Закон путина о списании долгов по кредитам людей которые умерли

Содержание
  1. Какие кредиты простят россиянам в 2021 году?
  2. Основания для кредитной амнистии
  3. Амнистия по кредитам 2021 – в чем суть
  4. Кто сможет воспользоваться амнистией?
  5. Новый закон о должниках по кредитам 2016: описываем все нюансы
  6. Закон о защите прав заемщиков
  7. Приказ Президента о списании долгов — общие положения
  8. Возможность банкротства должника
  9. Закон Путина о списании долгов — подробная информация
  10. Банкротство как выход из кредитной ямы
  11. Что изменилось для коллекторов
  12. Итоги
  13. Порядок наказания неплательщиков кредитов
  14. Указ президента о списании долгов по кредитам
  15. Списание долгов по жкх в 2018 году
  16. В россии заработал механизм списания личных долгов без суда :: финансы :: рбк
  17. Сколько в России потенциальных банкротов
  18. Почему внесудебное банкротство не будет простым
  19. Как упрощенное банкротство затронет интересы кредиторов
  20. Новости о пенсионерах должниках по кредиту – Кредиты пенсионерам
  21. Какие действия предпринимает банк при появлении задолженности
  22. Как пенсионеру списать долг по кредиту: законные способы
  23. Как списать долг по новому закону
  24. Процесс списания «безнадёжной задолженности»
  25. Будет ли принят закон, по которому нельзя снимать пенсию в счёт долга
  26. Как пенсионер может подать на банкротство
  27. Кредитная амнистия с 1 января 2020 года
  28. Закон о списании долгов: какие долги можно списать в 2021 году?
  29. Когда можно законно списать долги?
  30. Списание долгов в ПФР и ФНС
  31. Списание части задолженности по ипотечному кредиту
  32. Списание процентов и штрафов по кредитам
  33. Законное списание кредитных долгов через суд
  34. Списание долгов через МФЦ
  35. Как еще можно списать долги
  36. Какие законы позволят списать долги в будущем
  37. по теме

Какие кредиты простят россиянам в 2021 году?

Закон путина о списании долгов по кредитам людей которые умерли

На фоне большого числа выданных кредитов с катастрофической скоростью растет количество просрочек по кредитным обязательствам. Тревожные цифры появились еще в 2019 году – на конец декабря непогашенные займы составляли 21%.

За первый месяц следующего года показатель увеличился на 3%. Текущий год не исправил ситуацию. Должники возлагают большие надежды на кредитную амнистию.

Действительно ли россиянам простят кредиты? А если простят, то кому и какие? Вероятно, глупо наедятся на поголовное амнистирование.

Основания для кредитной амнистии

Положению простых россиян из числа заемщиков, не способных вернуть кредитный долг банкам или МФО, не позавидуешь – за счет штрафных санкций сумма долга увеличивается с невероятной скоростью. Страдают не только заемщики, кредиторы так же несут убытки. Что привело к такому плачевному положению сферу кредитования?

Основных причин несколько:

  1. Доступность микрозаймов. Заемщик без труда получает деньги в микрофинансовой структуре, где у него не требуют залоговое обеспечение или поручительство. Зачастую этих пунктов просто нет. Предъявляй паспорт, и получай деньги.
  2. Безответственность заемщиков. У этого аспекта два проявления: отсутствие адекватной оценки личных финансовых сил и финансовая безграмотность.
  3. Снижение доходов российских граждан в условиях экономического кризиса. Аргумент весомый. Его трудно просчитать обычному обывателю, решившему кредитоваться.

Итог перечисленного выше очевиден:

  • Невозвратные кредиты накапливаются.
  • Положение заемщиков стало, мягко говоря, непонятным – перечислять весь доход или его большую часть в счет погашения кредитного долга для должников просто нереально. Порой даже залоговое обеспечение (если таковое заявлено в договоре) не покрывает долг.

«Больной» вопрос требует немедленного решения. Вариант кредитной амнистии в этом случае самый оптимальный. Именно с таким предложением выступили представители КПРФ в Госдуме, и нашли поддержку в лице других депутатов.

Амнистия по кредитам 2021 – в чем суть

Всем известно, просрочка кредитного платежа чревата нарастанием долга. Штрафами облагаются кредитная сумма и начисленные проценты. Следствием непогашенного кредита является эффект «снежного кома» – сумма долговых обязательств неминуемо возрастает за счет неустоек и штрафов. Суммарная величина подобных санкций зачастую превышает основные долговые обязательства.

В итоге общий долг заемщика увеличивается вдвое и более. Теперь, чтобы полностью рассчитаться с кредитной организацией, ему необходимо оплатить штрафы. Только после этого можно приступить к выплатам по основному долгу – уменьшать кредитное «тело».

На что же направлена амнистия по кредитам? Она поможет бороться с банковскими неустойками и штрафами. Именно эти санкции загоняют заемщиков в тупик.

Что является главными пунктами предложенного законопроекта о кредитной амнистии:

  1. При просрочке обязательной выплаты кредитным организациям запрещено требовать срочную выплату займа, начислять штрафы и пени.
  2. Начисляемые проценты должны соответствовать норме, которая будет установлена на законодательном уровне со следующего года.
  3. Вводятся ограничения применительно к неустойкам и штрафам.

Иными словами, по новому закону с наступлением 2021 года:

  • Упраздняется требование кредитора на быстрый возврат денег и сопутствующее ему начисление штрафов.
  • Ограничивается размер ставки по процентам и сумма кредитных процентов.
  • Позиции кредитного договора, предполагающие штрафные санкции останутся в прошлом.

Кто сможет воспользоваться амнистией?

Безусловно, не все должники кредитной сферы войдут в число льготников. Не стоит также надеяться на одномоментную ликвидацию всех долговых обязательств перед банками.

Каждый претендент на амнистию будет рассматриваться персонально. Нюансы требований к заемщикам еще в процессе обсуждения. Один из вариантов: задолженность по процентам при положительной истории кредитов.

Новый закон поможет лишь добросовестному гражданину РФ избавиться от долгов перед МФО и банками:

  1. Сначала гасится основная задолженность.
  2. Затем наступает очередь процентов.
  3. Кредит выплачивается, а история кредитов улучшается. Во всяком случае, для большего количества наших сограждан.

Ранее такая возможность отсутствовала. Поэтому приходилось оформлять новый заем, чтоб выполнить обязательства по-старому. Естественно условия нового кредита предлагались не самые приятные – ежемесячные выплаты становились больше, надежды на выход из замкнутого круга постепенно таяли. Амнистия позволяет погасить давние кредиты и восстановить хорошую репутацию заемщика.

Кстати, банки и МФО при амнистировании не останутся внакладе. Хотя их заработок базируется на процентных выплатах, и радоваться такому нововведению вреде бы нет причин. Для кредитных организаций властями предусмотрены компенсации. Таким образом, в кредитной амнистии для каждой стороны есть выгода. Возможно, не такая существенная, как хотелось бы.

Осталось дождаться утверждения законопроекта об амнистии кредитных долгов и детально познакомиться с его содержанием.

Новый закон о должниках по кредитам 2016: описываем все нюансы

Закон путина о списании долгов по кредитам людей которые умерли

Закон Путина о списании долгов — документ, подписанный года и вступивший в силу с начала 2018-го.

Суть указа заключается в «прощении» задолженности физическим лицам (обычным гражданам) и ИП по ряду недоимок в сфере налогообложения и страховых взносов.

В чем особенности закона Президента РФ о списании долгов? На кого он распространяется? Какова суть нового документа? Обсудим эти моменты подробнее.

Закон о защите прав заемщиков

Как известно, все просроченные долги рано или поздно передаются банками в распоряжение коллекторов либо судебных приставов. Специалисты по взысканию не всегда действуют корректно. Чтобы обезопасить задолжника от их неправомерных действий был создан новый закон о должниках по кредитам. 2016 стал началом его действия.

ФЗ №230 «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельность по возврату просроченной задолженности…» вступил в силу года. Данный нормативный акт распространяется исключительно на частных заемщиков по кредитам. Его положения нельзя применять к:

  • работе по взысканию долгов с юридических лиц;
  • мероприятиям по взысканию задолженности за коммунальные услуги;
  • частным лицам, обязанным выплачивать чужие долги.

Положения закона описывают права специалистов по взысканию долгов и ограничения, наложенные на их действия.

В частности, закон регламентирует частоту контактов коллекторов с должником, время взаимодействия и порядок поведения специалистов.

Кроме того, согласно данному ФЗ, заемщик имеет право отказаться от контактов со взыскателями долга. В этом случае применение к нему любых мер по взысканию долга будет противозаконным.

Важно! В настоящий момент данный ФЗ более известен как закон «О коллекторах». Номер его, как и содержание, остался прежним.

Приказ Президента о списании долгов — общие положения

В конце 2017 года Президент РФ подписал приказ о списании долгов, в результате которого физическим лицам прощаются недоимки по ряду налогов, образованных до начала 2015 года.

Речь идет о налоге на землю, имущество и транспорт. «Прощение» относится также к недоимке, образовавшейся по пене, начисленной за последний период.

Указ Президента о списании долгов коснулся и ИП, которые избавляются от безнадежной задолженности, накопленной на начало 2015 года.

В отличие от ряда других законов, этот проект принят в сжатые сроки. Госдума РФ утвердила его -го, уже через 5 дней он был одобрен СФ РФ. На следующие сутки указ подписал Президент.

Налоговая амнистия коснулась почти 50 млн человек — обычных физических лиц и ИП. По заявлению экспертов, задолженность этих субъектов по имущественным налогам (без учета накопленной пени) превысил отметку в 115 миллиардов рублей. При этом государству такая «акция» обойдется в сумму около 150 миллиардов рублей.

Возможность банкротства должника

Еще один закон о кредитах и должниках, вышедший в 2016 году – это закон «О несостоятельности (банкротстве) физических лиц. Точнее, сам нормативный акт существовал и до 2016 года. Но именно в этот период были приняты поправки к нему, упрощающие его применение.

Согласно положениям данного ФЗ, при наличии безнадежной задолженности по кредитам заемщик или кредитор могут инициировать в отношении должника процедуру банкротства. Для начала данного процесса необходимо наличие следующих условий:

  • размер долга (вместе со всеми пенями и штрафами) превышает 500 000 рублей;
  • просрочка по выплатам составляет не менее трех месяцев;
  • сумма всех долговых обязательство задолжника превышает общую стоимость имеющегося у него в собственности имущества.

Чаще всего инициатором банкротства выступает сам должник. В рамках процесса признания финансовой несостоятельности заемщика ему могут быть предложены решения по реструктуризации долга, снижению ежемесячных выплат и т.д. Но если в итоге такие меры будут признаны бесперспективными, долг будет списан, а заемщик – освобожден от необходимости его возвращать.

Закон Путина о списании долгов — подробная информация

года Президент РФ пообещал введение налоговой амнистии, и уже с начала 2018 года она вступила в силу. В новом законе речь идет о следующих моментах:

  1. Освобождение физлиц от задолженности по условным доходам с 2015 по 2017 года. Долги появились во время реструктуризации или списания задолженности по ЖКХ, ипотечному кредиту и услугами связи.
  2. Прощение задолженности по земельному налогу при условии, что площадь участка не более 600 «квадрат». Здесь закон Президента распространяется на инвалидов и пенсионеров.
  3. Освобождение граждан от задолженности по имущественным налогам в отношении земельных участков, ТС и недвижимости.

Указ Президента РФ касается списания безнадежных долгов — тех, стягивание которых невозможно. Кроме того, государство вынуждено тратить крупные суммы для стягивания такой задолженности, поэтому закон несет пользу для всех сторон.

Под действие амнистии попали и ИП. Им также прощаются долги, накопленные до начала 2015-го. Прощение не касается акцизов, НДПИ, а также платежей по внешней торговле. Общий размер задолженности в этом вопросе достигает от 40 до 45 млрд рублей.

Отметим, что речь идет по долгам, имеющим возраст более трех лет. Государство приняло все необходимые меры для взыскания задолженности, но не добилось результатов. Представители ФНС отмечают, что процесс списания — автоматическая процедура, поэтому участие граждан не потребуется.

Но это не все. Указ Президента РФ о списании долгов касается также страховых взносов ИП, накопленных, но не выплаченных до начала 2017 года. Также прощаются накопленные штрафы и пеня.

Размер такой задолженности достигает 15 млрд рублей, и она также относится к категории безнадежной. В роли должников выступают ИП, которые в свое время открыли бизнес, но дело не пошло.

Многие забывают, что оплата страховых взносов — обязательное требование после регистрации ИП, даже при отсутствии прибыли.

Банкротство как выход из кредитной ямы

Если заемщик не имеет возможности вернуть взятые займы, он вправе объявить себя банкротом. Соответствующий закон о несостоятельности физических лиц вступил в силу в 2015 г.

Физлицо признается банкротом, если:

  • Полная сумма задолженности, с учетом штрафов и пеней, превышает 500 тыс. рублей;
  • Общая стоимость имущества, находящегося в собственности должника, не покрывает его задолженности;
  • Задержка выплаты по кредитам превышает 3 месяца.

Для признания банкротом заемщику следует обратиться в арбитражный суд по месту жительства. При подаче заявления необходимо оплатить госпошлину в размере 300 руб.

Важно! Для признания банкротом потребуются следующие документы:

  • Справка с места работы с указанием дохода;
  • Письменная гарантия должнику об оплате агенту 10 тысяч рублей для организации продажи имущества должника. Такой документ необходимо заверить у нотариуса;
  • Перечень имущества с указанием его стоимости;
  • Копия кредитного договора, заверенная нотариусом;
  • Сведения о составе семьи (свидетельство о браке, о рождении ребенка).

После завершения процедуры банкротства должник освобождается от кредитных обязательств. Тем не менее, он обязан уведомлять об этом банк еще в течение 5 лет при подаче заявки на кредит. Конечно, маловероятно, что при получении подобной информации банк вынесет положительное решение по кредиту.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления о банкротстве физического лица:

Что изменилось для коллекторов

Почти параллельно с законом о должниках был принят и федеральный закон о коллекторах.

Заботясь о должниках, законодатель урегулировал деятельность коллекторских фирм, существенно связав им руки в привычных для них методах деятельности.

Так, законом предусматривается запрет на любые формы физического или психологического воздействия, разные вариации которого и составляют львиную долю «методологической основы» работы коллекторов по выбиванию долгов.

Нельзя причинять вред имуществу должника. Новый закон ограничивает и общение между должниками и «коммуникабельными» коллекторами: напоминать о себе можно не чаще двух раз в сутки, только с 8 до 22 часов в будние дни и с 9 до 20 — в выходные.

Исходя из положений нового акта, коллекторы теперь должны «показать личико»: запрещается скрывать номер электронной почты или мобильного телефона.

Нельзя теперь и раскрывать тайну о долге человека, будь то сообщения друзьям в соцсетях о задолженности друга, звонок работодателю или расклейка позорящих объявлений в лифтах и подъездах.

Главный вопрос — будет ли это всё работать. Ведь нормативные акты, запрещающие большинство этих действий, в том числе и уголовный закон, нарушались коллекторами неоднократно и без зазрений совести. И то, что многие из них получили реальные сроки за различные преступления (начиная от поджога детских колясок и заканчивая убийством по неосторожности), — никого не останавливало.

Итоги

Интересно, что последний закон Путина В.В. о списании долгов физическим лицам — далеко не единственный. Еще в 2011 году Госдума принимала поправки, обеспечивающие амнистию на сумму около 33 миллиардов рублей.

Для многих прошлый и новый законопроект позволил избавиться от непосильного груза. Минус в том, что в обществе появляются разговоры о несправедливом отношении. Получается, что государство прощает злостных неплательщиков.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные .

Порядок наказания неплательщиков кредитов

Закон о потребительском кредите предусматривает для неплательщиков наказание в виде штрафов. Информирование заёмщика о возможных штрафных санкциях в случае недобросовестного возмещения задолженности входит в обязанности сотрудников банка.

Согласно нормативам «Закона о несостоятельности (банкротстве) физических лиц», гражданин, признанный несостоятельным, лишается своего имущества в счёт выплаты долговых обязательств. Если суммы, полученной за счёт реализации собственности физического лица, не будет достаточно, остаток долга будет амнистирован.

Не подвергаются изъятию следующие имущественные предметы:

  • Единственная квартира или дом (исключение — если жильё является залогом);
  • Личная одежда;
  • Инвалидные коляски;
  • Дешёвая бытовая техника;
  • Животные;
  • Съестные припасы;
  • Ордена, медали, грамоты;
  • Финансовые сбережения на уровне минимальной потребительской корзины.

В случае отрицательного решения Арбитражного суда по вопросу признания гражданина банкротом, допускается оформление реструктуризации задолженности, частичная амнистия в отношении штрафов и пеней по кредиту.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Указ президента о списании долгов по кредитам

Кредитор имеет право продавать долг без получения согласия физического лица, однако обязан предупредить его об этом минимум за 30 дней до момента подписания документов по сделке.

Важным моментом является то, что при покупке задолженности новый владелец не имеет права менять условия ранее заключенного кредитного договора, по которому имеется задолженность, и налагать дополнительные взыскания в виде пеней и штрафов.

Решение спора через суд Одним из мирных способов урегулирования вопроса невозможности оплаты долга является подача заявления в суд.

Делает это кредитодатель самостоятельно, но только в ом случае, если ссудополучатель признает за собой наличие задолженности, но погасить ее не имеет возможности. В этом случае суд может стать на сторону клиента, что считается законным основанием для списания задолженности.

Списание долгов по жкх в 2018 году

Такие предложения не имеют массового характера, поэтому предлагаются в индивидуальном порядке. Особенностью соглашения является то, что долг продается не за его номинальную стоимость. Банк предлагает выкупить задолженность за сумму, которая может составлять любой процент, а уж его размер напрямую зависит от договоренности сторон.

Продажа долга коллекторским агентствам Часто кредитные организации прибегают к услугам коллекторских агентств, которые выкупают задолженность по минимальной стоимости. Эти организации действуют на территории России полностью легально.

Не вся задолженность представляет интерес для коллекторов, а только та, которую, во-первых, можно вернуть, а во-вторых, от возврата которой можно получить прибыль.

Как правило, банки не продают отдельные продукты, а формируют своеобразный портфель из нескольких штук, а потом реализуют их той компании, которая предложит большую цену.

В россии заработал механизм списания личных долгов без суда :: финансы :: рбк

Закон путина о списании долгов по кредитам людей которые умерли

С начала процесса до финального объявления должника финансово несостоятельным должно пройти полгода. Если за этот срок никто из кредиторов не будет препятствовать банкротству, то долг гражданина будет признан безнадежным и списан.

Сколько в России потенциальных банкротов

По данным Национального бюро кредитных историй, на 1 апреля в стране насчитывалось 1,08 млн россиян с долгами свыше 500 тыс. руб., которые не платят по обязательствам свыше 90 дней. Такие заемщики могут инициировать банкротство по стандартной схеме — через суд.

Потенциальных банкротов, которые могут претендовать на списание долгов в упрощенном порядке, гораздо больше, около 4 млн человек, оценивает президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев. «Это те, кто имеет просроченный долг от 50 тыс.

до 500 тыс. руб.», — поясняет он. Сколько среди них заемщиков без имущества, неизвестно. Это требование существенно снижает круг потенциальных банкротов, уверен Мехтиев: «Скорее всего, ежегодно по внесудебной процедуре банкротства будут проходить порядка 100 тыс. должников».

Несколько сотен тысяч таких заемщиков в России есть, считает руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин: «Кто-то придет уже в начале сентября, но это будут единицы, остальным потребуется время на осмысление».

Почему внесудебное банкротство не будет простым

Основная сложность процедуры — доказать, что у человека нет возможности расплатиться по долгам, говорят опрошенные РБК эксперты.

Это условие ставит заемщика в зависимость от действий кредиторов и взыскателей, а также судебных приставов, отмечает адвокат Forward Legal Людмила Лукьянова.

Внесудебное банкротство доступно только тем, чей кредитор подал в суд, а потом направил решение в ФССП.

«Не все взыскатели обращаются к приставам за исполнением судебного акта: многие предпочитают взыскивать задолженность, предъявляя лист в банк. Без заявления взыскателя возбудить исполнительное производство нельзя», — поясняет Лукьянова. Вторая сложность этого процесса — действия судебных приставов: из-за высокой нагрузки они долго ищут имущество должников, продолжает юрист.

«Формально приставы имеют право не завершать исполнительное производство годами, списывая с мизерных доходов и пенсий деньги, что будет означать невозможность воспользоваться внесудебной процедурой банкротства», — соглашается эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Михаил Алексеев.

Исполнительные листы могут выдаваться по отдельным обязательствам, и процесс взыскания может идти то по одному долгу, то по другому. В итоге процедура упрощенного банкротства простой не будет, уверен собеседник РБК.

«Особенно для самых бедных граждан, для которых и предполагалось ее упрощать», — подчеркивает он.

Алексей Юхнин не считает процедуру безнадежной. «Смысл в том, чтобы исполнительные листы не ходили за должником всю оставшуюся жизнь. Банкротство позволяет списать эти долги», — замечает он. Требование о завершенном исполнительном производстве, по словам Юхнина, станет для кредиторов гарантией того, что у должника нет имущества.

В течение всего срока процедуры должник не имеет права брать новые займы и кредиты, становиться поручителем по ссудам.

Если после запуска внесудебного банкротства у гражданина появится имущество, процедура должна быть остановлена. Иными словами, должник в течение полугода не может получать наследство, подарки или оспаривать сделки с целью получения дохода.

Если заемщик забыл указать в своем заявлении кого-то из кредиторов, тот может свернуть досудебное банкротство и перевести процедуру в суд. Такое же право есть у упомянутого кредитора, если гражданин занизит сумму долга или скроет свое имущество.

Как упрощенное банкротство затронет интересы кредиторов

Концепцию досудебного списания долгов ранее критиковали банки. Они опасались ущемления интересов кредиторов и рисков мошенничества со стороны недобросовестных должников. Накануне вступления поправок в силу большинство крупных игроков, опрошенных РБК, заявили, что не опасаются всплеска банкротств.

  • Бесплатность процедуры сделает ее популярной, но через «фильтр условий» смогут пройти далеко не все клиенты, говорит начальник управления дистанционного взыскания Росбанка Елена Дорофеева. По ее оценкам, под упрощенное банкротство в основном попадают кредиты с просрочкой более 360 дней. Доля таких контрактов существенна, но оценить, сколько кредитов может пойти под списание, пока нельзя, отмечает Дорофеева.
  • На первоначальном этапе заявлений на упрощенное банкротство будет много, но не все они будут приняты МФЦ, соглашается юридический директор Почта Банка Наталия Скрипченко. Такой же позиции придерживаются в «Уралсибе». «Мы не ожидаем какого-либо влияния данного законодательного изменения на эффективность банковской службы взыскания», — сообщил представитель банка.
  • В Промсвязьбанке (ПСБ) считают, что упрощенное банкротство не будет сильно востребовано, как это было с обычной процедурой. «Когда вступили в силу общие нормы о банкротстве граждан в октябре 2015 года, совсем небольшое количество клиентов инициировали банкротство. По этой же причине мы не ожидаем массового внесудебного банкротства и в этот раз», — сказал представитель ПСБ.
  • В Райффайзенбанке всплеска упрощенных банкротств не ожидают из-за «высокого качества портфеля».
  • В Сбербанке сообщили, что дорабатывают свои информационные системы. «Возможно, кредиторам придется столкнуться с определенными сложностями уже в процессе реализации конкретных процедур банкротства. Достаточно тяжело оценить количество граждан, которые воспользуются упрощенным банкротством в целом по стране и в Сбербанке, так как у нас нет информации о том, сколько еще и какие долги есть у наших заемщиков в других банках и по иным обязательствам», — отметил представитель Сбербанка.
  • В ВТБ указали на риски недобросовестного прекращения долгов заемщиками, поскольку процедура не предполагает установление конкурсной массы. В частности, это может происходить при восстановлении платежеспособности обратившегося за банкротством уже после исполнительного производства. ВТБ намерен инициировать «судебное банкротство при любых сомнениях в сведениях, указанных заемщиком в отношении своей неплатежеспособности», подчеркнули в пресс-службе банка.

Кредиторы будут пытаться бороться с преднамеренным банкротством, переводя процесс в суды, считает Людмила Лукьянова.

«Сейчас в экономике не самая лучшая ситуация, долговые центры даже крупных банков ориентированы на возвращение денег даже по некрупным долгам.

Преимущества судебной процедуры в том, что у кредиторов в ней больше возможностей бороться со злоупотреблениями, например по выводу активов», — замечает юрист.

Новости о пенсионерах должниках по кредиту – Кредиты пенсионерам

Закон путина о списании долгов по кредитам людей которые умерли

В этой статье вы найдёте новости о пенсионерах — должниках по кредиту. Что ожидает неплательщиков и какие меры предпринимает банк при выявлении задолженности у лиц пенсионного возраста?

Ежедневно в нашей стране выдаются кредиты для пенсионеров.

Несмотря на отсутствие зарплаты, лица, достигшие пенсионного возраста, имеют право на получение кредита благодаря постоянному доходу в виде пенсии.

Но очень часто случаются ситуации, от которых не застрахован никто из заемщиков. Повышение тарифов, увеличение цен на продукты и товары, а также личные проблемы становятся причиной задолженностей.

Мы решили подробно разобраться в вопросе, ведь каждый год приносит изменения в деятельность банковской системы. Изучив все нововведения, мы собрали их в одной статье. Итак, как поступать пенсионеру, у которого образовалась заложенность по ссуде? Что в таком случае делают банки? И спишут ли пенсионерам долги по кредитам? Рассмотрим эти вопросы подробнее.

Какие действия предпринимает банк при появлении задолженности

Прежде всего следует помнить, что банк не смягчает условия кредита по возрастному признаку. Предоставляя определённую сумму, кредитор рассчитывает на выполнение условий контракта со стороны заемщика, а значит – ждёт полного погашения задолженности.

Таким образом, банк предпринимает стандартные действия, равные для всех заемщиков – передаёт дело для взыскания задолженности.

В таком случае есть два варианта разбирательства:

  • приказ суда (оптимально для банков, так как в таком случае пенсионер-должник не имеет право участвовать в процессе принятия решения, судья самостоятельно изучает дело и выносит решение);
  • производство по иску (этот вариант более лоялен к должникам, так как заемщик имеет право участвовать на заседании суда, представлять факты, влияющие на решение судьи и просить о списании штрафных санкций, начисленных за период просрочки).

Обратите внимание! Даже при списании пени и штрафов, «тело» кредита остаётся и погасить его необходимо.

После рассмотрения дела и принятия решения, суд даёт должнику срок на погашение задолженности (и/или выполнения условий, указанных в решении), который составляет 30 дней. За это время пенсионер-должник может предоставить факты, доказывающие финансовые затруднения и попросить о пересмотре суммы и графика платежей.

РЕКОМЕНДУЕМ:  Кредит пенсионерам в Альфа-банке

В случае, если кредитор не идёт на уступки или должник не в состоянии погасить задолженность, дело передаётся судебным приставам (229-ФЗ от 02.10.2007, ст. 30 (скачать)).

Они выдвигают новые сроки для выполнения решения суда.

Если же после этого должник по-прежнему не погашает задолженность, начинается процесс взыскания, предполагающий опись и изъятие имущества, блокировку счетов, сокращение пенсионных выплат и другие способы, позволяющие возместить сумму займа.

Обратите внимание! Приставы не забирают имущество сразу после решения суда. Сначала проводится опись, затем предлагается новый срок для урегулирования задолженности и только после этого приставы имеют право забрать имущество.

Следует помнить, что закон запрещает изымать недвижимость, если она является единственным местом жительства должника, забирать личные вещи и деньги в рамках прожиточного минимума.

Как пенсионеру списать долг по кредиту: законные способы

Несмотря на сложность, такая возможность существует и появляется в следующих случаях:

  1. Сумма задолженности по займу превышает стоимость работы судебных исполнителей.
  2. У пенсионера-должника нет средств, недвижимости и материальных активов для погашения кредита.
  3. Наступил срок давности с момента последней просрочки по платежу (3 года в соответствии с ГК РФ, ст. 196 (скачать)).
  4. Пенсионеру присвоен статус «банкрот».
  5. Должник умер, а узнать его постоянное место проживания, а также информацию о наличии родственников невозможно (ГК РФ, ст. 416 — невозможность выполнения обязательств).

Обратите внимание! В случае смерти пенсионера-должника, возможность списания задолженности возникает, если в течение 6 месяцев не находятся наследники и это подтверждено документально.

Как списать долг по новому закону

В 2019 году вышел новый закон, открывающий ещё один способ для полного списания задолженности с пенсионера-должника. Итак, как списать долг по кредиту по новому закону пенсионеру? Процедура называется «безнадёжная задолженность» и подразумевает такой долг, погасить который пенсионер не в состоянии (НК РФ, ст. 266, п. 2 (скачать)).

Важно! Этот закон имеет отношение не только к пенсионерам-должникам, но и ко всем заемщикам, имеющим задолженность по кредиту.

Для того, чтобы списать долг по кредиту пенсионерам, новый закон предусматривает получение постановления о завершении исполнительного процесса. Добиться получения такого документа очень сложно, для этого необходимы веские причины:

  • неизвестно местонахождение пенсионера-должника, а поиск продолжался в течение продолжительного времени;
  • принято решение о суда об остановке исполнительного производства;
  • кредитор и приставы сделали всё необходимое для того чтобы взыскать задолженность, однако заемщик так и не смог погасить её;
  • у должника отсутствует возможность погасить кредит (нет дохода, личных сбережений, активов в банке, движимого и недвижимого имущества).

Обратите внимание! Даже в случае возникновения перечисленных причин, далеко не всем пенсионерам простят долги по кредитам.

Основная причина в отказе списания задолженности – это пенсионные выплаты, которые ежемесячно получает заемщик. В большинстве случаев пенсия выходит за пределы прожиточного минимума, и банки получают разрешение на вычет средств из пенсии в пользу погашения задолженности по займу.

РЕКОМЕНДУЕМ:  Кредит пенсионерам в Райффайзенбанке

Процесс списания «безнадёжной задолженности»

Следует понимать, что списание «безнадёжной задолженности» подразумевает только приостановление исполнительного процесса. Далее банк может снова выдвигать требования о восстановлении работы исполнителей.

Процесс списания задолженности происходит следующим образом:

  • через год с момента внесения последнего платежа по займу банк направляет дело в суд;
  • суд принимает решение и передаёт его судебным приставам;
  • приставы приступают к работе и проводят мониторинг финансового состояния должника;
  • в случае выявления объективных причин невозможности погашения кредита, приставы возвращают постановление суда в банк, сотрудники которого могут снова обратиться в суд и инициировать процесс взыскания задолженности.

Важно! Статус «Безнадёжная задолженность» применяется только к тем займам, где погашение кредита не производилось в течение года.

Будет ли принят закон, по которому нельзя снимать пенсию в счёт долга

На данный момент приставы имеют право на списание части пенсии в пользу погашения задолженности (229-ФЗ от 02.10.2007 , ст. 98. (скачать)) Однако уже в течение этого года ситуация может кардинально измениться. Существует законопроект, который предполагает наложение запрета на списание пенсий в счёт долга.

Если Дума примет этот законопроект, то приставы больше не смогут списывать деньги, зачисленные на счета для социальных выплат.

Обратите внимание! На сегодняшний день приставы не имеют права списывать всю пенсию. На счету должна оставаться сумма, равная прожиточному минимуму. Подробнее читайте в статье — Могут ли с пенсии высчитывать задолженность по кредиту.

Как пенсионер может подать на банкротство

Каждый гражданин РФ, достигший совершеннолетия может объявить себя банкротом (127-ФЗ от 26.10.2002, ст. 213.3 (скачать)). Причины для этого могут быть разные. Но, чаще всего, физические лица обращаются к данной процедуре для того, чтобы списать неподъёмные долги по кредитам.

Обратите внимание! Стать банкротом может любой гражданин РФ с 18 лет. Во внимание не берётся наличие имущества и другие факторы.

Для того, чтобы получить статус банкрота, необходимо обратиться в арбитражный суд.

Там пенсионеру необходимо заполнить заявление и приложить к нему документально заверенные факты о проблемном финансовом положении, имеющиеся договора по кредитам, документы, подтверждающие размер пенсии и справку об инвалидности (если имеется). Задолженность должна быть не менее 500 тыс. рублей, и просрочка минимум 3 месяца.

РЕКОМЕНДУЕМ:  Как взять кредит в Быстробанке для пенсионеров

После этого суд примет решение, чаще всего в сторону пенсионера-должника. Последствия получения статуса банкрот изложены в 127-ФЗ от 26.10.2002, ст. 213.30 (скачать).

Особенности статуса «банкрот»:

  • уменьшится пенсия;
  • банкиры спишут задолженность по кредиту;
  • будет ограничено передвижение пенсионера (выезд за пределы РФ);
  • работа судебных приставов будет остановлена.

Обратите внимание, что процесс длится около полугода, а для прохождения стадии банкротства понадобится финансовый управляющий. Его услуги необходимо оплатить отдельно.

Кредитная амнистия с 1 января 2020 года

В связи с массовой закредитованностью поступила законодательная инициатива о проведении кредитной амнистии с 1 января 2020 года. Если предложение о внесении изменений в закон будет принято, то всем заемщикам по кредитам и ипотеке спишут начисленные штрафы и пени, при этом основной долг придется все-таки гасить. Пока окончательное решение не принято.

Мы рассмотрели все актуальны новости о пенсионерах-должниках и деятельности банков в случае выявления задолженности. Для принятия решения по выбору способа списания долга необходимо учитывать личное финансовое состояние и тщательно изучать законы.

Оцените автора (18 4,44 из 5)
Загрузка…

Закон о списании долгов: какие долги можно списать в 2021 году?

Закон путина о списании долгов по кредитам людей которые умерли

Гражданам России доступно несколько способов снижения размера задолженности или даже ее списания — просто подавляющее большинство должников об этом не знают.

А часть нынешних должников, наоборот, возлагает огромные надежды на закон о списании долгов, позволивший бы им избавиться разом от всех задолженностей.

Но действительно ли существует такой закон и можно ли им воспользоваться, расскажем далее.

Когда можно законно списать долги?

Весьма затруднительно однозначно ответить на вопрос, есть ли закон о списании долгов. Дело в том, что в России действует немало законодательных норм, позволяющих гражданам избавиться от тех или иных видов задолженностей.

Но не существует универсального инструмента, позволяющего безусловно списать абсолютно все долги гражданина по его желанию и без последствий для него.

В зависимости от конкретной жизненной ситуации, гражданин вправе законно списать долги:

  • по кредитам, распискам, налогам и штрафам в случае невозможности их уплаты;
  • в ПФР и по налогам за определенные периоды;
  • по ипотеке в случае ухудшения финансовой ситуации;
  • в МФО и по потребительским займам.

Теперь рассмотрим, как происходило списание долгов в 2020 году в каждом конкретном случае, а также на что стоит рассчитывать гражданам с задолженностями в 2021 году.

Списание долгов в ПФР и ФНС

Еще в декабре 2017 года Путин подписал закон о списании долгов физическим лицам перед налоговой службой и Пенсионным фондом.

Федеральный закон от 28.12.2017 № 436-ФЗ, более известный как «закон Путина», позволяет гражданам списать долги по имущественным налогам возникшие на начало 2015 года.

Указанный закон позволяет физ. лицам, а также гражданам со статусом ИП:

  • избавиться от задолженностей по начисленным налогам на имущество;
  • списать задолженности на имущество и транспортные налоги, начисленные на ИП;
  • списать все неустойки, начисленные по причине несвоевременной уплаты указанных налогов;
  • списать начисленные по состоянию на 1 января 2017 года страховые взносы в ПФР на работников.

Но важно учитывать, что старые долги на основании этого закона можно списать лишь в случае, если отсутствуют новые задолженности за более поздние периоды.

Списание части задолженности по ипотечному кредиту

При содействии федерального оператора ДОМ.РФ, многодетные семьи получили возможность погасить часть ипотечного кредита, тем самым улучшив условия кредитования.

Государственная программа позволяет списать до 450 тыс. руб. по ипотеке.

Условия списания долга по ипотеке:

  • гражданство РФ у заемщика по ипотеке и детей
  • рождение третьего или последующего ребенка в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года

Полностью списать долг с помощью господдержки по программе ДОМ.РФ смогут только те у кого задолженность по ипотеке 450 тыс. руб. и менее. Остальные только снизят размер задолженности.

Для того чтобы воспользоваться программой списания задолженности для многодетных, нужно подать заявление в банк.

Списание процентов и штрафов по кредитам

С 1 июля 2019 года заемщики у банков и МФО получили возможность списать начисленные им ранее проценты по займам. А с 1 января 2020 года еще больше ужесточились требования к выдаваемым МФО микрозаймам и потребительским кредитам сроком до 1 года. В частности:

  • размер процентной ставки не может превышать 1% в сутки или 365% годовых;
  • итоговый размер долга с учетом процентов, пени и штрафов не может превышать сумму займа более чем в 1,5 раза;
  • теперь Центробанк устанавливает максимальную величину процентной ставки для каждого вида кредитов, превышать которую банки не вправе.

Также важно учитывать, что по новому федеральному закону взаимодействие заемщика и МФО значительно упрощается — теперь при нарушении микрофинансовой компанией законных прав и интересов клиента последний должен обратиться к финансовому омбудсмену. Но если даже его участие не позволит сторонам прийти к соглашению, то затем можно будет обратиться в суд.

Законное списание кредитных долгов через суд

Закон № 127-ФЗ, действительно позволяет физическим лицам списать с себя долги. Гражданину достаточно объявить себя банкротом и избавиться практически от всех видов долгов, за исключениями:

  • алиментов;
  • платежей в счет возмещения вреда;
  • отчислений наемным работникам (для ИП);
  • долгов, непосредственно затрагивающих личность кредитора;
  • штрафов, назначенных в качестве меры наказания на уголовные преступления и некоторые административные правонарушения.

Лучшего способа избавиться от задолженностей банкам, чем закон о списании долгов по кредитам физических лиц через банкротство, на данный момент не существует. Воспользоваться правом на признание финансовой несостоятельности может любой гражданин страны, финансовое положение которого ухудшилось настолько, что выполнять взятые на себя обязательства по возврату долгов он уже не может.

Если итоговая сумма задолженностей свыше 500 000 рублей, то объявление банкротства — это установленная законом обязанность гражданина, пренебрежение которой чревато административным штрафом.

Списание долгов через МФЦ

Поправки в 127 федеральный закон о списании долгов вступили в законную силу с 1 сентября 2020 года.

Читать полную версию Закона о внесудебном банкротстве физических лиц.

Списание долгов граждан теперь возможно через МФЦ.

Обязательные условия:

  • долг от 50 тыс. до 500 тыс. руб.;
  • закрытое исполнительное производство по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ № 229, в связи с отсутствием имущества.

Банкротство через МФЦ проходит без участия финансового управляющего. Должник сам заполняет документы и приносит их в МФЦ. Через 6 месяцев после принятия заявления долг будет считаться списанным.

В отличие от судебного банкротства, процедура списания долга без суда полностью бесплатная. Подходит для пенсионеров, инвалидов и малообеспеченных граждан.

Как еще можно списать долги

Задолженности по кредитной карте, договорам покупки, кредитам и микрозаймам также можно списать следующими способами:

  1. Дождаться окончания срока исковой давности. В соответствии со ст. 196 ГК, по истечении трех лет с момента последней активности по кредиту, кредитор не сможет обратиться в суд за принудительным взысканием долга.
  2. Найти грубые нарушения в договоре кредитования. Утаивание реальной процентной ставки или других значимых сведений о кредитном продукте может стать достаточным основанием для признания договора ничтожным.
  3. Воспользоваться страховкой. Но этот вариант доступен только тогда, когда действительно наступит страховой случай.

Но какой закон действительно позволяет избавиться от большей части долгов? На самом деле он существует, и мы его рассмотрим ниже.

Какие законы позволят списать долги в будущем

В перспективе у граждан РФ появится больше возможностей по избавлению от проблемных задолженностей. В разработке и на рассмотрении Госдумы находится немало законопроектов, к знаковым же можно отнести следующие:

  • Новый закон о списании долгов по ЖКХ. Пока задолженности перед коммунальными службами не сгорают по истечении срока давности — законопроект предлагает устранить эту проблему и списать гражданам все старые долги по коммуналке.
  • Проект закона о выкупе долгов у коллекторов. Поскольку в среднем коллекторские агентства выкупают долги за 5–10% от реального размера задолженности, принятие этого закона позволит гражданам закрыть свои же долги, проданные коллекторам, со значительной экономией.

Хотите списать долги с минимальными усилиями? Обратитесь к нашим кредитным юристам — мы разработаем для вас оптимальную стратегию банкротства и поможем избавиться от проблемных задолженностей.

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.

Поможем списать долги уже сейчас

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Наша команда

  • Старший юрист
    по банкротству физ. лиц
  • Юрист по банкротству физ. лиц
  • Младший юрист
    по банкротству физ. лиц

по теме

О правах человека и предпринимательства
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: