Следует отметить, что Сбербанк учитывает только официальные доходы, подтвержденные справкой 2-НДФЛ. Этот документ будет основанием для расчета кредитной суммы и ежемесячных платежей по задолженности.

Каждый кредитор заинтересован в наилучшей платежеспособности своего заёмщика

По любой из ипотечных программ заемщику выдвигаются следующие требования для получения кредита:

  • возраст заявителя от 21 года, но не старше 55 лет для женщин и 60-65 лет для мужчин;
  • погашение по кредитным выплатам должны завершиться до наступления 75 лет;
  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • минимальный размер первоначального взноса – 20% от стоимости покупаемого жилья;
  • в случае долевого участия кредитора в строительстве жилого объекта предоставляются скидки.

Претенденты на жилищный займ часто не видят разницы между требуемым банком минимальным доходом для получения кредита и доходом, который нужен для беспроблемной выплаты ипотеки. И очень часто считают это одним и тем же. Достаточный уровень заработка для погашения означает, что при любых жизненных неприятностях и материальных проблемах, которые могут возникнуть на протяжении действия договора, у вас будет возможность по-прежнему выполнять свои обязательства по нему.

Исходя из прожиточного минимума и цен на жилье, минимальная зарплата заемщика для одобрения ипотеки в Сбербанке составляет 40 тыс. руб. Но эта цифра условная. Стоит учитывать регион проживания: прожиточный минимум и цены на жилье в разных областях сильно отличаются. Зарплата остальных членов семьи при расчете кредитной суммы учитывается только тогда, когда они выступают созаемщиками.

Какие доходы заемщиков учитываются

Сейчас не редкость, когда выдаются ипотечные кредиты с платежами, составляющими более половины ежемесячного заработка клиента. Банк при оценке платежеспособности учитывает только «белую» зарплату, но в то же время полагает, что у заемщика могут быть и другие незадекларированные доходы.

Для повышения уровня своих доходов предлагается заполнить справку о доходах по форме банке. В неё заёмщкии могут включить все дополнительные неофициальные заработки.

«Белая» зарплата

Идеальный вариант – официальное трудоустройство с официальным заработком.

Уже во время первого посещения кредитный специалист потребует документы для их подтверждения – справку по форме 2-НДФЛ (за последние полгода) и трудовую книжку.

На основании их кредитор убеждается, что у заявителя есть стабильный и официальный заработок. Документы отправляются на проверку, а будущий заемщик проходит автоматический скоринг.

Для подтверждения доходов клиенты предоставляют справки установленного образца

«Серая» зарплата

Если нет возможности предоставить справку 2-НДФЛ, то можно попытаться убедить банк в своей платежеспособности другими способами: предоставить с работы справку по форме банка, выписку по вкладам или с банковских счетов, доказательства наличия дивидендов от участия в бизнесе, ценных бумаг. Не все из этих подтверждений будут приняты банком, но стоит использовать эту возможность. Но в этом случае клиента ожидает более жесткая проверка.

Последнее время Сбербанк ввел ипотечные программы, позволяющие оформить кредит без справок о доходах всего по двум документам – паспорта и другого удостоверения личности. Но у этого кредитования есть свои «минусы»:

  • процентная ставка будет выше базовой;
  • первоначальный взнос – от 50%;
  • кредитная история должна быть идеальной.

Как подтвердить свой доход

Расчет суммы ипотеки по доходу потенциального заемщика в Сбербанке ведется на основании официальных данных. Это справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев. Но имея высокую зарплату, не все заемщики могут предоставить такой документ. В этом случае можно предоставить справку по установленной банком форме. В справке указывается:

  • факт, что гражданин работает не менее полугода в данной компании (с указанием его должности);
  • размер дохода;
  • реквизиты компании и контакты для проверки информации службой безопасности банка.

Скачать файл:

Образец справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев

Справка подтверждается «мокрой» печатью и подписью руководителя.

В случае дополнительного дохода банк не требует его документального подтверждения, но его можно указывать в заявке. Эти данные тоже будут проверяться.

Как банк оценивает доходы при ипотеке

Для оценки платежеспособности клиента в банке предусмотрена скоринговая система. Компьютерная программа обрабатывает заполненную претендентом анкету-завку и выставляет оценки в виде баллов.

Автоматически отсеиваются те клиенты, которые не прошли по расчету платежеспособности или не прошли по возрасту и трудовому стажу. Более высокие баллы получают те, кто продемонстрировал в своей анкете хорошее финансовое состояние: наличие автомобиля, недвижимого имущества.

Повышает оценку наличие высшего образования, трудоспособный возраст и большой трудовой стаж на основном месте работы.

Служба безопасности проверяет достоверность предоставленных документов о доходах, а также данные о работодателе.

Что делать, если не хватает доходов

У будущего заемщика может возникнуть ситуация, когда его ежемесячного дохода недостаточно для погашения задолженности. Но из этого тупика можно найти выход. И оптимально, если сочетать сразу несколько способов. Варианты следующие:

  • Чтобы уменьшить ежемесячные взносы, следует увеличить первоначальный взнос. Решений этой проблемы несколько. В лучшей ситуации находятся владельцы сертификата на материнский капитал, в большинстве случаев именно его используют в качестве первого платежа. Не самый оптимальный вариант, к которому изредка прибегают некоторые клиенты – оформление еще одного потребительского кредита. В данном случае «облегчение» ситуации будет временным, поскольку дальше придется гасить сразу два займа.
  • Постараться убедить кредитора в большем сроке кредитования. Сама сумма погашения не изменится, но ежемесячные выплаты станут значительно ниже.
  • Поскольку своим зарплатным клиентам банк предлагает более лояльные условия и процентные ставки, целесообразно подключиться к зарплатному проекту.
  • Обязательно изучить все государственные и муниципальные программы по субсидированию, а также акции, предлагаемые в банке по жилищному кредитованию. Это даст возможность получить кредитные средства с более выгодной процентной ставкой.
  • Следует поинтересоваться, смогут ли учитываться при подаче заявки дополнительные доходы, которые можно подтвердить документально.
  • Можно воспользоваться тем, что допускается привлекать до 3-х заемщиков по кредиту. Важно, чтобы их доходы оказались убедительными для кредитора.
  • Если у вас имеется еще одна недвижимость, предоставить ее в качестве залога.
  • И самый банальный вариант – найти для покупки более дешевое жилье.

Рассчитать ипотеку по зарплате в Сбербанке

Чтобы заявку приняли к рассмотрению, стоит заранее определиться, какой размер дохода учтет банк при выдаче средств.

Для предварительных расчетов потребуется выбрать конкретную кредитную программу и просчитать величину ежемесячных платежей при имеющемся заработке. Расчеты удобно сделать при помощи онлайн-калькулятора, размещенного на сайте банковского учреждения.

Но эти суммы имеют условный характер. Более точные цифры будут озвучены кредитным специалистом после учета всей полученной информации о самом клиенте.

Логичнее всего заявителю определиться с размером платежей, которые будут для него комфортными. Исходить можно из стоимости аренды жилья, которую семья тратит ежемесячно. И второй вариант – платеж, сопоставимый с суммой ежемесячных накоплений, которые семья откладывала раньше из своего семейного бюджета на первоначальный взнос.

Заключение

Перед подачей заявки на получение жилищного кредита будущий заемщик должен реально оценить собственные доходы, чтобы подобрать оптимальные условия для кредитования. Лучше заранее спрогнозировать ситуацию и учесть все ньюансы: при низкой зарплате стоит добиваться максимального срока кредитования. Ведь полученный отказ может стать препятствием для дальнейших попыток получить займ.

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится
О правах человека и предпринимательства
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: